一、加大农贷投入是发展的有效途径（论文文献综述）
王明[1]（2021）在《乡村振兴背景下湖北省新型农业经营主体融资模式研究》文中研究说明乡村振兴战略于2017年首次被提出,2021年全面推进乡村振兴已经成为农村经济社会发展的主旋律。在乡村振兴大背景下,新型农业经营主体融资需求已远远超过传统小农户,并且融资模式更加复杂多样。因此,通过研究几种典型融资模式,以点带面,对湖北省新型农业经营主体融资难题进行探究,意义十分重大。首先,本文通过查阅文献和实地调研,对湖北省新型农业经营主体融资模式进行了提炼分析,总结出三大典型模式;其次,通过与其他省份相同融资模式的比较,总结出这三种不同融资模式的不同适应性;最后,针对湖北省新型农业经营主体发展特征,从经营主体自我提升、金融机构支农以及政策扶持三个方面,提出具有针对性的融资建议。本文研究发现:（1）湖北省农村金融服务体系逐渐完善,农村金融机构网点不断增加,涉农贷款占比逐渐上升,地区金融服务能力在不断提高,但各地区之间金融机构网点数存在较大差异,全省范围内仍然存在着一定的金融排斥。（2）在农村金融发展大环境下,湖北省新型农业经营主体的三大典型融资模式——引导基金、合作金融以及信用金融体系建设都取得了显着成效,但运营障碍也不断突显。同样的融资模式下,武汉市的产业发展引导基金与常州市的产业发展引导基金、枝江市的农村合作金融与成都市的农村合作金融、大冶市的农村信用体系建设与湖南麻阳县的农村信用体系建设之间存在着明显差异。（3）要解决新型农业经营主体融资难题,必须从金融主体自我发展需求、政府扶持政策、金融机构支农三大视角出发,统一部署、协调安排、共同发展。新型农业经营主体要不断提高农业生产技能、规范经营管理制度、加强不同类型主体间的交流合作;政府要发挥组织协调作用,建立健全农村社会信用和征信体系、实施农业企业融资应急基金制度、运行全省统一联网的农村产权交易体系;金融机构要发挥支农实效,丰富相关融资产品种类、提高金融机构金融科技手段应用效率以及优化内部管理制度和经营机制。
严宏[2]（2021）在《我国西南地区农村公共品多元化供给研究》文中研究表明中国是农业大国。农业是整个国民经济中的基础性和战略性产业。乡村振兴战略背景下,要实现农业农村现代化发展,就必须首先保障城乡居民享受基本的均等化公共服务。而公共服务供给的数量和质量通过改变社会经济的福利状态,进而影响到国民经济发展条件和收入的高低。然而,我国基本公共服务供需一直处于不平衡状态。不同地区间,尤其是城乡间的基本公共服务不均等已经成为日益突出的矛盾。农村基本公共服务供给与需求仍处于不平衡的状态,并且这种基本公共服务的不均等状况,随着“三农”问题的凸显,已经成为日益突出的社会矛盾。农村公共品供给作为解决“三农”问题的基础,对于实现城乡基本公共服务均等化目标的重要要求和贯彻乡村振兴战略、解决“三农”问题具有重要意义。公共服务便是国民收入分配的重要内容之一。对公共服务的均等化分配是国民收入的均等化分配的重要方面,能够增进社会经济福利,促进社会福利最大化。保障农村居民生存权,享受基本的均等化公共服务,尊重农村公共品需求的表达权是尊重农民民主权利的重要内容,更是“三农”问题的重要方面。西南地区在基本公共服务供给的均等化方面与东部、中部地区相比仍存在较大差距,并且这种差距仍在扩大。鉴于西南地区所处的地理、政治、文化、生态地位的特殊性,这种差距的扩大会随着一些不确定、不和谐因素的出现会越发的凸显,会给社会稳定带来更多的问题。首先,西南地区作为我国少数民族重要聚集区主要涵盖四川省、西藏、云南省、贵州省、重庆市五个省市区民族自治区。该地区主要为农村地区,是我国重要的能源矿产基地和生态保障区,为我国经济可持续发展、边疆稳定、生态环境保护作出了巨大贡献。其次,西南地区是我国少数民族聚集较为集中的地区之一,也是欠发达地区,相对于东部仍然比较落后;西南地区包括了秦巴山区、武陵山区、乌蒙山区、滇桂黔石漠化区、滇西边境山区、四省藏区多个集中连片特困地区。此外,我国构建了“两屏三带”为主体的生态安全战略格局,其中黄土高原-川滇生态屏障就在西南地区。近些年来,由于受特定区位、自然条件、历史和社会环境等因素的限制,与东部地区相比,西南地区的经济发展水平滞后,公共品供给尤其是农村地区的公共品供给失衡问题已成为亟需解决的突出问题。本研究针对我国农村公共品供给数量和质量不足,供给区域失衡,有限的资金渠道限制供给,单一的供给模式无法有效实现村民的需求表达等现状,立足西南地区,开展了如下研究:一是导论与基础分析。本部分围绕选题的背景、研究目的、研究意义、研究现状、研究思路以及研究方法进行了详细阐述,并依据公共品理论、公共品供给主体理论、农村公共品供给理论、农村公共品供给模式理论对本研究的农村公共品概念、研究范畴,农村公共品供给多元化进行了界定,并将农村公共品划分为生活服务型公共品、生产保障型公共品、发展促进型公共品三类。二是西南地区农村公共品供给主体多元化理论逻辑提出与现实基础的研判。本部分基于西南地区农村生活服务型、农业生产保障型及发展促进型三类农村公共品供给现状考察、投资效率和结构效率评价基础上,提出发展农村公共品供给主体多元化的逻辑起点、开展理论论证,剖析现实基础,提出构建农村公共品供给主体多元化机制。三是西南地区农村公共品多元化供给的现状和投资效率分析。本部分在以往公共品供给研究文献分析基础上,立足西南地区,通过对农村公共品进行准确分类基础上,开展生活服务型公共品、生产保障型公共品、发展促进型公共品的投资效率和结构效率评价基础上,深入探究不同类型农村公共品效率提升研究。四是西南地区农村公共品供给主体多元化案例分析。本部分主要通过西南地区“珙县农村修路”、“万春镇L村路灯维修”、“成都农贷通”三个案例,开展农村公共品供给主体多元化模式及绩效评价研究。五是国外农村公共品供给经验借鉴。本部分通过对美国、德国、日本、韩国的农村公共品供给的经验进行总结,比较了不同国家间的共性与差异。提出对我国农村公共品供给的经验借鉴。六是农村公共品供给多元化的配套制度设计。本部分从明确农村公共产品供给中政府与市场的关系、创新制度设计引导非营利组织和个人参与农村公共产品供给的激励机制、强化农民在农村公共产品供给中的主体地位及优化激励机制设计,加强农村公共产品质量监管,开展农村公共品供给多元化配套制度设计分析。基于上述分析,形成如下研究结论:一是当前西南地区农村公共品供给存在农村公共品供给总量不足且低质量、农村公共品供给结构失衡且模式单一、农村公共品供给效率低、农村公共品供给区域间失衡、农村公共品供给主体错位等突出问题,并进一步梳理其成因,包括:农村公共品需求日益增长且出现多元化态势、农村公共品供给制度不健全、农村公共品供给过程监管不足、农村公共品供给单向决策限制、农村公共品供给主体权责划分不明确。二是西南地区农村公共品投资技术效率水平呈现出梯度变化特征,即从高到低依次是重庆市、四川省、贵州省、云南省;各地区对农村公共品自身资源利用有效程度的差异和资金投入的差距相对较大。具体来看,重庆市和四川省的综合技术效率和规模技术效率较高;西南地区的农村公共品投资的投入和产出效果存在差异。三是西南地区农村公共品投资结构效率呈现梯度变化特征,即从高到低依次是重庆市、四川省、云南省、贵州省,区域间在农村公共品资源配置和投资结构上的差距显着,但总体上西南地区农村公共品投资结构效率逐渐改善。四是农村公共品供给主体多元化发展在一定程度上取得较为显着的成效,较大的改善了农村公共品的供给状况,满足了农民多元化公共品需求的表达,极大地调动了农村公共品受益主体参与的积极性,农民的满意度评价较高,但存在诸多需要进一步完善的方面。五是依据美国、德国、日本、韩国的农村公共品供给经验的概括总结,本文从明确农村公共产品供给中政府与市场的关系、创新制度设计引导非营利组织和个人参与农村公共产品供给的激励机制、强化农民在农村公共产品供给中的主体地位及优化激励机制设计,加强农村公共产品质量监管开展农村公共品供给主体多元化配套制度设计分析。
