一、个人消费贷款火热 法律法规亟待健全（论文文献综述）
朱雅丽[1]（2020）在《X农商银行消费信贷信用风险管理研究》文中提出伴随着“消费升级”、“普惠金融”等概念的引导,消费金融正在潜移默化的影响着人们的生活,“超前消费”开始成为一种习以为常的消费方式,使得消费信贷市场迎来蓬勃发展的阶段。无论是经济结构中对消费的倚仗,还是政策层面的正向引导和鼓励,消费信贷市场都有着极为良好的发展前景。基于此,本文在学习了国内外相关理论及研究成果的基础上,以X农商银行为研究对象,对该行个人消费信贷业务的信用风险管理情况进行了研究,希望能对该行未来的业务发展有所帮助。通过对X农商银行的风险管理现状进行分析,认为其主要存在的问题有信用风险管理的运营效率不高、贷后管理能力有待提高、风险管理的技术手段不够等。为了提高该行的信用风险管理能力,选取了个人客户的年龄、婚姻状况、受教育程度、每月收入水平、职业情况、贷款期限以及授信额度作为研究变量,以Logistic回归方法建立了个人信用评分模型,对优质客户以及高风险客户进行高效识别,利用这种方式更好的实现业务风险的事前防范,基于该模型,提出了对该行个人消费信贷业务信用风险管理的流程改进。本文最后一章对全文研究进行了总结,得出了几点结论:一是X农商行在信用风险管理方面存在的主要问题是运营效率不高;二是高效的识别风险是提高信用风险管理效率的关键环节,以Logistic回归模型建立个人信用评分模型可以量化信用风险,提高信用风险的识别效率,根据模型结果可以得出信用评分大于400分的样本为优质客户,评分区间居于【350、400】之间的样本定为履约不确定组,评分低于350分的样本为劣质客户;三是个人信用评分模型的应用并非是孤立的,为了起到良好的应用效果,还需要该行在信用风险管理的流程上进行优化,在贷前、贷中、贷后环节通过大数据的应用,环环相扣,紧密结合,才能将信用评分模型的效用得到充分的发挥。并以实证分析为基础,以点带面,从银行内部和外部环境两个角度提出了对农商银行个人消费信贷的风险管理建议。
程雪军[2]（2020）在《互联网消费金融的法律规制研究》文中研究表明互联网消费金融由于科技突破、经济深化、社会发展以及法律支持而获得创新发展,但是这种小额、分散、无抵押的互联网信用贷款,主要面对中低净值的“长尾”用户,类似于中国版“次贷”,倘若缺乏有效的互联网消费金融法律规制与风险防范,则有可能诱发中国版“次贷风险”。目前对于互联网消费金融的法律规制问题,引发了学术界以及实务界的广泛关注与讨论,但是由于该问题横跨法律、金融与互联网三大学科,所以众学科讨论者甚多,但是深入研究者甚少。互联网消费金融的法律规制,其逻辑起点在于互联网消费金融的内涵与法律结构。通过对“消费金融”关键词共现网络分析,有效明晰消费金融的概念与主要模式。然后通过对消费金融服务的质量与效率分析,厘定互联网消费金融的内涵。并进一步对互联网消费金融、互联网金融、消费金融、网络借贷进行比较研究,明确互联网消费金融的法律边界。对比传统金融理论,作为新型金融科技业态的互联网消费金融,虽起源于域外但却在中国迅猛发展,这有其发展的应然性也有其必然性。本文采用Citespace对互联网消费金融进行关键词共现网络分析,并结合1000余份《互联网消费金融发展与风险调研问卷（2019）》,基于传统金融基础理论框架,本文认为互联网消费金融的理论支柱主要包括发展动因、发展模式、风险规制以及法律规制等,并具有逻辑推进关系。关于互联网消费金融的发展动因与模式,参照互联网技术成熟度曲线,可以将互联网消费金融的发展演进分为萌芽发展、新兴成长、快速成长以及主流市场阶段。并基于数据分析测算出我国当前互联网消费金融市场规模为23062.10亿元左右。此后,本文进一步分析互联网消费金融的发展特征,以及法律、经济、社会、科技视角下的发展动因。而在这些快速发展背后,我国互联网消费金融相较于域外英美法系与大陆法系的发展模式,形成一种两分法发展模式:消费金融机构的互联网化、互联网机构的消费金融化,然后对其进行运作机理与法律关系分析。在互联网消费金融快速发展的背后,我国也存在着互联网消费金融的法律规制的问题与风险。本文通过分析我国互联网消费金融的法律规制以及司法裁判现状,分别选择“两分法”发展模式下消费金融机构的互联网化（捷信消费金融公司案）与互联网机构的消费金融化（分期乐公司案、腾讯公司案）三起典型案件,对其进行案例剖析与法律问题探究。并基于这些微观法律现象问题,将其上升到宏观法律风险层面。然而,传统互联网消费金融风险的非法学分类方法,更多的是构建于行业内部特点之上,而非基于法学视野。通过借鉴“主客体关系”分析方法,本文将互联网消费金融风险解构为主体风险（经营者主体风险与消费者主体风险）以及行为风险（经营者行为风险与消费者行为风险）。从法学视野对互联网消费金融风险重构之后,本文进一步对互联网消费金融的法律风险与域外经验考察。通过对国内外互联网消费金融的经营者适格性风险与消费者适格性风险比较研究,深度剖析互联网消费金融的主体风险;在互联网消费金融行为风险方面,本文对综合利率上限、经营者不正当竞争、经营者的信息不对称、消费者的违约信用以及消费者权益侵害风险方面比较研究,并且充分借鉴域外风险规制经验。通过对我国互联网消费金融的发展动因、模式以及风险研究,构建与完善我国互联网消费金融的法律规制,则具有重要意义。其一,需要明晰互联网消费金融法律规制的逻辑以及目标,其主要目标在于促进行业稳健发展、避免系统性金融风险爆发以及保护金融消费者合法权益。其二,通过分析我国当前互联网消费金融的法律规制体系,构建一种“多位一体”的法律规制体系。其三,从互联网消费金融主体风险与行为风险两方面加强法律规制,前者包括加强互联网消费金融的经营者与消费者适格性规制;后者包括积极推进互联网消费金融法律规范体系的建设,引入“监管沙盒”以加强对金融创新与风险的动态平衡,加快信用体系等互联网消费金融基础设施建设,加强市场规制以构建公平化、法治化的市场竞争环境,构建金融科技监管以维护金融消费者合法权益。
王晖[3]（2020）在《A银行个人汽车消费信贷风险管理研究》文中提出自2009年中国超越美国成为世界第一大汽车拥有国后,中国已经连续十年汽车产销量处于世界第一。中国人民的收入提高、居民消费意识的改变都使人们对汽车有了更多的需求。在汽车销量增长迅速的背后,汽车消费金融市场也得到了极大的成长。但我国的个人汽车消费贷款业务在90年代末期才刚刚出现,而此时的欧美等发达国家已有近百年的历史,我国汽车消费贷款至今也只是才发展了 20几年,所以无论是银行,还是汽车金融机构等第三方,在对个人汽车消费信贷业务中可能出现的风险并不能完美的把控,再加之国家政策的限制、法律制度的缺失、管理制度的欠缺,都对我国的个人汽车消费贷款业务的发展有不利的影响。由此,本文选择A银行的个人汽车消费信用风险管理为研究对象。首先,在阅读大量的文献基础上,介绍有关个人汽车消费贷款业务风险管理的理论知识,然后通过实际调查,分析了A银行的个人汽车消费信贷情况。针对目前消费型信贷业务的经营现状,提出A银行在内部审批流程、人员管理、贷款管理落后等主要问题。并通过理论研究和实践研究,分析A银行个人汽车消费信贷业务可能面临个人不良贷款的解决对策,然后对A银行实施对策后的效果进行了追踪,最后认为所采取的措施是必要且有效的。通过研究,本文认为A银行在处理个人汽车消费贷款业务时,应严格控制审批流程、加强后续监控;当采用“直客”模式时,要对客户提供的资料进行严格审查,借助外部信用平台来规避高违约客户,降低银行自身风险;同时,为了更好更快地适应不断发展的市场需要,不断推出适应市场的信贷产品,密切关注汽车市场价格的变化,市场利率的变化,以便可以及时的对个人汽车消费贷款政策做出调整。