郑仕兴[3]（2020）在《“互联网+”背景下农村普惠金融发展研究》文中指出在乡村振兴战略及精准扶贫战略的推动下,我国提升了金融支农的力度。现阶段各地区着重构建农村普惠金融体系,以确保农村地区分散农户、小微企业可以获得全面的金融服务。建立“互联网+”背景下的农村普惠金融体系可以健全普惠金融发展理论,为农村普惠金融的发展构建新思路,并且实现普惠性、盈利性二者的平衡,利用互联网技术可以使传统金融机构更加有效地提供金融服务,新型互联网金融平台,也可以发挥自身的优势尽量弥补传统金融机构现存的不足之处。论文对“互联网+”农村普惠金融进行研究。在概述相关概念及理论的基础上,首先,从两方面梳理“互联网+”背景下农村普惠金融发展现状,即农村传统金融机构普惠服务功能和农村互联网金融机构普惠服务功能;其次,选取了大北农、阿里巴巴、宜信的“互联网+”农村普惠金融的典型案例作为分析论证,得出发展启示:明确“互联网+”农业发展的战略目标、充分运用大数据、促进地方金融机构自我完善;再次,分析“互联网+”背景下农村普惠金融发展存在的问题,包括“互联网+”农村金融风险多样性、农村征信体系需进一步完善、农村互联网金融缺乏监管和法律法规、农村网络基础设施仍然薄弱及农民金融知识普及率低;最后,针对性的提出促进“互联网+”背景下农村普惠金融发展的对策建议,即加快农村互联网金融创新发展,以大数据为基础建立新型农村信用体系,提高农村互联网普及率,建立政府介入的政策激励机制,加强农村普惠金融风险防范及监管,促进农村地区开展金融宣传教育。
尚璐莹[4]（2020）在《安顺市小额农贷扶贫模式运作存在的问题及对策研究》文中研究说明“三农”问题一直是我国经济、民生发展的课题,贫困人群绝大多数分布在广大的农村地区。在我国的农户中,60%-70%有贷款需求,但仅有一小部分能享受到贷款支持。由于农民缺乏必要的抵押物,以及金融体制改革后大型国有商业银行陆续撤并县域网点,农村特别是贫困地区的金融服务需求严重得不到满足,农户无法获得必要的资金支持以提高生活水平、改善居住环境、提高农业生产水平和规模。农村金融机构的支农惠农作用被严重限制,脱贫开发的效益得不到显现。小额信贷作为一项创新的金融扶贫手段,对缺乏抵押和担保的贫困人口或农业企业提供专业金融信贷服务,在全世界广泛开展,在中国因地制宜的小额农贷为农民提供小额、短期、分散、便捷、无担保的金融服务。虽然自十八大以来全国累计脱贫超过9000万人,脱贫效果明显,但离“全面建成小康社会”的目标仍然有很大差距,脱贫任务依然艰巨。贵州是中国贫困最严重的省份之一,安顺市小额农贷模式可以节约脱贫攻坚的时间和成本,加快贫困地区经济社会发展,对全省乃至全国精准扶贫有现实的借鉴意义。安顺市的小额农贷扶贫模式是安顺脱贫攻坚的一大利器,然而与宏观层面积极推动作用截然相反的是,以小额农贷为手段形成的扶贫模式在贵州当地的运行过程中,效果局部未见,并且出现很多新的问题,限制了脱贫的效果,浪费了时间和成本,本文就针对该模式的运行问题进行研究。本文通过文献研究法、对比研究法、行为事件访谈、演绎研究法等方法,从政府、银行、农村合作组织三个角度,对安顺市小额农贷扶贫模式进行研究,研究的主要内容包括:（1）导论。主要概括介绍了小额农贷研究的背景和问题、目的和意义、内容和框架,研究方法及数据来源。（2）基本概念内涵及主要理论观点界定。提出小额农贷、小额农贷扶贫及小额农贷扶贫模式创新在本文的概念内涵,然后提出小额信贷扶贫的三个主要观点主张。（3）安顺小额农贷扶贫模式的现实情况。概述贵州省小额农贷扶贫现有模式,从政府、农商行、合作社（农业企业）等角度通过行为事件访谈法对安顺市小额农贷扶贫现有模式进行详细的分析。通过以上研究,得出现在安顺小额农贷扶贫模式的运行过程中存在政府行政体制专一化、信贷流程不可持续、贷款资金使用缺乏科学性、风险把控不严等问题。针对以上问题,提出的对策有:（1）发挥政府的作用,建立有助于小额农贷运行的政策、经济、社会环境;（2）创新银行的信贷流程、金融产品和服务;（3）建立科学的合作社（农业企业）,落实扶贫信贷资金的使用,发挥最大效用;（4）建立内部和外部的保障机制、完善贷前贷中贷后的贷款管理机制。
张群[5]（2020）在《A银行惠农贷款业务优化研究》文中研究表明2013年习近平总书记首次提出了精准扶贫概念,至2020年已到了脱贫攻坚的决胜之年,为全面贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神,持续执行落实好金融扶贫工作的系列措施,A银行对照本行承担的扶贫职责,把金融扶贫工作谋划到位。随着大数据、互联网、金融科技等新技术手段的运用,2017年A银行惠农贷款业务全面从线下转移至线上,A银行在惠农e贷业务上线之后取得了一定的成就,但在传统金融服务与新业务系统磨合中也暴露出了系列问题。因此,本文在对A银行惠农贷款业务的实证分析基础之上,通过发掘存在问题,结合借鉴国内外银行先进经验的基础上,探索提高A银行惠农贷款业务管理的系列举措,得出以下结论:A银行惠农贷款业务存在的问题包括:惠农贷款业务拓展能力不强、惠农贷款各项业务缺乏有效融合、惠农贷款客户白名单管理不规范和部分惠农贷款业务存在违规现象。导致A银行惠农贷款业务存在问题的原因主要包括:金融从业人数和技术力量投入相对不足、惠农贷款业务应用系统数据缺乏互联共享、惠农贷款业务制度与模型不完善和惠农贷款业务风险管控体系不完善。针对出现的问题,从强化惠农贷款业务的人员和技术保障、实现惠农贷款业务系统共用互联、完善惠农贷款业务制度与风控制度和完善惠农贷款业务风险管控体系等方面提出改善A银行惠农贷款业务管理的优化策略。本文的研究具有一定的针对性和实用性,能够有效提升A银行惠农贷款业务管理水平。同时在大数据时代背景下,为A银行惠农贷款业务的稳健行远给出有效方案。
姜艳文[6]（2020）在《新兴互联网金融对传统农村金融的替代性研究 ——基于农户融资约束视角》文中研究指明农户融资难是我国农村金融市场发展中存在的突出问题,根据《中国农村家庭金融发展报告》显示,2017年仅27.6%的农户能够从传统农村金融机构获得贷款,农户信贷需求难以得到满足。而随着农村经济的迅速发展,农村金融服务改革不断深化,农村传统的融资模式已经很难满足农村经济发展的需要,为解决农户融资难这一问题,亟需全方位地创新农村的融资模式。为此我国也出台一系列改革政策为农村筹措资金出谋划策,农村集体产权体制改革为农村融资提供了新的抵押担保方式;传统金融改革催生了村镇银行、资金互助社等一批农村新型金融机构,悄然改变着农村金融体系。尤为值得关注的是,随着互联网金融地不断深入,农村基于互联网金融思维新兴融资模式也正悄然崛起,为解决农户融资难问题提供新思路。本文在回顾有关农户融资约束、传统农村金融机构局限性以及农村互联网金融发展等国内外文献研究的基础上,研究得出我国传统金融服务难以满足农户需求,而互联网技术背景下产生的农村新兴互联网金融模式为解决这一问题提供解决方案,农村新兴互联网金融模式对传统农村金融的影响也越来越大。为了厘清农村新兴互联网金融与传统农村金融二者之间的关系,本文从理论与实证角度展开分析,研究得出农村新兴互联网金融对传统农村金融形成一定的替代作用。在理论层面,研究表明农村新兴互联网金融模式能有效解决传统农村金融机构服务的不足,缓解农村地区信息不对称程度,在实证层面,研究表明农村新兴互联网金融能有效缓解农户的投资融资约束与消费流动性约束,在一定程度上解决农户融资难问题。
刘莎[7]（2020）在《农贷对小农户家庭经济行为与效率影响研究》文中进行了进一步梳理2018年中央一号文件首次论述了“促进小农户和现代农业发展有机衔接”,提出研究制定扶持小农生产的政策意见。其背景是理论与政策制定层面逐渐认识到,在我国小农户发展是攸关农业基础稳固和社会稳定的一种长期存在,是政策实践需要解决的农村实行联产承包责任制四十年来所面临的新的改革突破口,也是2020年实现整体消除贫困目标以后能否保障原有贫困农村地区可持续发展的重大政治任务。毋庸置疑,贫困地区小农户群体对生产资源占有匮乏、人力资源积累不足等因素不会随着脱贫得到消除,即使贫困群体家庭收入越过贫困线,贫困地区仍有可能存在生计脆弱性。将贫困地区农村超越贫困线之后仍然存在的“发展的贫困”或者“机会贫困”的境况可以概括为“后贫困”时期。后贫困时期农村家庭将面临生存、发展的诸多不确定性,导致越过贫困线的贫困人口可能返贫或将长期处于低收入境况。农村金融改革创新须直面进入后贫困时期农村所面临的问题。立基于对西北贫困地区农村的实际调研,科学认识后贫困时期农村金融创新的路径、模式选择,对促进农村金融体系支持农业转型升级、改善金融资本与潜在生产要素结合,最终推动农村经济社会全面发展意义重大。本文立足于当下“后贫困”时期我国贫困地区小农户家庭经济与金融发展现状,研究分析农贷对小农户家庭消解生计脆弱、破解收入不确定性的作用效果、运行机理及优化路径选择。将遵循“问题提出——金融发展及贫困、反贫困理论梳理——贫困农户家庭经济金融状况——农贷影响小农户家庭经济行为与效率机理计量验证、计量检验结果讨论——金融改善、促进“后贫困”时期农户家庭发展路径选择政策建议”的研究路线展开。在梳理国内外金融发展、效率与小农经济行为相关文献的基础上,选取1995-2015年全国农村固定观察点调查数据中23000农户样本数据,以及对2013年、2018年西北四省区贫困农户家庭经济金融实地调研获取2711户样本数据。分别采用统计性描述、动态面板联立模型、系统GMM方法、多层次Logit模型、多元Logit模型等方法,分析讨论了贫困地区农户家庭借贷现状、农户生产经营状况、农贷与农户金融行为的福利效应、农贷与农户农业生产效率、农贷支持“生存型”农户向“经营型”农户转变的影响,以及农贷为表征的金融机制对农户土地生产经营方式选择的作用效果和运行机制。主要研究结论如下:第一,金融减贫面临机遇与挑战。当前农村贫困地区收入、消费、文化教育、基础设施和医疗卫生等方面己呈现水平提升与结构优化。加之政府政策指引、农村劳动力大规模转移、农业现代化渗透及农民生活经营和投资意识的增强,贫困农村生产条件和生产方式己有转变之势。然而,贫困地区农户无论因为农地减少,还是主要劳动力进城务工遭遇工业波动,均面临一系列不确定性。因而在较长时期,贫困地区农民群体即使在政策支持下按照现行标准划分的标准脱贫,仍有大量农户处于“发展的贫困”或“机会贫困”,即“后贫困”时期。小农户脱贫后如何消解生计、收入多重不确定性等问题仍为存在。第二,生产性借贷获得对农户家庭的生产规模、金融资产投资产生显着正向福利效应;生活性借贷获得显着地促进了农户生活质量的提升,却对家庭消费水平和金融资产投资产生显着抑制作用。在统计期间（1995—2015年）我国农村与城市居民住宅建设均呈现迅猛增长态势,一方面改善了居民生活质量,但在借贷获得发生的时间节点一定程度抑制了总体消费水平以及金融资产投资。民间借贷与从正规金融机构贷款均对农户的生产性投资规模形成正向激励,比较而论,非正规借贷较多用于生活消费及生活性固定资产投资。当与土地资源同时作为解释变量,正规借贷获得与民间借贷获得对金融资产投资影响均不显着。两种渠道下实际利率对借贷获得存在显着的负效应,其区别在于,在非正规金融渠道下,实际利率上升对借贷获得的抑制作用尤为显着,农户金融行为的反应也更敏感。第三,不同区域农户借贷获得均显着地促进家庭福利效应增长,但存在明显差别。西部地区农户的生活消费行为更多依赖土地规模与生产投资,而正规借贷对东部地区的生活消费行为影响更为敏感;正规借贷对东部生产性投资的倾向是10.18%,其效应略高于西部地区。西部地区生产性投资的“棘轮效应”较东部地区更为显着,表明西部地区农户更为依赖农业生产。东部地区农户生产性投资与正规借贷提升生活质量引致的家庭福利效应较大,且不受实际利率与当期消费影响。说明东部地区生产性投资与正规借贷配置资金资源的社会经济效率高于西部地区。西部地区农户生产性投资和正规借贷带来的生活质量福利效应虽低于东部地区,但实际利率与当期消费同样产生显着的正向福利效应。第四,农户农贷获得对农户生计转型的影响不仅体现为直接影响,还体现为对村庄生计异质性特征影响农户生计转型的间接作用。以社会资本为例,农贷获得主要指来自农村金融机构的生产、经营资金,是否获得农贷显着影响农户生计决策。农贷获得的间接作用,使得贷款促进生计转变的效应发生了变化,且完善的金融资本供给体系增强了获得农贷的便利性,间接地有利于农户生产经营和促进家庭经济发展。农户由“生存型”向“经营型”转变不仅是农村家庭行为,受家庭生计水平影响,还受所在村庄生计特征影响。不同类型村庄间的“经营型”农户概率差别并不明显,但是代表村庄特征差异的群体生计水平异质性对农户生计转变影响显着。第五,不同类型的生计资本对农户向“经营型”转变具有异质性作用。表现为自然、物质及金融等生计资本水平不同程度地显着影响农户生计转变,而人力资本的作用不明显。这种个体异质性折射出我国贫困地区农村人力资本未能合理配置的现实。以人力资本中教育程度这一生计资本为例,实证结果显示不显着,原因在于农村现有人力资本蕴含的专用知识、技术、管理要素远不能适应农户转型的内在要求,简单以受教育年限量度的人力资本数量变化不足以影响农户由生存型向经营型转变。第六,农户的土地经营行为具有有限理性。作为土地经营的行为主体,农户受到自身资本积累、可获借贷水平和土地经营效益的限制,具有有限的在非确定性环境中追求自身利益最大化的判断和决策能力。家庭借贷成为农户进行差异化土地经营决策的重要机理因素。在农业信贷刺激下现有经营小规模土地农户多选择转出、转入土地经营权或参与土地入股,表明农贷介入能够促进当下三权分置改革背景下的土地产权交易,农贷扩张有益于土地经营规模适度集中,表明金融部门在优化生产要素组合、创新农地经营方式从而提高土地效率方面可以发挥核心作用。本文创新之处在于:一是在发展经济学、金融发展与农村金融理论和贫困经济学领域努力实现理论创新。例如,提出针对支持小农户生计转换的生产性、投资信贷范畴、理论,定义“后贫困”时期、农户转型等刻画小农户发展的新概念,寻求发现农贷对农户转型和三权分置改革过程中土地产权交易、土地规模适度集中的作用规律,对促进小农户发展的政策设计提供思想资源和现实依据。二是结合贫困农户、金融机构和财政农业支出三方面数据,以农业生产效率需求、供给和整体效应三个层次,审视考察金融市场化背景下农贷对贫困地区小农户家庭经济行为与效率的作用效果与作用机理。通过引入动态面板联立方程、多层次Logit模型、多元Logit模型构建适合农户经济行为及其决策的模型解释现实问题,及GMM估计法等处理计量过程可能出现的偏误与内生性问题,真实、有效地反映不同层次的解释变量对被解释变量的影响。三是本文直接定位于贫困地区和贫困农户,结合大范围样本实证检验和实地田野调研经验,试图切实还原贫困地区农村金融服务状态和金融减贫效应。相较于国内同类研究,本文更注重立足于贫困地区后贫困时期农户经济金融发展特点,样本同为西北地区国定贫困重点县和深度贫困县,样本规模较大,所设计调查内容挖掘信息较为深入、全面。此外,研究具有多学科交叉性质。相关研究涉及行为金融学、发展经济学、数量经济学、统计学以及贫困经济学等多学科。通过田野调查和理论演绎、统计与计量分析,对上述多学科知识融合运用,相对独立地提出独创性的理论结论与政策思想。
万家榆[8]（2020）在《非金融企业金融化的动因、路径及效果研究 ——以红豆股份为例》文中指出随着我国经济的逐步转型以及全球市场环境的不断变化,制造业劳动成本上升,产能过剩,利润率不断下降,再加上创新能力不足,实体企业面临着巨大的转型压力。与之相反的是金融行业,随着我国市场经济的不断发展,金融体系不断完善,金融行业的投资回报率处于一个较高的水平,明显优于制造业等非金融企业。在此背景下,我国越来越多的非金融企业跨界金融,不断进行金融投资。企业享受到了金融活动带来的投资收益,进一步进行金融投资,形成越收益、越投资的循环。非金融企业过度金融化的趋势越来越明显。本文选取红豆股份为例,分析非金融企业金融化的动因、路径及效果。大型企业利用闲置资金从事农村小额贷款活动,能有效拉近相关方的密切合作关系,实现互惠互利;适度金融化有利于未来发展,过度金融化会导致企业将重心偏向金融活动,且金融资本投入会随着投资收益的增加继续增加,造成经营活动设备投资不足,主营业务逐渐空洞化,严重影响企业的长期发展;非金融企业进行过度金融化备受诟病,当非金融企业主动选择“去金融化”回归主业,并付诸实践时,社会公众对企业的发展充满信心,有利于塑造企业社会形象。
李佳雯[9]（2020）在《互联网金融有效支持黑龙江省农村金融发展问题研究》文中指出“三农”问题始终是影响经济发展的重大问题,农村金融作为农村经济发展的核心,在解决“三农”问题的过程中扮演着重要角色。但是一直以来,我国城乡二元结构明显,农村地区基础条件差、农业弱质性、农民文化水平低等因素导致传统的农村金融在发展过程中面临困境。农民面临融资难融资贵的问题,企业面临农村金融服务的风险高、成本高、收益少的问题。依托传统金融解决农村金融“痛点”的方式效率低、时效短,农村地区的需求难以得到有效满足。随着互联网技术的不断进步和广泛使用,互联网金融也产生并发展起来。互联网金融具有传统金融无法比拟的优势,具有成本低、效率高、覆盖面广、降低信息不对称等自然属性以及其蕴含的广阔的应用场景与模式使互联网金融的辐射范围不断扩大,与其他领域的融合不断深入,也为破解农村金融发展困境提供了新的思路。互联网金融的发展能够填补农村传统金融机构金融供给的空白区、提高金融服务供需的匹配性、降低征信风险与成本等,为低收入群体提供符合他们需求的信贷、保险等金融服务。黑龙江省是我国农业大省,其农村金融发展效率的提高对黑龙江省整体经济发展具有促进意义,依托互联网金融支持黑龙江省农村金融是否可行以及如何实现成为研究黑龙江发展过程中必须思考的问题。基于此,本文运用文献研究法、调查问卷法、案例分析法等方法对互联网金融有效支持黑龙江省农村金融发展问题进行研究。首先,对互联网金融解决农村金融“痛点”问题进行理论辨析并得出互联网金融可以有效解决农村金融问题,主要表现在:（1）化解农村金融风险;（2）拓宽资金来源渠道;（3）丰富金融产品供给;（4）支持传统金融机构转型。其次,对黑龙江省互联网金融支持农村金融的现状与问题进行总结,并从农户、企业、政府三个层面分析互联网金融有效支持黑龙江省农村金融发展存在问题的原因:（1）农户层面包括学历水平较低与抵押物认可度低;（2）企业层面包括风险补偿机制不健全与涉农贷款利率高;（3）政府层面包括法律法规不健全与监管主体不明确。最后分别从农户、企业、政府三个层面提出互联网金融有效支持黑龙江省农村金融发展的对策建议。首先要促进金融机构互联网化:（1）发展互联网农业保险;（2）创新融资抵押方式;（3）优化操作流程,开设在线学习板块。其次要发挥政府的正向激励作用:（1）加大基础设施建设支持力度;（2）加强培训队伍建设,组织线上培训农业技能;（3）加强对互联网金融的监管。最后要激发农户的内生动力:（1）提高对互联网金融的认识;（2）加强与互联网平台合作,发挥地域特色。图12幅,表4个,参考文献67篇