李小艺[4]（2020）在《消费信贷资产证券化信息披露法律问题研究》文中研究说明近年来,消费信贷发展迅速,参与主体从银行、消费金融公司到各大互联网电商平台都推出了各种类型的消费贷款,同时,对持有的消费贷款债权资产,银行为了“出表”,其他机构为了融资,大都会选择将消费贷款债权进行资产证券化。消费贷款的资产支持证券因为能够与消费场景搭建,一般利率较低,对需要融资的机构来说,信用评级也一般较高,大多数AAA级,因此融资成本较低。但实践中,消费信贷审批宽松,贷后管理不严格,借款人多头借贷,将贷款用于购房、投资股市等现象颇多,这些现象都使得消费信贷的风险远比市场预期的还要高。尤其是我国的信用体系不健全,授信时可能错误授信、过度授信,更是增高了消费信贷的违约风险。信用评级机构的不成熟,又使得消费信贷资产支持证券的风险不能通过证券等级准确显示出来。当前的消费贷款资产支持证券信息披露指引没有及时与消费贷款资产支持证券的风险与投资者判断所需的信息相关联。本文将探讨信息披露指引与消费贷款资产支持证券不契合之处,并对消费信贷资产证券化信息披露制度中可以完善的地方提出了一些自己的见解。在第一章中,主要对本文中主要讨论了消费贷款资产支持证券信息披露的来源。资产支持证券中,发行人为受托人,其对受益人即投资者的信义义务是信息披露义务的来源。同时,在资产支持证券中,以基础资产的不同制定不同的信息披露要求,是差异化信息披露理论的具体体现。因此有必要以消费贷款资产支持证券区别于其他资产支持证券的差异性为依据制定信息披露要求。在第二章中,主要对我国消费信贷资产证券化信息披露制度的主要问题进行了解析。从整体上看,消费贷款资产支持证券的信息披露规则注重以监管者需求为导向;从规范准则的内容上看,风险相关性不强,存在借款人信用情况、偿债能力披露不足的问题。规则没有对我国目前尚不完备的信用体系,以及资产证券化中的增信措施、信用评级对信息披露要求的影响进行反馈。总体而言,存在违背实质主义信息披露原则、背离投资者判断需求等问题。在第三章中,第一节介绍欧美国家的消费信贷法典,从个人征信、消费信贷广告、消费信贷合同订立、到消费信贷信息披露都有比较详细的法条进行规制。健全的消费贷款法律制度不仅为借款人提供了充分的保护,也使消费贷款的质量更高。SEC关于资产支持证券的信息披露规则Regulation ABⅡ中差异化的信息披露、投资者为中心的信息披露以及资产层标准化信息披露形式,为我国消费贷款ABS的信息披露提供的启示,并在第二节中提出了我国消费贷款ABS信息披露可以改进之处。第三节中提出需要建立个人信用信息共享系统与加强投资人付费模式信用评级制度的运用,以此来推动信息披露制度的运行。在第四章中,对与信息披露制度相关的其他制度进行了讨论。面对信息披露与保密义务、商业秘密保护的冲突,应当协调好彼此之间的关系。信息披露要求的提高,可能会促使机构增强信息的收集与获取,这时需要对借款人的个人信息权与知情权作出适当的保护。在第四章最后一节,面对国外学者对信息披露制度有效性的质疑,作者认为,结合我国的实际情况来看,我国对消费信贷资产支持证券的信息披露仍然不足,还不存在如美国信息披露要求太高而收效甚微的情形,因此,加强信息披露仍然是必要的。
江桦[5]（2020）在《重庆消费金融企业的政府监管研究》文中认为消费金融企业,在国外存在了多年,对我国来说却是一个新生事物。2009年,《消费金融公司试点管理办法》正式由中国银监会发布,且在运营消费金融业务方面,明确以上海、北京、成都以及天津作为首批试点城市。试点城市于2013年增加至14个,并于2015年在全国范围内推广。近年来,我国消费金融业取得了良好的成绩,但在对于消费金融企业的监管方面,仍只有《消费金融公司试点管理办法》一部规范性文件,且该试点管理办法本身存在一定的局限性,而与消费金融企业监管相关的信用机制、法律法规、风险控制等方面的配套设施更是不健全。消费金融行业未来的发展空间仍然广阔,走向合规是这个行业面临的迫切要求。2018年1月,银监会按照中央经济会议相关精神,明确了当前急需解决的十大具体金融风险,其中就包含消费金融。从事消费金融服务的消费金融企业,其服务的对象为中低收入消费者,因此如何控制风险,政府如何充分发挥监管职能,对消费金融企业进行有效监管,以此来保障消费金融企业健康有序地运行,从而维护稳定的金融秩序和经济环境,是当前急需解决的问题。本文以重庆市消费金融企业的政府监管问题作为研究对象,通过调查分析重庆市消费金融企业政府监管机构现状和监管体系现状,查找出当前政府监管中存在的问题:监管政策执行不到位、监管手段不够、监管部门协调性不足等,并且对存在这些问题的原因进行了深刻剖析。针对重庆市消费金融企业政府监管存在的问题,本文提出了几点对策:加大监管政策的执行力度;完善、优化监管手段;健全优化监管机制。通过这一系列的措施,来提高政府监管的效率和质量,确保消费金融企业运行的有序与健康,并以此推进经济发展。
王金璐[6]（2020）在《商业银行网络消费贷款产品风险评价及控制研究 ——以X商业银行“E贷”为例》文中认为近年来,随着“互联网+”概念的深入发展,深度挖掘互联网数据的能力不断加强,在金融领域,也在开发新的金融产品和服务模式。以腾讯、阿里等为代表的电商系互联网金融公司纷纷推出自己的网络消费贷款产品,从“微粒贷”到“借呗”,从“京东白条”到“苏宁任性付”,这些产品的推出都表明更多的金融理念开始被注入新兴互联网公司。传统商业银行零售贷款的业务模式也不断转型和升级,推出了诸多网络消费贷款产品,如中国建设银行推出“快贷”、招商银行推出“招联金融”等产品。其中,X商业银行也推出了“E贷”产品作为其拓展网络消费金融市场的利器。这些商业银行的网络消费贷款产品名称虽不相同,但这些银行在产品设计理念和风险控制手段上都大相径庭。针对商业银行网络消费贷款产品风险评价的研究,主要使用定性与定量相结合的方法。本文分析了商业银行网络消费贷款产品风险的类型,使用专家调查法与模糊层次分析法（FAHP）相结合的方法,构建了商业银行网络消费贷款风险评价体系,一定程度上量化了商业银行网络消费贷款产品所面临的风险。再使用模糊综合评价法,对X商业银行“E贷”产品的风险评价调查结果与商业银行网络消费贷款风险评价体系所计算的权重向量进行结合,从而得到了X商业银行“E贷”产品的风险评价值。最后,通过评价结果验证了评价体系相关结果的有效性并找出商业银行网络消费贷款的风险控制手段。本文通过对X商业银行“E贷”产品的风险进行评价后可以看出,目前X商业银行凭借对传统消费贷款风险控制的经验,“E贷”产品的贷前风险控制水平较好,而对于“E贷”产品投放后的贷中和贷后风险控制存在一定缺失,这与网络消费贷款产品的特性相关。无论X商业银行还是其他商业银行,设计并推广网络消费贷款产品已成为时代发展的必然,针对网络消费贷款产品发展中出现的风险控制问题需要采取积极的措施。同时,研究结果也表明目前政策制度对网络消费贷款的规范力度仍有待提高,相应法律法规进一步完善后才能帮助银行在网络消费贷款出现不良时有效化解风险,才能推动商业银行网络消费贷款产品的发展。
郑云彦[7]（2020）在《商业银行个人信贷业务发展策略研究 ——以A银行为例》文中指出随着我国改革开放40多年,对外开放程度不断提高,居民消费理念不断加深,消费需求也大幅提升。大部分商业银行的个人信贷产品由于品种较少,同质化较严重,创新能力相对不足等,已不能完全满足新时期我国居民的市场需求。基于互联网科技,移动支付,大数据分析等的迅速发展及广泛应用,传统个人信贷业务也逐步与新兴金融科技相结合,形成了良性互补,为商业银行革新个人信贷产品提供了发展契机。现阶段,个人信贷产品也已涵盖了住房,助学,旅游,留学,汽车,家装等。正确认识和把握我国商业银行个人信贷业务的现状,对于在新形势下加快发展个人信贷业务,刺激我国居民潜在消费,拉动内需,进而促进我国市场经济发展有着重要的现实意义。本文从我国商业银行个人信贷业务现状出发,梳理并分析了当前我国商业银行在发展个人信贷业务中面临的机遇与挑战,提出了相应的对策,并对未来金融市场的发展进行了展望。在理论梳理部分,本文基于货币政策理论、产品生命周期相关理论、资本监管理论、风险管理理论等已有研究成果的基础上,从微观金融视角,研究国内商业银行针对不同阶段居民的消费习惯,带动信贷行为的变化,以及由此带来的现实影响。本文以作者所在的A银行为例,将在此演变阶段中的个贷产品作为研究对象,其中重点分析了个人住房贷款,个人消费贷款相关产品在此演变过程中的变化与发展,运用SWOT分析法及营销策略理论从个人信贷产品角度,包括准入门槛,产品种类,利率期限,还款方式等四方面对以A银行为代表的国有大银行,其他商业银行进行对比,再对机构大信贷数据进行分析,从而最终为A银行的个人信贷业务提供可改进措施及相关策略方式,为A银行接下来的发展提供持续且可行的参考。最后,对我国商业银行个人信贷业务的今后发展进行展望,树立以客户为中心的核心,利用互联网科技和大数据分析手段进行产品和流程的优化和创新,提出建立健全营销新渠道及员工考核新机制、更好的提高客户需求匹配度和用户体验度,从而提升整个商业银行的个贷业务全流程服务水平的建议。
单长伟[8]（2019）在《JS农商行短期消费信贷风险管理研究》文中认为随着我国居民消费意识和消费方式逐渐的改变,消费信贷作为一种新兴的消费方式充分释放着我国居民的消费需求。其中,短期消费信贷作为消费信贷业务中的重要组成部分,以其方便、灵活等特点,得到较快的发展。然而,与中长期消费信贷相比,短期消费信贷业务手续相对简单,办理条件较为宽松,加强短期消费信贷风险管理,是该业务的持续健康发展的重要保障。农商银行相对其他商业银行,不良率较高,本文从农商银行的角度,研究短期消费信贷风险管理,对于减少新增不良贷款,优化农商银行资产结构,充分发挥农商银行服务“三农”主力军作用具有一定的理论和实践意义。本文以JS农商行为研究对象,从梳理短期消费信贷国内外研究现状开始,通过分析短期消费信贷风险的特点和成因,找出当前JS农商行短期消费信贷业务中存在风险管理理念和手段落后、流程不合理等问题,最后结合实际情况,针对JS农商行提升短期消费信贷风险管理水平提出了自己的见解和相应的建议,其中包括建立有效的风险管理组织结构、建立完善的JS农商行个人信用体系、完善短期消费信贷风险转移机制、严格执行短期消费信贷业务流程等。