李顺娟[10]（2020）在《邮储银行HB分行小额贷款营销策略研究》文中提出随着经济新常态的不断深化,我国持续对经济结构进行调整,鼓励商业银行加大对农村地区和城镇居民的金融支持力度,不断推进农业现代化和新型城镇化建设。在这种形势下,邮储银行HB分行大力发展小额贷款业务,业务规模不断扩大,但其在发展中还存在业务发展不均衡、产品种类单一、营销渠道单一、利率定价不灵活、人员素质较低等问题,也面临着市场同业竞争日益加剧和监管日益严格的外部压力。因此,邮储银行HB分行需要制定有效的小额贷款业务营销策略,从而实现小额贷款业务快速、健康、可持续发展。本文以邮储银行HB分行小额贷款业务为研究对象,首先对国内外小额贷款营销相关研究成果进行了梳理与总结,为系统制定邮储银行HB分行小额贷款营销策略提供了理论依据;其次立足当前邮储银行HB分行小额贷款营销现状,运用SWOT分析方法,发现邮储银行HB分行小额贷款业务在发展中的优势和劣势,以及面临的机遇和挑战。分析了邮储银行HB分行小额贷款存在的问题及其成因,并从产品、价格、渠道、促销、人员、展示、服务过程等7个方面提出了邮储银行HB分行小额贷款的营销策略。最后,提出了利用政策资源、加强队伍建设和强化内控建设等保障措施。本文旨在通过改进邮储银行HB分行小额贷款营销策略,以期能够推动邮储银行HB分行小额贷款业务发展,提高邮储银行HB分行小额贷款业务的市场竞争力和占有率,不断扩大邮储银行HB分行小额贷款业务规模,实现邮储银行HB分行小额贷款持续健康发展。
二、加大农贷投入是发展的有效途径（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、加大农贷投入是发展的有效途径（论文提纲范文）
（1）乡村振兴背景下湖北省新型农业经营主体融资模式研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究目的 |
| 第二节 研究意义与内容 |
| 一、研究意义 |
| 二、研究内容 |
| 第三节 国内外研究现状 |
| 一、关于农户融资需求的研究 |
| 二、关于农户融资影响因素的研究 |
| 三、农户融资存在的问题及对策研究 |
| 四、文献评述 |
| 第四节 研究方法与技术路线 |
| 一、研究方法 |
| 二、技术路线图 |
| 三、可能的创新 |
| 第二章 相关概念与理论基础概述 |
| 第一节 相关概念 |
| 一、新型农业经营主体的内涵 |
| 二、新型农业经营主体的类型 |
| 第二节 相关理论概述 |
| 一、麦克米伦缺口 |
| 二、信贷配给理论 |
| 三、信息不对称理论 |
| 第三章 湖北省新型农业经营主体融资现状分析 |
| 第一节 融资现状 |
| 一、服务体系逐渐完善 |
| 二、服务覆盖面不断扩大 |
| 三、农村金融排斥度逐渐降低 |
| 第二节 新型农业经营主体融资存在的主要问题 |
| 一、农村信贷担保体系不完善,正规金融供给严重不足 |
| 二、农业保险体系不健全,保险险种单一 |
| 三、农产品衍生金融体系不规范,市场监管不成熟 |
| 第三节 本章小结 |
| 第四章 湖北省新型农业经营主体典型融资模式剖析 |
| 第一节 引导基金:武汉市现代农业产业发展引导基金 |
| 一、设立背景 |
| 二、关键做法 |
| 三、运营成效 |
| 四、运营障碍 |
| 第二节 合作金融:枝江市农村合作金融 |
| 一、创建背景 |
| 二、关键做法 |
| 三、运营成效 |
| 四、运营障碍 |
| 第三节 信用金融:大冶市“信用+泰隆普惠金融服务”模式 |
| 一、创建背景 |
| 二、主要做法 |
| 三、运营成效 |
| 四、运营障碍 |
| 第四节 本章小结 |
| 第五章 其他省份新型农业经营主体融资模式比较研究 |
| 第一节 引导基金:常州市现代农业产业发展引导基金 |
| 一、创建背景 |
| 二、主要做法 |
| 三、运营成效 |
| 四、对比分析 |
| 第二节 合作金融:成都市搭建“农贷通”融资平台 |
| 一、创建背景 |
| 二、主要做法 |
| 三、运营成效 |
| 四、对比分析 |
| 第三节 信用金融:湖南省麻阳县创建农村信用体系试验区 |
| 一、创建背景 |
| 二、主要做法 |
| 三、运营成效 |
| 四、对比分析 |
| 第四节 本章小结 |
| 第六章 模式优化及对策建议 |
| 第一节 模式优化 |
| 第二节 基于新型农业经营主体自我发展视角的建议 |
| 一、提高农业产业化水平 |
| 二、规范经营管理制度 |
| 三、加强不同类型主体间的交流合作 |
| 第三节 基于政府扶持视角的建议 |
| 一、完善健全农村社会信用和征信体系 |
| 二、实施农业企业融资应急基金制度 |
| 三、运行全省统一联网的农村产权交易体系 |
| 第四节 基于金融机构支农视角的建议 |
| 一、丰富相关融资产品种类 |
| 二、提高金融科技手段应用效率 |
| 三、优化内部管理制度和经营机制 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）我国西南地区农村公共品多元化供给研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究动态及评述 |
| 1.3.1 公共品内涵研究 |
| 1.3.2 公共品供给主体研究 |
| 1.3.3 农村公共品需求研究 |
| 1.3.4 农村公共品供给研究 |
| 1.3.5 农村公共品多元化供给研究 |
| 1.3.6 研究评述 |
| 1.4 研究思路与研究方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 主要研究内容 |
| 1.6 可能的创新之处 |
| 第2章 概念界定与理论基础 |
| 2.1 核心概念界定 |
| 2.1.1 农村公共品 |
| 2.1.2 农村公共品供给 |
| 2.1.3 农村公共品多元化供给 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 基于W-L模型的农村公共品最优供给 |
| 2.2.2 多中心治理理论 |
| 2.2.3 基于效率研究的福利经济学理论 |
| 第3章 西南地区农村公共品供给主体多元化逻辑与现实基础 |
| 3.1 西南地区农村公共品供给主体多元化逻辑起点 |
| 3.1.1 政府供给与政府失灵 |
| 3.1.2 市场供给与市场失灵 |
| 3.1.3 第三方供给与志愿失灵 |
| 3.1.4 农户参与 |
| 3.2 西南地区农村公共品供给主体多元化的现实基础 |
| 3.2.1 农村公共品供给总量不足且结构失衡 |
| 3.2.2 农村公共品需求日益增长且出现多元化态势 |
| 3.2.3 农村公共品供给地区差异明显 |
| 3.2.4 第三部门壮大 |
| 3.2.5 农民收入水平提高 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 西南地区农村公共品多元化供给的历史演进与现状考察 |
| 4.1 农村公共品多元化供给发展历程 |
| 4.1.1 改革开放前中央“大统一”单一制农村公共品供给 |
| 4.1.2 改革开放至分税制改革中央地方分层的农村公共品供给 |
| 4.1.3 分税制改革后农村公共品供给 |
| 4.1.4 全面税改后农村公共品多元化供给探索 |
| 4.2 西南地区农村公共品种类多元化供给现状考察 |
| 4.2.1 生活服务型农村公共品 |
| 4.2.2 生产保障型农村公共品 |
| 4.2.3 发展促进型农村公共品 |
| 4.3 西南地区农村公共品多元化供给存在的主要问题 |
| 4.3.1 农村公共品供给总量不足且低质量 |
| 4.3.2 农村公共品供给结构失衡且模式单一 |
| 4.3.3 农村公共品供给碎片化 |
| 4.3.4 农村公共品供给区域间失衡 |
| 4.3.5 农村公共品供给主体错位 |
| 4.4 西南地区农村公共品种类多元化供给问题的成因分析 |
| 4.4.1 农村公共品需求日益增长且出现多元化态势 |
| 4.4.2 农村公共品供给制度不健全 |
| 4.4.3 农村公共品供给单向决策限制 |
| 4.4.4 农村公共品供给过程缺乏监管不到位 |
| 4.4.5 农村公共品供给主体权责划分不明确 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 西南地区农村公共品多元化供给效率测算、演化趋势和影响因素研究 |
| 5.1 西南地区农村公共品多元化供给效率测算 |
| 5.1.1 研究方法 |
| 5.1.2 数据来源与变量选择 |
| 5.1.3 农村公共产品供给效率测算 |
| 5.1.4 西南地区农村公共品多元化供给区域异质性分析 |
| 5.2 西南地区农村公共品多元化供给效率的时间演化趋势 |
| 5.2.1 研究方法 |
| 5.2.2 研究期间划分 |
| 5.2.3 核密度估计结果分析 |
| 5.3 西南地区农村公共品多元化供给-结构效率测算及影响因素分析 |
| 5.3.1 结构效率空间理论模型 |
| 5.3.2 数据来源与变量选择 |
| 5.3.3 农村公共品供给-结构效率测算分析 |
| 5.3.4 农村公共品供给-结构效率影响因素分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 西南地区农村公共品供给主体多元化案例分析 |
| 6.1 西南地区农村公共品供给主体多元化模式应用及分析 |
| 6.1.1 政府—市场—农民供给模式:以“珙县农村修路”为例 |
| 6.1.2 村集体—政府—市场供给模式:以“万春镇L村路灯维护”为例 |
| 6.1.3 政府—自治组织—私人部门供给模式:以“和顺镇H村图书馆建设”为例 |
| 6.1.4 农村公共品供给主体多元化模式评价 |
| 6.2 西南地区农村公共品供给主体多元化绩效评价:以“农贷通”为例 |
| 6.2.1 “农贷通”平台介绍 |
| 6.2.2 数据来源与样本介绍 |
| 6.2.3 “满意度评价内容与基本情况 |
| 6.2.4 “农贷通”平台满意度综合评价 |
| 6.3 本章小结 |
| 第7章 农村公共品供给多元化的国际经验借鉴 |
| 7.1 主要发达国家农村公共品供给多元化模式 |
| 7.1.1 美国农村公共品供给多元化模式 |
| 7.1.2 德国农村公共品供给多元化模式 |
| 7.1.3 日本农村公共品供给多元化模式 |
| 7.1.4 韩国农村公共品供给多元化模式 |
| 7.2 主要发达国家农村公共品供给多元化的共性与差异 |
| 7.2.1 主要发达国家农村公共品供给多元化的共性 |
| 7.2.2 主要发达国家农村公共品供给多元化的差异 |
| 7.3 主要发达国家农村公共品供给多元化的借鉴与启示 |
| 7.3.1 发挥政府的主导作用,构建农村公共品供给的制度体系 |
| 7.3.2 培育新型农业经营主体,建立健全农村合作组织体系 |
| 7.3.3 多主体筹措资金推进农村基础设施建设 |
| 7.4 本章小结 |
| 第8章 研究结论与建议 |
| 8.1 主要研究结论 |
| 8.2 西南地区农村公共品多元化供给配套制度设计 |
| 8.2.1 构建农村公共品供给主体多元化体系 |
| 8.2.2 明确农村公共品供给中政府与市场的关系 |
| 8.2.3 引导非营利组织与村级组织参与农村公共品供给 |
| 8.2.4 强化农民在农村公共品供给中的主体地位 |
| 8.2.5 优化激励机制设计,健全农村公共品质量监管体系 |
| 8.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 读博期间发表学术论文情况 |
（3）“互联网+”背景下农村普惠金融发展研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 关于互联网和普惠金融的研究 |
| 1.2.2 “互联网+”背景下农村普惠金融发展现状研究 |
| 1.2.3 “互联网+”背景下农村普惠金融发展问题研究 |
| 1.2.4 “互联网+”背景下农村普惠金融发展建议研究 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 创新点 |
| 第2章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 普惠金融概念界定 |
| 2.1.1 普惠金融 |
| 2.1.2 农村普惠金融 |
| 2.2 “互联网+”概念界定 |
| 2.2.1 “互联网+” |
| 2.2.2 “互联网+”金融 |
| 2.2.3 “互联网+”普惠金融 |
| 2.3 理论基础 |
| 2.3.1 农村金融理论 |
| 2.3.2 金融排斥理论 |
| 2.3.3 普惠金融理论 |
| 第3章 “互联网+”背景下农村普惠金融发展现状 |
| 3.1 农村普惠金融发展的基础条件 |
| 3.1.1 农村互联网普及情况 |
| 3.1.2 农村大数据征信体系建设情况 |
| 3.1.3 政府政策支持情况 |
| 3.2 “互联网+”背景下农村传统金融机构普惠服务功能 |
| 3.2.1 中国农业银行互联网服务发展 |
| 3.2.2 中国邮政储蓄银行互联网服务发展 |
| 3.2.3 农村信用社及其他合作金融机构互联网服务发展 |
| 3.2.4 “互联网+”促进农村传统金融机构普惠服务功能发展趋势 |
| 3.3 “互联网+”背景下农村互联网金融机构普惠服务功能 |
| 3.3.1 农业龙头企业供应链金融模式 |
| 3.3.2 电商平台全产业链农村金融模式 |
| 3.3.3 P2P网贷助农平台模式 |
| 3.3.4 “互联网+”促进农村互联网金融机构普惠服务功能发展趋势 |
| 第4章 “互联网+”背景下农村普惠金融发展案例分析 |
| 4.1 农业龙头企业供应链金融模式——以大北农为例 |
| 4.1.1 大北农概况 |
| 4.1.2 大北农的农村普惠金融战略 |
| 4.1.3 大北农的农村普惠金融战略启示 |
| 4.2 电商平台全产业链农村金融模式——以阿里巴巴为例 |
| 4.2.1 阿里巴巴概况 |
| 4.2.2 阿里巴巴的农村普惠金融战略 |
| 4.2.3 阿里巴巴的农村普惠金融战略启示 |
| 4.3 P2P网贷助农平台模式——以宜信为例 |
| 4.3.1 宜信公司概况 |
| 4.3.2 宜信农村普惠金融战略 |
| 4.3.3 宜信农村普惠金融战略其实 |
| 第5章 “互联网+”背景下农村普惠金融发展存在问题 |
| 5.1 “互联网+”农村金融风险的复杂性 |
| 5.1.1 信用风险 |
| 5.1.2 操作风险 |
| 5.1.3 流动性风险 |
| 5.2 农村征信体系需进一步完善 |
| 5.3 农村互联网金融缺乏监管和法律法规 |
| 5.3.1 监管主体不明确 |
| 5.3.2 法律法规不健全 |
| 5.4 农村网络基础设施仍然薄弱 |
| 5.5 农民金融知识普及率低 |
| 第6章 促进“互联网+”背景下农村普惠金融发展的对策建议 |
| 6.1 加快农村互联网金融创新发展 |
| 6.1.1 农村互联网金融和传统金融机构深度融合 |
| 6.1.2 促进互联网金融和农业产业跨界融合 |
| 6.1.3 农村互联网金融和传统金融机构协同创新、错位竞争 |
| 6.2 完善农村基础设施建设 |
| 6.2.1 以大数据为基础建立新型农村信用体系 |
| 6.2.2 提高农村互联网普及率 |
| 6.3 建立政府介入的政策激励机制 |
| 6.4 健全农村普惠金融风险防范和监管体系 |
| 6.5 加强农村地区的金融宣传教育 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（4）安顺市小额农贷扶贫模式运作存在的问题及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究的背景及问题 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的问题 |