陈裴[9]（2020）在《S银行Y分行个人消费贷款信用风险管理研究》文中研究指明近年来,国民生活质量的不断提高导致了消费观念的转变,人们逐渐开始习惯于提前消费的模式,个人消费贷款业务已然成为商业银行信贷产品的重要组成部分,贷款业务规模正以惊人的速度扩张。但我国的个人消费金融起步较晚,缺乏完善的信用管理和法律制度,传统商业银行正受到互联网金融企业的冲击,面临着诸多潜藏的风险,传统商业银行个人消费贷款业务的发展存在不确定性,建立健全完善的个人消费贷款信用风险管理体系对商业银行未来的发展具有重要意义。本论文以S银行Y分行为例,通过COSO企业风险管理框架理论系统性的分析了该行个人消费贷款信用风险管理的八大风险管理要素,并重点运用PEST外部宏观环境分析模型识别企业外部经营风险。通过企业内部个人访谈、问卷调查的方式,识别信用风险管理过程中的问题,并对每一项问题提出优化方案,对该行个人消费贷款信用风险管理起到了积极的推动作用,有助于Y分行个人消费贷款资产质量的控制,进一步实现信用风险控制价值的创造。并为行业内个人消费贷款信用风险管理提供实践参考,同时检验了COSO企业风险管理框架理论的普遍性。
邓文硕[10]（2019）在《我国消费信贷对产业结构的分化作用研究》文中研究表明消费是国民经济发展的最终目的,也是国民经济发展的不竭动力,官方统计数据显示,2017年,最终消费支出对我国GDP的贡献率为58.80%,超过了资本形成和净出口对GDP的贡献率,是我国国民经济增长最重要的动力来源,但是,相较于美国、日本、欧盟、印度等其他世界主要或新兴经济体,一方面,我国居民总体储蓄率水平明显偏高,仍然具备较大缩减空间,另一方面,我国居民人均消费支出水平明显偏低,仍然具备较大提升空间,与此同时,我国的国民经济发展正面临着国际贸易摩擦和国内产能过剩的双重挑战,进一步扩大内需,成为增强国民经济发展独立性和安全性的关键,我国的消费信贷就是在这样一种扩大内需的现实背景下快速发展起来的,消费信贷是指银行、信用合作社、消费金融公司、汽车金融公司等金融机构面向个人和家庭开展的用以帮助其完成特定消费行为实现特定消费目的的贷款,是消费者在当期资金短缺的情况下贷款购买商品或者服务的特定金融行为,2017年,我国消费信贷余额达到了31.52万亿元人民币,是2004年底消费信贷余额1.99万亿元的15.84倍。现代意义上的消费信贷在我国的发展仅有三十余年,在经历了早期的摸索期、前期的成长期之后,目前正处于壮大发展阶段,当前在我国开展消费信贷的金融机构大致包括商业银行、信用合作社、消费金融公司、汽车金融公司、小额贷款公司、持牌互联网金融公司等,消费信贷产品有住房贷款、个人住房装修贷款、房产抵押贷款、汽车贷款、助学贷款、信用卡贷款、旅游贷款、综合消费贷款、小额质押贷款、医疗贷款、大件耐用消费品贷款等,消费信贷需求主体绝大部分位于城市区域,且呈现出年轻化的特征,当前,我国消费信贷法规政策种类较多,涉及消费信贷法理依据、信用环境、机构行为、业务操作等多方面,能够在一定程度上有效规范我国消费信贷的健康发展。消费信贷在我国的快速发展,从宏观经济的视角考量,促进了国内居民潜在消费需求的释放,提升了国民经济的总需求水平,根据凯恩斯的总需求决定总产出理论,有利于国民经济保持较快的发展势头;从微观经济的视角考量,缓解了消费者当前消费决策时面临的预算约束限制,拓宽了消费者可选择的消费组合空间和消费分布时间,根据马歇尔的基数效用理论,有利于提高消费者获得的效用水平。但是,在消费信贷带来的宏观国民经济增长作用和微观消费者效用改善作用之外,从中观经济的视角考量,还存在着对产业结构的分化作用,如近年来引发社会舆论高度关注的在国民经济发展过程中呈现出的产业结构失衡、房地产占比过高、新兴行业发展缓慢等问题,本文认为现有的关于消费信贷的研究文献更多关注的是消费信贷对宏观国民经济的总量增长作用和对微观消费者的效用改善作用,极少涉及到研究消费信贷对中观产业结构的影响作用,尤其是目前现实经济运行中表现突出的消费信贷对产业结构的分化作用。对此,本文主要从以下三个维度切入研究消费信贷对产业结构的分化作用:第一个维度,从横向发展的角度来分析消费信贷对国民经济产业之间的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业相较于其他产业呈现出的过快发展趋势,国民经济产业之间存在发展不均衡的问题,其结果是直接受益于消费信贷的国民经济产业出现投资过度、产能过剩、价格紊乱等问题,而其他产业则容易陷入投资不足、需求低迷、产品积压等发展困境。第二个维度,也是从横向发展的角度来分析消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业之间发展的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业内部呈现出的企业之间发展差距过大的问题,少数几家巨型企业“赢者通吃”,绝大多数中小企业发展“日渐式微”,而巨型企业是产业垄断僵化之源,中小企业是产业创新活力之源,直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业发展的两极分化最终将影响到产业自身的发展前景。第三个维度,是从纵向发展的角度来分析消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业在各个时期发展的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业发展的周期波动性,产业自身固有的发展周期属性和消费信贷政策外在施加的收缩和放松干预,最终叠加放大了直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次。本文试图结合现实经济运行中消费信贷对产业结构分化作用的实际情况,从理论分析、现实分析、实证分析等三个方面出发深入客观分析消费信贷对产业结构分化作用的形成机制,并对此提出一些合理的政策建议,以期尽可能消除或减弱消费信贷对国民经济产业结构的分化作用,引导或发扬消费信贷对国民经济产业结构的均衡促进作用。本文共安排了六个章节,研究框架如下:第一章,绪论,主要包括本文的研究背景、研究意义、文献综述、主要内容、研究方法、研究框架、技术路线、可能取得的创新点、研究难点和研究不足点。第二章,我国消费信贷概况,主要包括本文研究的消费信贷的范畴,我国消费信贷发展历程的阶段划分,我国消费信贷发展现状,并对比介绍当前消费信贷体系最完善国家——美国消费信贷的发展历程和发展现状。第三章,我国消费信贷对产业结构分化作用的理论分析,主要包括产业结构和分化作用的概念,我国消费信贷现阶段的发展特征,我国消费信贷对消费者、金融机构、生产企业等微观经济主体市场行为的影响机制,消费信贷对产业结构分化作用的直接路径和间接路径分析。第四章,我国消费信贷对产业结构分化作用的现实分析,主要包括我国消费信贷对产业之间发展的分化作用现实分析,我国消费信贷对产业内部企业之间发展的分化作用现实分析,我国消费信贷对产业不同时期之间发展的分化作用现实分析。第五章,我国消费信贷对产业结构分化作用的实证分析,主要包括我国消费信贷对产业之间发展分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析,我国消费信贷对产业内部企业之间发展的分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析,我国消费信贷对产业不同时期之间发展的分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析。第六章,结论与政策建议,在完成全文前述理论、现实和实证分析的基础上,梳理精炼出全文的分析结论并提出一些尽可能实用的政策建议,以期达到本文研究的最终目的。综上所述,本文在运用横向比较与纵向比较相结合,静态分析与动态分析相结合,由表及里、层层深入,理论分析、现实分析与实证分析相结合,定性分析和定量分相结合等多类型研究方法的基础上,结合马克思政治经济学、萨缪尔森新古典综合经济学、计量经济学等方法,分别将消费信贷作为主要特征变量将国民经济产业区分为直接受益于消费信贷的国民经济产业和其他产业,并借鉴Feder研究出口对国民经济影响的思路及模型,推导出消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业发展的促进效应和对其他产业的挤出效应,从而得出消费信贷对国民经济产业之间发展的分化作用;将消费信贷作为一项重要变量纳入行业集中度的决定模型,从而得出消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业之间发展分化作用的影响程度;借鉴Gerlach and Peng对我国住房抵押贷款和房地产周期波动的研究成果,运用HP滤波法、VAR模型、ARDL模型分析消费信贷对房地产周期波动的影响效应大小来代表反映消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业不同时期之间发展的分化作用,本文主要研究结论如下:第一,我国消费信贷在经历了早期的摸索期和前期的成长期之后,目前进入了发展壮大期,消费信贷总量规模已经可观,其对国民经济增长的宏观总量作用和消费者效用的微观福利作用已经显现,但是,相比与消费信贷发展较为成熟的国家,我国消费信贷在结构上仍然存在差距,主要体现在消费信贷覆盖的消费行为和消费者群体的不均衡性,具体表现为当前消费信贷覆盖消费行为的片面性、消费信贷投放规模和结构的城乡差异性、消费信贷供给主体风险偏好的保守迟滞性、消费信贷市场行为的自发性、盲目性和滞后性等。