| 1.2 研究的目的与意义 |
| 1.2.1 研究的目的 |
| 1.2.2 研究的意义 |
| 1.3 研究的内容与框架 |
| 1.3.1 研究的内容 |
| 1.3.2 研究的框架 |
| 1.4 研究方法与数据来源 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 数据来源 |
| 第2章 概念内涵及相关观点 |
| 2.1 概念内涵 |
| 2.1.1 小额农贷的内涵 |
| 2.1.2 小额农贷扶贫模式的内涵 |
| 2.2 相关观点 |
| 2.2.1 默罕默德·尤努斯的主要观点 |
| 2.2.2 制度主义学派的主要观点 |
| 2.2.3 Ohio学派的主要观点 |
| 第3章 国内外小额信贷扶贫模式 |
| 3.1 国外小额信贷扶贫的主要模式 |
| 3.1.1 非政府组织模式 |
| 3.1.2 信贷联盟模式 |
| 3.1.3 银行模式 |
| 3.1.4 网络模式 |
| 3.2 国内小额信贷扶贫模式 |
| 3.2.1 “完全自治的扶贫经济合作社”单线模式 |
| 3.2.2 “政府+扶贫经济合作社”双线模式 |
| 3.2.3 “政府+银行+扶贫经济合作社”三线模式 |
| 3.3 国内外小额信贷扶贫模式之间的区别 |
| 3.3.1 主体不同 |
| 3.3.2 资金来源不同 |
| 3.3.3 风险控制方式不同 |
| 3.4 文献述评 |
| 第4章 安顺市小额农贷扶贫模式现实情况 |
| 4.1 贵州省小额农贷扶贫模式现实情况 |
| 4.1.1 政策环境 |
| 4.1.2 运行特点 |
| 4.1.3 运行效果 |
| 4.2 安顺市小额农贷扶贫模式的现实情况 |
| 4.2.1 安顺市基本情况 |
| 4.2.2 安顺市小额农贷扶贫模式运行情况介绍 |
| 4.2.3 安顺市现有小额农贷扶贫模式的运行效果 |
| 第5章 安顺市小额农贷扶贫现有模式运作中存在的问题 |
| 5.1 体制制度的专一化 |
| 5.1.1 行政过度干预 |
| 5.1.2 市场机制反应缓慢 |
| 5.1.3 权责利不明确 |
| 5.2 信贷流程不可持续 |
| 5.2.1 扶贫信贷资金来源缺口 |
| 5.2.2 信贷产品设计非市场化 |
| 5.2.3 信贷流程复杂繁琐 |
| 5.2.4 贷款对象的市场化意识不强 |
| 5.3 信贷资金使用缺乏科学性 |
| 5.3.1 组织专业化程度不够 |
| 5.3.2 人员管理缺乏责任制 |
| 5.4 风险把控不到位 |
| 5.4.1 担保方式单一,贷款制度流于形式 |
| 5.4.2 风险补偿机制不可持续,贷款理赔率较低 |
| 第6章 安顺市小额农贷扶贫现有模式创新建议 |
| 6.1 提升认识与定位 |
| 6.1.1 模式的主动性 |
| 6.1.2 金融资源配置 |
| 6.1.3 信贷资金投放 |
| 6.1.4 改变考核方式 |
| 6.2 创新信贷流程及产品 |
| 6.2.1 创新信贷资金来源 |
| 6.2.2 创新贷款产品 |
| 6.2.3 简化贷款程序 |
| 6.2.4 健全农村信用工程体系 |
| 6.3 创新扶贫管理制度 |
| 6.3.1 事业部式的组织管理 |
| 6.3.2 实行专员管理 |
| 6.4 创新风险把控和处置 |
| 6.4.1 创新信贷担保方式 |
| 6.4.2 严格执行贷款管理办法 |
| 6.4.3 完善风险补偿机制 |
| 6.4.4 完善保险分担机制 |
| 6.4.5 降低银行核销贷款标准 |
| 第7章 研究结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（5）A银行惠农贷款业务优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 述评 |
| 1.4 研究思路与方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 主要内容与创新之处 |
| 1.5.1 主要内容 |
| 1.5.2 创新之处 |
| 第2章 相关概念界定及理论基础 |
| 2.1 惠农贷款的内涵及特征 |
| 2.1.1 惠农贷款的内涵 |
| 2.1.2 惠农贷款的特征 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 互联网金融理论 |
| 2.2.2 企业社会责任理论 |
| 2.2.3 信息不对称理论 |
| 2.2.4 惠农贷款风险理论 |
| 第3章 A银行惠农贷款业务现状 |
| 3.1 惠农贷款的业务介绍 |
| 3.1.1 惠农贷款的出台背景 |
| 3.1.2 贷款对象及业务模式 |
| 3.1.3 惠农贷款业务流程 |
| 3.2 A银行惠农贷款业务开展情况 |
| 3.2.1 惠农贷款分类及概况 |
| 3.2.2 惠农贷款业务完成情况 |
| 3.3 A银行惠农贷款业务采取的措施及取得成效 |
| 3.3.1 采取的措施 |
| 3.3.2 取得的成效 |
| 第4章 A银行惠农贷款业务存在的问题及原因分析 |
| 4.1 A银行惠农贷款业务存在问题抽样调查 |
| 4.1.1 样本的选取 |
| 4.1.2 抽样调查内容 |
| 4.2 A银行惠农贷款业务存在的问题 |
| 4.2.1 惠农贷款业务拓展能力不强 |
| 4.2.2 惠农贷款各项业务缺乏有效融合 |
| 4.2.3 惠农贷款客户白名单管理不规范 |
| 4.2.4 部分惠农贷款业务存在违规现象 |
| 4.3 A银行惠农贷款业务存在问题的原因 |
| 4.3.1 金融从业人数和技术力量投入相对不足 |
| 4.3.2 惠农贷款业务应用系统数据缺乏互联共享 |
| 4.3.3 惠农贷款业务制度与模型不完善 |
| 4.3.4 惠农贷款业务风险管控体系不完善 |
| 第5章 A银行惠农贷款业务优化策略 |
| 5.1 强化惠农贷款业务的人员和技术保障 |
| 5.1.1 加强网点力量建设 |
| 5.1.2 扩大惠农贷款规模 |
| 5.1.3 强化对人员的激励 |
| 5.2 实现惠农贷款业务系统共用互联 |
| 5.2.1 通过强化系统功能推动部门协作 |
| 5.2.2 通过优化线上产品客户端实现信息共享 |
| 5.3 完善惠农贷款业务制度与风控制度 |
| 5.3.1 完善白名单准入和筛选机制 |
| 5.3.2 培育采集渠道和规范采集应用 |
| 5.3.3 优化贷款额度测算 |
| 5.4 完善惠农贷款业务风险管控体系 |
| 5.4.1 建立数字化动态管理 |
| 5.4.2 完善尽职监督与贷款风险管理体系 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）新兴互联网金融对传统农村金融的替代性研究 ——基于农户融资约束视角（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究目标与思路 |
| 1.2.1 研究目标 |
| 1.2.2 研究思路与技术路线 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新与不足 |
| 第二章 理论基础与研究综述 |
| 2.1 农村互联网金融的界定及特征 |
| 2.1.1 农村互联网金融的界定 |
| 2.1.2 农村互联网金融的特征 |
| 2.2 农村互联网金融发展的理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 长尾理论 |
| 2.2.3 农村金融市场均衡理论 |
| 2.3 国内外文献综述 |
| 2.3.1 农户融资约束研究 |
| 2.3.2 传统农村金融机构局限性研究 |
| 2.3.3 农村互联网金融发展研究 |
| 2.3.4 总体述评 |
| 第三章 农村金融市场现状分析 |
| 3.1 传统农村金融发展现状 |
| 3.1.1 传统农村金融的资金供给状况 |
| 3.1.2 传统农村金融机构基本现状 |
| 3.1.3 互联网促进传统农村金融机构转型 |
| 3.2 农村互联网金融发展现状 |
| 3.2.1 农村互联网金融基本情况 |
| 3.2.2 互联网金融平台完善农村金融市场 |
| 3.2.3 农村互联网金融发展面临的问题 |