第二,消费信贷降低了消费者的预防性储蓄,帮助其突破流动性约束,提高了消费者的当期消费水平和效用水平,金融机构偏好向那些底层消费品具有良好的价值属性、流动性好、保值性强、甚至可以增值的消费行为提供消费信贷,当前消费信贷的快速发展在一定程度上提高了金融机构生产性贷款的安全性,增强了金融机构的盈利能力,但整体性降低了金融机构贷款业务的风险偏好水平,相比于消费信贷对消费者和金融机构的影响,其对生产企业的影响是间接性和滞后性的,消费信贷影响了生产企业的销售、生产和投资行为,生产企业上述行为的变迁最终形成了国民经济的产业结构。第三,消费信贷促使直接受益于消费信贷的消费品需求扩张,带来直接受益于消费信贷的国民经济产业的扩张,消费信贷通过提高销售净利率、资产周转率和权益乘数,还促进了直接受益于消费信贷的国民经济产业整体经济利益的提升,现有消费信贷基于风险管控、效率提升等角度的考量呈现出的业务选择倾向性,也有利于直接受益于消费信贷的国民经济产业内部的头部企业发展,消费信贷的扩张收缩周期叠加产业本身的扩张收缩周期还会加剧直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次。第四,消费信贷供给主体在业务经营过程中执行的双重风险控制机制会间接抑制其他产业特别是具有较高风险的新兴行业的信贷资金供给,消费信贷的快速发展带来整体信贷资金成本上升也侵蚀了其他产业的利润,此外,消费信贷快速发展还会在一定程度上制约中小企业的融资能力,从而对中小企业的发展造成不利冲击。第五,我国经济运行的现实分析和实证分析都表明了消费信贷扩大了直接受益于消费信贷的国民经济产业与其他产业之间发展的差距,实证结果显示,在消费信贷对直接受益产业的促进作用和对其他产业的挤出作用的综合影响下,消费信贷促进直接受益产业每增长1%,消费信贷直接受益产业和其他产业的产值之间的差距增加大约相当于当年国民经济产出总值的0.2%;我国经济运行的现实分析和实证分析还共同表明了消费信贷还扩大了消费信贷产业内部大企业和中小企业之间发展的差距,实证结果显示,消费信贷支持力度每提高1%,直接受益于消费信贷的国民经济产业内部前10大企业的市场份额将提高0.16%;我国经济运行的现实分析和实证分析同样表明了消费信贷加大了直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次,实证结果显示,以房地产行业为例,消费信贷增速波动加大1%,产业增速波动增大约0.45%,反映了我国房地产行业的周期波动大约有45%的部分是由住房贷款和房地产开发贷款的波动所引致的,消费信贷确实加大了直接受益于消费信贷的国民经济产业的周期波动。根据以上的研究结论,为尽可能消除或减弱消费信贷对产业结构的不利分化作用,引导或发扬消费信贷对产业结构的有利分化作用,本文提出了如下政策建议:第一,拓宽我国消费信贷的覆盖范围,具体包括:顺应我国居民消费升级的趋势,推出新的消费信贷产品类型,如用以满足居民培训教育消费、休闲旅游消费、美容健康消费等高层次的德智体美类需求为主的发展型消费贷款;着眼城乡融合发展的趋势,加快补齐当前广大农村地区消费信贷发展欠缺的短板,金融机构可以将原有在城镇地区发展较为成熟的消费信贷产品经过简单调整后复制到农村地区;贯穿自然生命周期,伴随着消费者年龄阶段变化提供相应的消费信贷,既能够有效地降低金融机构的获客综合成本,还能够帮助金融机构在长期信赖的客户基础上有效控制风险发展创新消费信贷。第二,转变消费信贷的授信方式,具体包括:将消费信贷风险控制的重点向被授信主体—消费者倾斜,逐步淡化对底层消费品价值属性的依赖;将消费信贷授信安排由基于单项消费行为的逐笔授信安排转变为基于消费者日常消费支出总额的综合授信安排,如此,既能保障消费信贷供需主体的效率和效益,而且消费信贷金额将按照消费者既有的消费习惯被更加均匀地使用在各项消费支出行为上,从而,消费信贷对国民经济发展的宏观总量效用和对消费者的微观福利效用得以发挥,而对产业结构的分化作用得以缓释。第三,提升全社会消费信贷的服务水平,具体包括:积极传播推广消费信贷基本知识,倡导正确的消费理念,合理引导居民开展有序的消费行为,有效地将消费信贷概念传递给广大城乡地区的居民,促进消费信贷在各类消费者群体中尽可能的均衡发展,弱化消费信贷对国民经济产业结构的分化作用,合理培育全社会形成健康适度的消费文化,促进形成与当前国民经济社会发展水平相适应、与人民收入生活水平相匹配的消费行为;创新融合切入各类消费场景,促进消费信贷在各类新型消费行为中得到便捷运用,推动国民经济产业结构升级;满足人们消费多元化需求,消除消费信贷对产业结构的不利分化效用;以电子化、信息化、移动化等技术手段全面提升消费信贷的服务水平,让消费信贷的申请可以达到“随时随地”,使得消费者愿意在各类新型消费支出中使用消费信贷,从而促进新型消费的快速增长,有利于产业结构的合理化和高端化,并且,新的技术手段运用还能起到阻断以往信用卡贷款等其他消费信贷违规流入房地产的路径。第四,淡化消费信贷的政策职能,具体包括:从长远和整体层面规划消费信贷的发展目标和发展路径,在短期和微观层面放开对消费信贷日常经营行为的干预,尽可能的规避消费信贷发展过程中的“大起大落”,保持消费信贷平稳有序发展;不仅要追求数量众多的消费信贷供给机构,更要注重建设多层次多元化的消费信贷供给体系,未来要允许并鼓励小微金融机构、产业系金融机构,甚至是非金融机构合法地参与到消费信贷经营中来,才能促成消费信贷涵盖更多的消费者群体类型和消费行为类型,让消费信贷通过引导居民消费行为进而引导国民经济产业结构均衡发展。第五,健全消费信贷的法规政策,具体包括:适时制定一部全局性的消费信贷法律或者法规,对消费信贷发展的原则、范围、主体、流程及其涉及的权利义务调整、惩戒机制等予以规范,从而为我国消费信贷的空间横向发展和时间纵向发展提供一项基础性的准绳;消费信贷立法要及时跟进研究社会消费行为和消费信贷的新趋势,对新消费领域派生出的消费信贷需求甚至是消费信贷行为予以足够重视,并及时升级低位的相关业务操作规范,该类型工作初始可以是相关行业协会出台的行业自律性行为规范,对新的消费信贷要整体秉持一个开放包容的态度,从发生机理、流程设计、利益规范、风险管控、信息报告等多角度制定出一部能够推动其健康有序发展的行业自律条例。第六,完善消费信贷的配套体系,具体包括:构建一个覆盖宽广、使用便捷、权威客观的社会征信体系,通过构建一个良好的社会征信体系,一方面可以有效扩大消费信贷的覆盖范围,转变消费信贷的授信方式,另一方面可以有效地降低消费信贷的经营成本,提升消费信贷的运营效率,从而更好地发挥消费信贷对国民经济发展的正面作用,降低其对产业结构的不利分化作用;提升便利社会大众消费的基础设施,普及便捷的消费基础设施,不仅能够使得已有消费行为得到更大更广的发展,还能够催生一些新的消费行为;搭建一个依法合规的消费信贷资产二级流通市场,改善消费信贷资产的流动性,以期进一步降低消费信贷资产要求的收益率水平,以更低的贷款利率成本去拓宽消费信贷可嫁接的消费场景。
二、个人消费贷款火热 法律法规亟待健全（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、个人消费贷款火热 法律法规亟待健全（论文提纲范文）
（1）X农商银行消费信贷信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 研究方法和研究内容 |
| 1.3 研究思路及创新 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 个人消费贷款业务 |
| 2.2 消费信贷信用风险 |
| 2.3 国内外研究综述 |
| 第3章 X农商银行个人消费信贷业务风险管理现状和问题 |
| 3.1 个人消费贷款业务概况 |
| 3.2 个人消费贷款业务风险管控情况 |
| 3.3 个人消费贷款业务风险管理存在的问题 |
| 第4章 基于Logistic模型的个人消费信贷信用风险管理 |
| 4.1 建立评分模型的背景 |
| 4.2 指标的选取与分析 |
| 4.3 X农商银行信用评分模型的建立 |
| 4.4 X农商银行信用风险管理流程优化 |
| 第5章 结论与建议 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 相关建议 |