| 3.2.4 农村互联网金融发展引发新风险 |
| 第四章 农村新兴互联网金融业务模式研究 |
| 4.1 “三农”服务商 |
| 4.1.1 村村乐 |
| 4.1.2 大北农 |
| 4.2 电商平台 |
| 4.2.1 阿里巴巴 |
| 4.2.2 京东 |
| 4.3 P2P网贷 |
| 4.3.1 翼龙贷 |
| 4.3.2 宜信 |
| 4.4 小结 |
| 第五章 农村新兴互联网金融对传统农村金融的替代性研究 |
| 5.1 理论分析与假说 |
| 5.1.1 理论分析 |
| 5.1.2 提出假说 |
| 5.2 关于农村新兴互联网金融弱化农户投资融资约束的实证 |
| 5.2.1 计量模型 |
| 5.2.2 变量选择与数据来源 |
| 5.2.3 实证结果 |
| 5.3 关于农村新兴互联网金融弱化农户消费流动性约束的实证 |
| 5.3.1 计量模型 |
| 5.3.2 变量选择与数据来源 |
| 5.3.3 实证结果 |
| 5.4 农村新兴互联网金融形成替代的影响机理 |
| 5.4.1 互联网金融业务高效运行机制 |
| 5.4.2 信息不对称问题解决机制 |
| 5.4.3 信贷风控模式的创新机制 |
| 5.5 实证结论 |
| 第六章 推进农村新兴互联网金融发展的对策建议 |
| 6.1 完善农村互联网金融基础设施建设 |
| 6.2 完善农村互联网金融的法律监督体系 |
| 6.3 以大数据为基础健全农村互联网金融征信体系 |
| 6.4 促进农村新兴互联网金融和传统农村金融协同发展 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）农贷对小农户家庭经济行为与效率影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究目标和研究内容 |
| 1.2.1 研究目标 |
| 1.2.2 研究内容 |
| 1.3 研究方法与数据收集 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 数据收集 |
| 1.3.3 研究框架 |
| 1.4 创新之处 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 金融发展与金融效率 |
| 2.1.1 金融效率与农村金融效率 |
| 2.1.2 金融效率的实现标志 |
| 2.1.3 “小农”概念史及其经济行为 |
| 2.1.4 金融支持的贫困减缓作用 |
| 2.2 农业信贷与农户家庭生产率 |
| 2.2.1 贫困农村地区的金融效率 |
| 2.2.2 农户家庭金融行为及其借贷福利效应 |
| 2.2.3 农贷对贫困农户生计状况的持续改善 |
| 2.2.4 农贷与贫困农户的土地经营意愿选择 |
| 2.3 文献评述 |
| 第3章 农贷影响农户生产效率的作用机理 |
| 3.1 相关理论基础 |
| 3.1.1 贫困与反贫困理论 |
| 3.1.2 现代金融发展理论 |
| 3.1.3 金融效率理论 |
| 3.1.4 农村金融发展理论 |
| 3.2 金融促进小农户家庭生产率的作用机理 |
| 3.2.1 农贷、农户金融行为与金融效率 |
| 3.2.2 农贷促进贫困农户类型转变的实现条件 |
| 3.2.3 农贷、经营规模与贫困农户土地生产方式的选择 |
| 第4章 小农户类型特征及其借贷获得 |
| 4.1 调查设计与样本选择 |
| 4.1.1 调查样本选择 |
| 4.1.2 家庭要素禀赋 |
| 4.2 基于生计行为的农户类型分布与特征 |
| 4.2.1 “生存型”、“经营型”农户及其基本特征 |
| 4.2.2 “生存型”、“经营型”农户及其贷款情况 |
| 4.3 农户何以选择农耕: 成本收益与规模效应 |
| 4.3.1 农地作物生产成本、收益与农户耕种意愿 |
| 4.3.2 不同规模下农户的土地收益与耕种意愿 |
| 4.4 农户借贷、经营规模与土地经营方式选择 |
| 4.4.1 家庭借贷与农户土地经营方式选择 |
| 4.4.2 不同经营规模农户土地经营方式选择 |
| 第5章 农户借贷获得福利效应计量检验 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 农户家庭金融行为动态模型构建 |
| 5.3 数据来源与变量选取 |
| 5.3.1 数据来源 |
| 5.3.2 变量选取 |
| 5.3.3 基本数据事实 |
| 5.4 实证结果与讨论 |
| 5.4.1 估计方法与模型检验 |
| 5.4.2 实证结果 |
| 5.4.3 稳健性检验 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 解构农户转型效率: 农贷支持有效吗? |
| 6.1 引言 |
| 6.2 基于家庭与村庄层面的农户类型转变模型构建 |
| 6.3 变量选取与数据处理 |
| 6.3.1 变量选取 |
| 6.3.2 数据来源 |
| 6.4 实证结果 |
| 6.4.1 零模型设定与结果 |
| 6.4.2 稳健性检验 |
| 6.4.3 多层次模型结果分析 |
| 6.5 本章小结 |
| 第7章 农贷与土地规模条件下的农地经营选择 |
| 7.1 引言 |
| 7.2 农户土地经营意愿模型的构建 |
| 7.3 变量选取与数据处理 |
| 7.3.1 数据来源 |
| 7.3.2 变量选取与测量 |
| 7.4 模型估计与效应实证 |
| 7.4.1 主效应估计 |
| 7.4.2 小农户、中农户及大农户的土地经营意愿估计 |
| 7.4.3 稳健性检验 |
| 7.5 本章小结 |
| 第8章 结论与建议 |
| 8.1 结论 |
| 8.2 政策建议 |
| 8.2.1 提升农户经济实力,增强对金融资源的吸引力 |
| 8.2.2 转变信贷管理模式,创新适合小农户家庭的金融产品 |
| 8.2.3 发展“供给导向型”金融,满足农户多元化金融需求 |
| 8.2.4 统筹配套相关服务,构建良性发展的金融环境 |
| 8.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间研究成果 |
（8）非金融企业金融化的动因、路径及效果研究 ——以红豆股份为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究方法和思路 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.4 研究创新与不足 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 股东价值最大化 |
| 2.1.2 利益相关者理论 |
| 2.1.3 “蓄水池”理论 |
| 2.1.4 投资替代理论 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 金融化定义 |
| 2.2.2 金融化的测度 |
| 2.2.3 非金融企业金融化动因 |
| 2.2.4 非金融企业金融化后果 |
| 2.2.5 文献述评 |
| 3 案例介绍 |
| 3.1 我国服装行业发展现状 |
| 3.2 红豆股份简介 |
| 3.3 红豆股份金融化进程 |
| 4 案例分析 |
| 4.1 红豆股份金融化动因分析 |
| 4.1.1 金融业高收益 |
| 4.1.2 多元化经营战略 |
| 4.1.3 搭建与供应商密切交流的平台 |
| 4.2 红豆股份金融化路径分析 |
| 4.2.1 红豆集团财务公司 |
| 4.2.2 无锡阿福农贷 |
| 4.3 红豆股份金融化效果分析 |
| 4.3.1 正面效果 |
| 4.3.2 负面效果 |
| 5 结论与建议 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）互联网金融有效支持黑龙江省农村金融发展问题研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 基本概念界定 |
| 1.1.1 农村金融 |
| 1.1.2 互联网金融 |
| 1.2 研究背景及意义 |
| 1.2.1 选题背景 |
| 1.2.2 选题意义 |
| 1.3 研究综述 |
| 1.3.1 关于农村金融需求的研究 |
| 1.3.2 关于农村金融抑制的研究 |
| 1.3.3 关于互联网金融的研究 |
| 1.3.4 关于农村互联网金融的研究 |