| 5.3 研究不足 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（2）互联网消费金融的法律规制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 第一节 研究的缘起与意义 |
| 一、问题的提出 |
| 二、研究的意义 |
| 第二节 研究现状综述 |
| 一、互联网消费金融的内涵与边界 |
| 二、互联网消费金融发展与规制的理论分析 |
| 三、互联网消费金融的发展动因与模式 |
| 四、我国互联网消费金融的法律风险与规制逻辑 |
| 五、域外互联网消费金融的发展与法律规制 |
| 第三节 研究思路与方法 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究方法 |
| 第四节 研究的创新之处与不足 |
| 一、研究的创新之处 |
| 二、研究的存在不足 |
| 第一章 互联网消费金融的内涵与法律结构 |
| 第一节 消费金融概述 |
| 一、消费金融的界定 |
| 二、消费金融的主要模式 |
| 第二节 互联网消费金融的内涵与特征 |
| 一、互联网消费金融的内涵厘定 |
| 二、互联网消费金融的法律边界 |
| 三、互联网消费金融的主要特征 |
| 第三节 互联网消费金融的法律结构 |
| 一、互联网消费金融的基本业务模式 |
| 二、互联网消费金融的法律结构 |
| 第二章 互联网消费金融发展与规制的理论分析 |
| 第一节 互联网消费金融发展与规制的理论建构 |
| 第二节 互联网消费金融发展与规制的基础理论 |
| 一、互联网消费金融的发展动因理论 |
| 二、互联网消费金融的发展模式理论 |
| 三、互联网消费金融的风险规制理论 |
| 四、互联网消费金融的法律规制理论 |
| 第三章 互联网消费金融的发展动因与模式 |
| 第一节 互联网消费金融的发展演进与动因 |
| 一、互联网消费金融的发展演进 |
| 二、互联网消费金融的发展特征 |
| 三、互联网消费金融的具体发展动因 |
| 第二节 互联网消费金融的发展模式 |
| 一、互联网消费金融的发展模式概述 |
| 二、域外互联网消费金融的主要发展模式 |
| 三、我国互联网消费金融的具体发展模式 |
| 第三节 互联网消费金融的运作机理与法律关系 |
| 一、电子商务平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 二、分期购物平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 三、网络借贷平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 第四章 我国互联网消费金融的法律规制与风险重构 |
| 第一节 我国互联网消费金融的法律规制现状 |
| 一、互联网消费金融的法律依据与规制 |
| 二、互联网消费金融司法层面的规制现状 |
| 第二节 互联网消费金融的法律案例与问题剖析 |
| 一、捷信消费金融公司与陈建民的金融借款合同纠纷案 |
| 二、崔华与分期乐网络科技公司等培训借款合同纠纷案 |
| 三、腾讯公司与力天无限网络技术公司等侵害商标权及不正当竞争纠纷案 |
| 第三节 法学视野下的互联网消费金融风险重构 |
| 一、传统互联网消费金融风险划分与反思 |
| 二、法学视野下的互联网消费金融风险划分 |
| 第五章 互联网消费金融的法律风险与域外考察 |
| 第一节 互联网消费金融的主体风险 |
| 一、互联网消费金融的经营者适格性风险 |
| 二、互联网消费金融的消费者适格性风险 |
| 第二节 互联网消费金融的行为风险 |
| 一、综合利率上限风险 |
| 二、经营者不正当竞争风险 |
| 三、经营者的信息不对称风险 |
| 四、消费者的违约信用风险 |
| 五、消费者权益侵害风险 |
| 第六章 我国互联网消费金融的法律规制逻辑及路径建构 |
| 第一节 互联网消费金融的法律规制逻辑与目标 |
| 一、互联网消费金融的法律规制逻辑 |
| 二、互联网消费金融的法律规制目标 |
| 第二节 互联网消费金融的法律规制体系重构 |
| 一、当前我国互联网消费金融的法律规制体系 |
| 二、互联网消费金融“多位一体”的法律规制体系重构 |
| 第三节 我国互联网消费金融的法律规制路径建构 |
| 一、互联网消费金融主体风险的法律规制 |
| 二、互联网消费金融行为风险的法律规制 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 附录一 文中图示清单 |
| 附录二 文中表格清单 |
| 附录三 互联网消费金融法律规制的立法情况 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文目录 |
（3）A银行个人汽车消费信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献综述评价 |
| 1.3 研究内容及研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 第2章 商业银行个人消费信贷风险管理理论基础 |
| 2.1 银行个人消费信贷概述 |
| 2.2 个人消费信贷风险管理概述 |
| 2.3 汽车消费信贷风险管理方法 |
| 2.4 个人消费信贷风险管理理论 |
| 2.4.1 信息不对称理论 |
| 2.4.2 现代信贷配给理论 |
| 2.4.3 风险控制理论 |
| 2.4.4 博弈理论 |
| 第3章 A银行个人汽车消费信贷风险管理现状 |
| 3.1 A银行汽车消费信贷发展的总体情况 |
| 3.1.1 汽车市场发展情况 |
| 3.1.2 A银行汽车消费信贷情况 |
| 3.1.3 A银行汽车消费信贷风险管理情况 |
| 3.1.4 A银行汽车信贷的模式 |
| 3.1.5 主要参与者和风险点 |
| 3.2 A银行个人汽车消费信贷面临的风险 |
| 3.2.1 银行内部不良余额占比较高 |
| 3.2.2 银行外部同行业竞争加剧 |
| 3.2.3 银行外部汽车贬值过快 |
| 3.2.4 银行外部相关法律制度不健全 |
| 3.3 A商业银行个人汽车消费信贷风险管理面临的问题 |
| 3.3.1 A商业银行风险管理问题——贷前阶段 |
| 3.3.2 A商业银行风险管理问题——贷中阶段 |
| 3.3.3 A商业银行风险管理问题——贷后阶段 |
| 第4章 A商业银行个人汽车消费信贷风险管理问题分析 |
| 4.1 A银行信贷风险管理外部原因分析 |
| 4.1.1 外部经济周期的影响 |
| 4.1.2 外部市场良莠不齐的影响 |
| 4.2 A银行信贷风险管理内部原因分析 |
| 4.2.1 A银行内部风险管理机制的欠缺 |
| 4.2.2 A银行内部员工对信贷风险管理意识薄弱 |
| 第5章 A银行个人汽车消费信贷风险管理问题优化对策 |
| 5.1 风险管理防范优化建议——贷前阶段 |
| 5.1.1 做好A银行的贷前调查,建立完备的个人信用制度 |
| 5.1.2 创新A银行的汽车消费信贷产品 |
| 5.1.3 完善A银行的汽车信贷模式 |
| 5.1.4 以间接客户为主,以直接客户为辅 |
| 5.1.5 推动A银行的信贷证券化 |
| 5.2 风险管理防范优化建议——贷中阶段 |
| 5.2.1 加强A商业银行内部信用管理 |
| 5.2.2 完善A银行的风险管理流程 |
| 5.2.3 加强A银行内部人员素质 |
| 5.2.4 提高A银行的信贷风险管理队伍水平 |
| 5.2.5 建立健全A银行的个人征信系统 |
| 5.2.6 完善A银行的激励机制 |
| 5.3 风险管理防范优化建议——贷后阶段 |
| 5.3.1 依据定量原则建立A银行的风险预警机制 |
| 5.3.2 A银行各部门采取联动机制 |
| 5.3.3 A银行需多种合作方式进行信用审查 |
| 5.3.4 A银行需重视催收欠款工作的进行 |
| 5.3.5 主要结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）消费信贷资产证券化信息披露法律问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导言 |
| 一、问题的提出 |
| 二、研究价值与意义 |
| 三、文献综述 |
| 四、主要研究方法 |
| 五、论文结构 |
| 六、论文主要创新与不足 |
| 前言 |
| 第一章 消费信贷资产证券化信息披露的源起 |
| 第一节 资产支持证券受托机构信义义务 |
| 一、资产支持证券受托机构、管理人信义义务的来源 |
| 二、受托机构信义义务之下的信息披露义务的内涵 |
| 第二节 差异化信息披露理论 |
| 一、差异化信息披露理论的内涵 |
| 二、消费贷款ABS差异化信息披露的规制逻辑 |