| 1.3.5 研究综述评述 |
| 1.4 研究框架与研究方法 |
| 1.4.1 研究框架 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 2 互联网金融有效支持农村金融的相关概念与理论基础 |
| 2.1 相关理论基础 |
| 2.1.1 经济学理论 |
| 2.1.2 金融理论 |
| 2.1.3 互联网金融理论 |
| 2.1.4 农村金融理论 |
| 2.2 互联网金融概述 |
| 2.2.1 互联网金融的内涵特征 |
| 2.2.2 互联网金融的发展路径 |
| 2.2.3 互联网金融的业态模式 |
| 2.2.4 互联网金融的监管与发展前景 |
| 2.2.5 发展互联网金融的积极意义 |
| 2.3 互联网金融有效破解农村金融痛点的理论解析 |
| 2.3.1 农村金融的痛点 |
| 2.3.2 互联网金融破解农村金融痛点的理论分析 |
| 3 黑龙江省互联网金融支持农村金融的能力水平分析 |
| 3.1 黑龙江省农村金融与互联网金融发展的基本情况 |
| 3.1.1 黑龙江省农村金融的基本情况 |
| 3.1.2 黑龙江省互联网金融的基本情况 |
| 3.2 黑龙江省互联网金融支持农村金融发展的能力水平 |
| 3.2.1 黑龙江省农村互联网金融发展政策 |
| 3.2.2 农村地区网络建设与使用 |
| 3.2.3 农户对互联网金融的认知与应用 |
| 3.3 黑龙江省互联网金融有效支持农村金融发展存在的问题 |
| 3.3.1 基础设施建设不完善 |
| 3.3.2 农村互联网金融人才不足 |
| 3.3.3 金融产品针对性差 |
| 3.3.4 缺乏监管 |
| 3.4 互联网金融有效支持黑龙江省农村金融发展问题产生的原因 |
| 3.4.1 农户层面 |
| 3.4.2 企业层面 |
| 3.4.3 政府层面 |
| 4 我国互联网金融金融支持农村金融发展的案例与启示 |
| 4.1 我国农村互联网金融的一般业务模式 |
| 4.1.1 “大北农”三农服务商模式 |
| 4.1.2 “云农场”电商平台模式 |
| 4.1.3 “宜农贷”P2P模式 |
| 4.1.4 邮储银行创新业务模式 |
| 4.2 对黑龙江省的借鉴和启示 |
| 5 互联网金融有效支持黑龙江省农村金融发展的对策建议 |
| 5.1 企业层面:促进金融机构互联网化 |
| 5.1.1 发展互联网农业保险 |
| 5.1.2 创新融资抵押方式 |
| 5.1.3 优化操作流程,开设在线学习板块 |
| 5.2 政府层面:发挥政府的正向激励作用 |
| 5.2.1 加大基础设施建设支持力度 |
| 5.2.2 加强培训队伍建设,组织线上培训农业技能 |
| 5.2.3 加强对互联网金融的监管 |
| 5.3 农户层面:激发农户的内生动力 |
| 5.3.1 提高对互联网金融的认识 |
| 5.3.2 加强与互联网平台合作,发挥地域特色 |
| 6 结论 |
| 参考文献 |
（10）邮储银行HB分行小额贷款营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究目的及意义 |
| 1.1.1 研究目的 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新之处 |
| 2 相关概念及方法和理论 |
| 2.1 小额贷款概念 |
| 2.2 相关方法和理论 |
| 2.2.1 SWOT分析方法 |
| 2.2.2 STP营销理论 |
| 2.2.3 7Ps营销理论 |
| 3 邮储银行HB分行概况及小额贷款营销现状 |
| 3.1 邮储银行HB分行概况 |
| 3.2 邮储银行HB分行小额贷款营销现状 |
| 3.2.1 邮储银行HB分行小额贷款基本情况 |
| 3.2.2 邮储银行HB分行小额贷款营销现状 |
| 3.3 邮储银行HB分行小额贷款SWOT分析 |
| 3.3.1 优势分析 |
| 3.3.2 劣势分析 |
| 3.3.3 机会分析 |
| 3.3.4 威胁分析 |
| 4 邮储银行HB分行小额贷款营销存在问题及成因分析 |
| 4.1 邮储银行HB分行小额贷款营销存在问题 |
| 4.1.1 业务发展不均衡,目标客户定位出现偏差 |
| 4.1.2 产品种类单一,无法满足客户差异化贷款需求 |
| 4.1.3 营销渠道单一,未搭建多远化营销渠道 |
| 4.1.4 利率定价不灵活,促销效果较差 |
| 4.1.5 人员素质低,无法持续开展客户维护 |
| 4.2 邮储银行HB分行小额贷款营销成因分析 |
| 4.2.1 片面追求短期发展目标,目标市场不明确 |
| 4.2.2 产品研发力量不足,导致产品缺乏创新 |
| 4.2.3 宣传渠道建设重视不足,宣传投入资金较少 |
| 4.2.4 利率定价缺乏科学管理,市场竞争力较低 |
| 4.2.5 人员培训力度不够,未建立常态化培训机制 |
| 5 邮储银行HB分行小额贷款营销策略 |
| 5.1 产品策略 |
| 5.1.1 加大产品研发投入力度 |
| 5.1.2 创新产品设计 |
| 5.2 价格策略 |
| 5.2.1 设置浮动利率区间,完善小额贷款利率定价模式 |
| 5.2.2 重视利率定价管理,加强信贷客户经理考核 |
| 5.3 渠道策略 |
| 5.3.1 拓宽农户营销渠道 |
| 5.3.2 丰富商户营销渠道 |
| 5.3.3 利用好合作平台 |
| 5.3.4 稳步拓展网络渠道 |
| 5.4 促销策略 |
| 5.4.1 根据客户资质,建立适当降低贷款利率 |
| 5.4.2 坚持综合营销,提供多元化的资金支持 |
| 5.4.3 根据产品特点,增加客户数量 |
| 5.5 人员策略 |
| 5.5.1 加强人员岗位培训,建立定期培训机制 |
| 5.5.2 丰富培训内容,提高培训的深度和广度 |
| 5.5.3 创新培训形式,提升培训的实际应用能力 |
| 5.6 展示策略 |
| 5.6.1 加大宣传单印制,保证发放数量 |
| 5.6.2 加大广告力度投放,扩大展示范围 |
| 5.6.3 开发网络广告,提高传播速度 |
| 5.6.4 定期举办创业大赛,保证现场展示次数 |
| 5.7 服务过程策略 |
| 5.7.1 优化业务流程,缩短放款时间 |
| 5.7.2 提高业务效率,提升客户体验 |
| 5.7.3 加强绩效考核,提升服务质量 |
| 6 邮储银行HB分行小额贷款营销策略的保障措施 |
| 6.1 用好政策资源,提升竞争能力 |
| 6.1.1 掌握政策动向,调整营销策略 |
| 6.1.2 依托市场资源,响应政府要求 |
| 6.2 加强队伍建设,保证队伍稳定 |
| 6.2.1 配备专职小额贷款客户经理 |
| 6.2.2 加强人员管理 |
| 6.3 完善内控建设,强化风险防控 |
| 6.3.1 建立有效的风险预警机制 |
| 6.3.2 构建标准化业务流程,强化风险控制 |
| 6.3.3 树立小额贷款业务人员的风险意识 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
| 致谢 |
四、加大农贷投入是发展的有效途径（论文参考文献）
- [1]乡村振兴背景下湖北省新型农业经营主体融资模式研究[D]. 王明. 湖北省社会科学院, 2021(02)
- [2]我国西南地区农村公共品多元化供给研究[D]. 严宏. 西南大学, 2021(05)
- [3]“互联网+”背景下农村普惠金融发展研究[D]. 郑仕兴. 天津财经大学, 2020(06)
- [4]安顺市小额农贷扶贫模式运作存在的问题及对策研究[D]. 尚璐莹. 西南大学, 2020(05)
- [5]A银行惠农贷款业务优化研究[D]. 张群. 湘潭大学, 2020(02)
- [6]新兴互联网金融对传统农村金融的替代性研究 ——基于农户融资约束视角[D]. 姜艳文. 广东外语外贸大学, 2020(12)
- [7]农贷对小农户家庭经济行为与效率影响研究[D]. 刘莎. 陕西师范大学, 2020
- [8]非金融企业金融化的动因、路径及效果研究 ——以红豆股份为例[D]. 万家榆. 暨南大学, 2020(04)
- [9]互联网金融有效支持黑龙江省农村金融发展问题研究[D]. 李佳雯. 中共黑龙江省委党校, 2020(12)
- [10]邮储银行HB分行小额贷款营销策略研究[D]. 李顺娟. 河北经贸大学, 2020(07)
标签：金融论文; 农村金融论文; 新型农业经营体系论文; 供给和需求论文; 扶贫贷款论文;