| 第三节 消费信贷资产证券化信息披露必要性探讨 |
| 一、消费贷款ABS信息披露问题的逻辑:基于对金融危机的反思 |
| 二、立法对消费贷款ABS信息披露中心的偏离 |
| 本章小结 |
| 第二章 消费信贷资产证券化信息披露问题解构 |
| 第一节 信息披露指引需求导向分析 |
| 一、消费贷款ABS信息披露指引 |
| 二、信息披露指引以监管需求为导向 |
| 第二节 信息披露规则风险相关性分析 |
| 一、基础资产风险披露分析 |
| 二、消费贷款证券化运作风险披露分析 |
| 第三节 信用体系、增信措施、信用评级对信息披露要求的影响 |
| 一、消费贷款ABS信息披露要求与信用体系的适应性分析 |
| 二、消费贷款ABS增信措施对信息披露要求的影响 |
| 三、消费贷款ABS信用评级对信息披露要求的影响 |
| 第四节 消费信贷资产证券化信息披露之症结 |
| 一、信息披露规则与消费贷款ABS发展业态的错位 |
| 二、信息披露背离实质主义信息披露规则 |
| 三、信息披露背离投资者需求 |
| 本章小结 |
| 第三章 消费信贷资产证券化信息披露的完善 |
| 第一节 域外消费信贷资产证券化信息披露的架构 |
| 一、基础资产质量的保障:完备的消费信贷立法体系 |
| 二、SEC资产支持证券信息披露规则 |
| 第二节 消费信贷资产证券化信息披露标准的重构 |
| 一、明晰信息披露义务的来源:以信任关系为基础的信义义务 |
| 二、以差异化信息披露为准则的消费贷款ABS信息披露 |
| 三、以投资者需求为中心的消费贷款ABS信息披露 |
| 四、消费贷款ABS信息披露规则中引入预测性信息披露要求 |
| 第三节 以信息披露为中心的基础设施的构建 |
| 一、个人信用信息共享系统的构建 |
| 二、信用评级机构投资者付费模式的推进 |
| 本章小结 |
| 第四章 消费贷款ABS信息披露与其他制度的冲突与整合 |
| 第一节 对借款人的保密义务与商业秘密的保护 |
| 一、信息披露义务与保密义务的协调 |
| 二、信息披露与商业秘密保护之间的冲突 |
| 第二节 消费贷款ABS信息披露与消费者保护 |
| 一、借款人个人信息权的保护 |
| 二、消费信贷借款人知情权的保护 |
| 第三节 信息披露与消费贷款ABS发展的动态关系 |
| 一、对强制性信息披露效用的质疑 |
| 二、信息披露与消费贷款ABS发展的平衡 |
| 本章小结 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 在读期间发表的学术论文与研究成果 |
| 后记 |
（5）重庆消费金融企业的政府监管研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究思路、重难点和创新点 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究重难点 |
| 1.4.3 研究创新点 |
| 第2章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 消费金融 |
| 2.1.2 消费金融企业 |
| 2.1.3 政府监管 |
| 2.1.4 消费金融风险 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 公共选择理论 |
| 2.2.2 政府公共监管理论 |
| 第3章 重庆消费金融企业监管政策规定及监管情况 |
| 3.1 消费金融企业监管政策规定 |
| 3.1.1 国家对消费金融企业监管的政策规定 |
| 3.1.2 重庆对消费金融企业监管的政策规定 |
| 3.2 重庆消费金融企业政府监管的基本情况 |
| 3.2.1 重庆消费金融企业政府监管的主体 |
| 3.2.2 重庆消费金融企业政府监管的内容和方式 |
| 3.2.3 重庆消费金融企业政府监管的主要措施及取得的成绩 |
| 第4章 重庆消费金融企业政府监管存在的问题及原因 |
| 4.1 调查的基本情况 |
| 4.1.1 调查问卷发放和回收 |
| 4.1.2 样本基本特征 |
| 4.1.3 调查结果分析 |
| 4.2 重庆消费金融企业政府监管存在的主要问题 |
| 4.2.1 监管政策执行不到位 |
| 4.2.2 监管机制缺乏体系化 |
| 4.2.3 监管部门职责不清,协调性不足 |
| 4.2.4 监管方式单一 |
| 4.3 重庆消费金融企业政府监管存在问题的原因分析 |
| 4.3.1 监管人员意识不够 |
| 4.3.2 监管法律体系不健全 |
| 4.3.3 监管主体之间联动不够 |
| 4.3.4 消费者投诉渠道不畅通 |
| 第5章 完善重庆消费金融企业政府监管的对策思考 |
| 5.1 落实监管政策的执行 |
| 5.1.1 加大监管政策的执行力度 |
| 5.1.2 提高监管政策执行人员的素质 |
| 5.1.3 加强监管政策执行的监督工作 |
| 5.2 建立科学完善的法律保障体系 |
| 5.2.1 细化监管法律体系 |
| 5.2.2 制定和规范融资扶持政策 |
| 5.2.3 建立清晰的监管运行体系 |
| 5.3 加强监管创新及监管联动 |
| 5.3.1 创新监管内容 |
| 5.3.2 加强中央与地方政府监管的协调性 |
| 5.4 优化监管手段 |
| 5.4.1 建立征信行业协会,实现征信数据互联互通 |
| 5.4.2 加强征信体系建设 |
| 5.4.3 加强对中介引流机构的监管 |
| 第6章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（6）商业银行网络消费贷款产品风险评价及控制研究 ——以X商业银行“E贷”为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 缩略词 |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及其意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容及其方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究贡献 |
| 第二章 商业银行网络消费贷款风险评价理论及其方法 |
| 2.1 商业银行网络消费贷款的内涵 |
| 2.1.1 商业银行网络消费贷款的定义 |
| 2.1.2 商业银行网络消费贷款的特点 |
| 2.2 风险评价的相关理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 信号传递理论 |
| 2.3 风险评价的方法 |
| 2.3.1 风险因素分析法 |
| 2.3.2 内部控制评价法 |
| 2.3.3 德尔菲法 |
| 2.3.4 层次分析法 |
| 2.3.5 模糊层次分析法 |
| 2.3.6 模糊综合评价法 |
| 第三章 商业银行网络消费贷款风险评价体系构建 |
| 3.1 商业银行网络消费贷款风险类型 |
| 3.1.1 信用风险 |
| 3.1.2 行业风险 |
| 3.1.3 个人经营风险 |
| 3.1.4 利率风险 |
| 3.1.5 政策制度风险 |
| 3.2 评价指标的选取 |
| 3.2.1 信用风险指标 |
| 3.2.2 行业风险指标 |
| 3.2.3 个人经营风险指标 |
| 3.2.4 利率风险指标 |
| 3.2.5 政策制度风险指标 |
| 3.3 计算各指标权重 |
| 3.3.1 层次分析结构的建立 |
| 3.3.2 构造判断矩阵 |
| 3.3.3 重新构造得出模糊一致矩阵 |
| 3.3.4 计算各指标权重向量 |
| 3.4 风险评价体系构建 |
| 第四章 X商业银行“E贷”风险评价案例分析 |
| 4.1 X商业银行“E贷”产品简介 |
| 4.1.1 X商业银行情况简介 |
| 4.1.2 “E贷”简介 |
| 4.1.3 “E贷”风险现状 |
| 4.2 “E贷”产品风险评价 |
| 4.2.1 统计“E贷”风险评价调查结果 |
| 4.2.2 构造各一级指标隶属度向量 |
| 4.2.3 计算得出“E贷”产品风险评价值 |
| 4.3 “E贷”评价结果分析 |
| 4.3.1 “E贷”产品的信用风险控制标准较高 |
| 4.3.2 “E贷”通过优选行业控制行业风险 |
| 4.3.3 “E贷”利率水平获认可 |
| 4.3.4 “E贷”对个人经营风险难识别 |
| 4.3.5 政策制度对“E贷”保护缺失 |
| 第五章 商业银行网络消费贷款风险控制 |
| 5.1 贷前风险控制 |
| 5.1.1 采用“预授信”准入模式优选客户、控制信用风险和行业风险 |
| 5.1.2 用“互联网+”、大数据的思维与方法进一步控制信用风险和行业风险 |
| 5.1.3 用大数据技术防范政策制度风险 |
| 5.1.4 “一客一价”控制利率风险 |
| 5.2 贷中风险预警控制 |
| 5.2.1 建立贷中风险预警机制控制个人经营风险 |
| 5.2.2 借助互联网技术提高风险预警能力 |
| 5.3 贷后风险控制及不良处置方式 |
| 5.3.1 建立贷后管理操作标准动作 |
| 5.3.2 建立不良贷款催收流程 |
| 5.3.3 当前政策情况下不良处置方法 |
| 第六章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录一 商业银行网络消费贷款风险评价调查问卷 |
| 附录二 X商业银行“E贷”风险评价调查问卷 |
（7）商业银行个人信贷业务发展策略研究 ——以A银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 本文的选题背景 |
| 1.2 本文的研究目的与意义 |
| 1.2.1 本文的研究目的 |
| 1.2.2 本文的研究意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外文献综述 |
| 1.3.2 国内文献综述 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 论文结构 |
| 第二章 相关理论与方法回顾 |
| 2.1 个人信贷业务 |
| 2.2 生命周期相关理论-生命周期假说 |
| 2.3 4Cs营销理论 |
| 2.4 PEST分析模型 |
| 2.5 SWOT分析模型 |
| 第三章 国内外商业银行信贷业务比较研究 |
| 3.1 国外商业银行个人信贷业务发展及其特点 |
| 3.2 我国商业银行个人信贷业务发展及其特点 |
| 3.3 国内外商业银行个人信贷业务比较总结 |
| 第四章 A银行个人信贷业务现状分析及问题研究 |
| 4.1 A银行基本概况 |
| 4.2 A银行业务分布结构 |
| 4.3 A银行个人信贷流程 |
| (1)贷前审核工作 |
| (2)贷中监督工作 |
| (3)贷后管理工作 |
| 第五章 A银行个人信贷业务分析 |
| 5.1 A银行个人信贷业务PEST分析 |
| 5.2 A银行个人信贷业务SWOT分析 |
| 5.2.1 个人信贷业务发展优势分析 |
| 5.2.2 个人信贷业务发展劣势分析 |
| 5.2.3 个人信贷业务发展机会分析 |
| 5.2.4 个人信贷业务发展威胁分析 |
| 5.2.5 SWOT分析总结 |
| 5.3 A银行个人信贷业务4Cs理论解析 |
| 第六章 A银行个人信贷业务发展策略 |
| 6.1 产品及业务流程方面的优化 |
| 6.1.1 产品的优化 |
| 6.1.2 业务流程的优化 |
| 6.1.3 业务场景的优化 |
| 6.2 定价及客户体验方面的优化 |
| 6.3 营销渠道的优化 |
| 6.4 从业人员素质的优化 |
| 6.5 考核机制的优化 |
| 第七章 结论 |
| 7.1 本文的研究结果 |
| 7.2 有待进一步研究的问题和不足 |
| 7.3 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 1 作者简历 |
| 学位论文数据集 |
（8）JS农商行短期消费信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 选题意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 研究方法与内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 第2章 文献综述与基本理论 |
| 2.1 国内外研究现状 |
| 2.1.1 关于短期消费信贷的研究 |
| 2.1.2 关于商业银行信贷风险的研究 |
| 2.1.3 关于商业银行消费信贷风险的研究 |
| 2.1.4 关于商业银行消费信贷风险管理策略的研究 |
| 2.1.5 文献述评 |
| 2.2 相关概念界定 |
| 2.2.1 商业银行消费信贷的内涵 |
| 2.2.2 商业银行短期消费信贷的内涵 |
| 2.2.3 商业银行短期消费信贷风险管理概述 |
| 2.3 基本理论 |
| 2.3.1 资产负债综合的风险管理理论 |
| 2.3.2 委托代理理论 |
| 第3章 JS农商行短期消费信贷风险现状分析 |
| 3.1 JS农商行短期消费信贷业务开展情况 |
| 3.1.1 JS农商行基本情况 |
| 3.1.2 JS农商行短期消费信贷发展现状 |
| 3.2 JS农商行短期消费信贷存在的主要风险 |
| 3.2.1 JS农商行短期消费信贷风险特点 |
| 3.2.2 JS农商行短期消费信贷风险类型 |
| 3.3 JS农商行短期消费信贷风险的成因 |
| 3.3.1 短期消费信贷风险管理意识不够 |
| 3.3.2 信息不对称导致的逆向选择 |
| 3.3.3 风险管理技术创新不足 |
| 第4章 JS农商行短期消费信贷风险管理现状及问题 |
| 4.1 短期消费信贷风险管理模式 |
| 4.1.1 JS农商行短期消费信贷业务风险管理相关部门及职能 |
| 4.1.2 银行短期消费信贷业务基本流程 |
| 4.1.3 JS农商行信贷质量营销思路及营销业绩 |
| 4.2 JS农商行短期消费信贷风险管理现行措施 |
| 4.2.1 加强教育培训,提高风险防范水平和意识 |
| 4.2.2 提高短期消费信贷准入门槛 |
| 4.2.3 加强与法院合作 |
| 4.3 JS农商行短期消费信贷风险管理存在的问题 |
| 4.3.1 短期消费信贷法规不健全 |
| 4.3.2 我国现阶段征信体系不够完善 |
| 4.3.3 内控制度不健全 |
| 4.3.4 风险管理手段及理念落后 |
| 4.3.5 短期消费信贷流程存在不足 |
| 4.4 JS农商行短期消费信贷风险管理影响因素 |
| 4.4.1 消费信贷的指标因素的选取 |
| 4.4.2 SPSS软件 |
| 4.4.3 Logistic回归方程 |
| 4.4.4 Logistic回归方程检验 |
| 第5章 加强JS农商行短期消费信贷风险管理的建议 |
| 5.1 完善JS农商行短期消费信贷风险管理的目标和原则 |
| 5.1.1 完善JS农商行短期消费信贷风险管理的目标 |
| 5.1.2 JS农商行短期消费信贷风险管理的原则 |
| 5.1.3 完善JS农商行短期消费信贷风险管理的思路 |
| 5.2 加强JS农商行短期消费信贷风险管理的建议 |
| 5.2.1 建立有效的风险管理组织结构 |
| 5.2.2 建立完善的JS农商行个人信用体系 |
| 5.2.3 完善短期消费信贷风险转移机制 |
| 5.2.4 严格执行短期消费信贷业务流程 |
| 5.2.5 将客户纳入统一授信管理 |
| 5.3 加强JS农商行短期消费信贷风险管理的保障措施 |
| 5.3.1 健全和完善短期消费信贷的法律及制度 |
| 5.3.2 健全内部控制制度 |
| 5.3.3 提高短期消费信贷风险管理的理念与手段 |
| 附录1 问卷调查 |
| 附录2 个人访谈问卷 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（9）S银行Y分行个人消费贷款信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| Abtract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外个人消费贷款信用风险管理研究与文献评述 |
| 1.2.1 国内个人消费贷款信用风险管理研究 |
| 1.2.2 国外个人消费贷款信用风险管理研究 |
| 1.2.3 国内外文献评述与借鉴 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 商业银行个人消费贷款信用风险管理的理论基础 |
| 2.1 商业银行个人消费贷款业务概述 |
| 2.1.1 商业银行个人消费贷款的定义 |
| 2.1.2 商业银行个人消费贷款的种类 |
| 2.1.3 商业银行个人消费贷款的特点 |
| 2.2 商业银行个人消费贷款信用风险概述 |
| 2.2.1 商业银行个人消费贷款信用风险的定义 |
| 2.2.2 商业银行个人消费贷款信用风险的特征 |
| 2.2.3 商业银行个人消费贷款信用风险管理的定义 |
| 2.3 全面风险管理理论与ERM框架 |
| 2.3.1 理论概述 |
| 2.3.2 ERM框架的内容 |
| 第3章 S银行Y分行个人消费贷款业务经营环境分析 |
| 3.1 S银行Y分行背景介绍 |
| 3.2 S银行Y分行个人消费贷款业务经营现状 |
| 3.2.1 S银行Y分行个人消费贷款业务整体规模及分布 |
| 3.2.2 S银行Y分行个人消费贷款业务风险指标情况 |
| 3.2.3 S银行Y分行个人消费贷款业务全流程管理架构 |
| 3.3 宏观环境分析——基于PEST模型 |
| 3.3.1 政治环境因素分析 |
| 3.3.2 经济环境因素分析 |
| 3.3.3 社会环境因素分析 |
| 3.3.4 科技环境因素分析 |
| 3.3.5 PEST分析结论 |
| 第4章 S银行Y分行个人消费贷款业务信用风险管理问题 |
| 4.1 信用风险内部管理问题 |
| 4.1.1 风险管理内部架构待改善 |
| 4.1.2 信用风险管理目标不明确 |
| 4.1.3 各防线间信息沟通不畅通 |
| 4.2 信用风险控制问题 |
| 4.2.1 风险事项识别预警能效低 |
| 4.2.2 风险度量与评估技术滞后 |
| 4.2.3 缺乏信用风险持续监控手段 |
| 4.3 信用风险处置问题 |
| 4.3.1 信用风险控制活动形式化 |
| 4.3.2 风险应对处置手段单一 |
| 4.4 现存信用风险管理问题的总结 |
| 第5章 S银行Y分行个人消费贷款业务信用风险管理优化 |
| 5.1 信用风险内部管理优化 |
| 5.1.1 优化风险管理组织架构 |
| 5.1.2 量化信用风险管理目标 |
| 5.1.3 建立定期沟通交流机制 |
| 5.2 信用风险控制优化 |
| 5.2.1 强化预警识别及预警业务动态化管理 |
| 5.2.2 构建科学的信用风险评估模型 |
| 5.2.3 推动长效全流程监控云系统建设 |
| 5.3 信用风险处置优化 |
| 5.3.1 落实信用风险控制活动 |
| 5.3.2 丰富风险应对处置手段 |
| 第6章 S银行Y分行风险管理优化方案的实施与保障 |
| 6.1 优化方案的实施 |
| 6.2 优化方案的保障措施 |
| 6.2.1 团队建设 |
| 6.2.2 考核配套 |
| 6.2.3 科技融合 |
| 6.2.4 文化深植 |
| 第7章 结论 |
| 7.1 基本结论 |
| 7.2 本文研究中的不足 |
| 7.3 后续研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
（10）我国消费信贷对产业结构的分化作用研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 文献综述与述评 |
| 1.2.1 消费信贷产生的理论渊源 |
| 1.2.2 消费信贷与宏观经济总量增长的理论 |
| 1.2.3 消费信贷与微观经济消费者效用改善的理论 |
| 1.2.4 消费信贷与中观经济产业结构变化的理论 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 论文研究的主要内容、研究方法和技术路线 |
| 1.3.1 论文研究的主要内容 |
| 1.3.2 论文研究的主要方法 |
| 1.3.3 论文研究的技术路线 |
| 1.4 论文研究的可能创新点、研究难点和不足点 |
| 1.4.1 论文研究的可能创新点 |
| 1.4.2 论文研究的难点 |
| 1.4.3 论文研究的不足点 |
| 第2章 消费信贷的概况 |
| 2.1 消费信贷的概念 |
| 2.1.1 消费信贷概念的提出 |
| 2.1.2 消费信贷概念的内涵 |
| 2.1.3 消费信贷概念的外延 |
| 2.2 我国消费信贷的发展阶段 |
| 2.2.1 我国消费信贷发展的摸索期(1980年-1994年) |
| 2.2.2 我国消费信贷发展的成长期(1995年-2008年) |
| 2.2.3 我国消费信贷发展的壮大期(2009年-至今) |
| 2.3 我国消费信贷的发展现状 |
| 2.3.1 我国消费信贷的供给主体现状 |
| 2.3.2 我国消费信贷的产品业务现状 |
| 2.3.3 我国消费信贷的需求主体现状 |
| 2.3.4 我国消费信贷的法律政策现状 |
| 2.4 美国消费信贷的发展历程和发展现状 |
| 2.4.1 美国消费信贷的发展历程 |
| 2.4.2 美国消费信贷的发展现状 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 我国消费信贷对产业结构分化作用的理论分析 |
| 3.1 产业结构和分化作用的概念 |
| 3.1.1 产业结构理论 |
| 3.1.2 直接受益于消费信贷的产业与其他产业的划分 |
| 3.1.3 产业结构分化作用的界定 |
| 3.2 我国消费信贷的发展特征分析 |
| 3.2.1 我国消费信贷的行业特征 |
| 3.2.2 我国消费信贷的区域特征 |
| 3.2.3 我国消费信贷的风险偏好特征 |
| 3.2.4 我国消费信贷的市场格局特征 |
| 3.3 我国消费信贷对市场主体行为影响的理论分析 |
| 3.3.1 我国消费信贷对消费者行为影响的理论分析 |
| 3.3.2 我国消费信贷对金融机构行为影响的理论分析 |
| 3.3.3 我国消费信贷对生产企业行为影响的理论分析 |
| 3.4 我国消费信贷对产业结构的分化作用机制 |
| 3.4.1 我国消费信贷对产业结构分化作用的直接影响路径 |
| 3.4.2 我国消费信贷对产业结构分化作用的间接影响路径 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 我国消费信贷对产业结构分化作用的现实分析 |
| 4.1 我国消费信贷对产业之间发展分化作用的现实分析 |
| 4.1.1 直接受益于消费信贷的产业与其他产业之间发展分化的比较 |
| 4.1.2 直接受益于消费信贷的产业与其他产业之间发展分化的原因分析 |
| 4.2 我国消费信贷对产业内部企业之间发展分化作用的现实分析 |
| 4.2.1 企业之间发展分化的衡量指标选择 |
| 4.2.2 汽车产业内部企业之间发展分化 |
| 4.2.3 房地产业内部企业之间发展分化 |
| 4.3 我国消费信贷对产业不同时期发展分化作用的现实分析 |
| 4.3.1 消费信贷对产业周期波动的影响 |
| 4.3.2 我国住房信贷政策调整历史回顾 |
| 4.3.3 房地产行业周期波动与其他产业周期波动的比较 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 我国消费信贷对产业结构分化作用的实证分析 |
| 5.1 消费信贷对产业之间发展分化作用的实证分析 |
| 5.1.1 模型的选择 |
| 5.1.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.2 消费信贷对产业内部企业之间发展分化作用的实证分析 |
| 5.2.1 模型的选择 |
| 5.2.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.3 消费信贷对产业不同时期发展分化作用的实证分析 |
| 5.3.1 模型的选择 |
| 5.3.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 结论与建议 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 政策建议 |
| 6.2.1 拓宽消费信贷的覆盖范围 |
| 6.2.2 转变消费信贷的授信方式 |
| 6.2.3 提升消费信贷的服务水平 |
| 6.2.4 淡化消费信贷的政策职能 |
| 6.2.5 健全消费信贷的法规政策 |
| 6.2.6 完善消费信贷的配套体系 |
| 6.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 博士学习期间科研成果 |
| 后记与致谢 |
四、个人消费贷款火热 法律法规亟待健全（论文参考文献）
- [1]X农商银行消费信贷信用风险管理研究[D]. 朱雅丽. 中山大学, 2020(04)
- [2]互联网消费金融的法律规制研究[D]. 程雪军. 上海交通大学, 2020(01)
- [3]A银行个人汽车消费信贷风险管理研究[D]. 王晖. 天津财经大学, 2020(07)
- [4]消费信贷资产证券化信息披露法律问题研究[D]. 李小艺. 华东政法大学, 2020(03)
- [5]重庆消费金融企业的政府监管研究[D]. 江桦. 西南大学, 2020(01)
- [6]商业银行网络消费贷款产品风险评价及控制研究 ——以X商业银行“E贷”为例[D]. 王金璐. 南京航空航天大学, 2020(08)
- [7]商业银行个人信贷业务发展策略研究 ——以A银行为例[D]. 郑云彦. 浙江工业大学, 2020(08)
- [8]JS农商行短期消费信贷风险管理研究[D]. 单长伟. 天津财经大学, 2019(07)
- [9]S银行Y分行个人消费贷款信用风险管理研究[D]. 陈裴. 上海外国语大学, 2020(03)
- [10]我国消费信贷对产业结构的分化作用研究[D]. 邓文硕. 中央财经大学, 2019(01)