一、家庭投资需考虑的因素（论文文献综述）
孔晓冉[1]（2021）在《家庭观念与家庭风险资产配置 ——基于CFPS数据的实证研究》文中研究表明中国作为全球最大的新兴市场和第二大经济体,其金融市场却并不成熟。囿于法律制度不健全、金融不完善等原因,我国家庭储蓄率居高不下,但风险金融市场参与度较低。根据中国家庭金融调查与研究中心的《中国家庭金融调查研究2016》,2015年我国参与风险金融市场的家庭比例为17.3%,其中城市家庭为26.2%,农村家庭为2.4%;家庭持有风险金融资产占金融资产的比例为33.0%,其中城市家庭为34.5%,农村家庭为17.5%。按照东中西部分区,参与风险金融市场的家庭比例分别为22.6%、11.6%、13.7%;风险金融资产比重分比分别为34.5%、28.6%、32.2%。以上数据表明,中国家庭参与金融市场的广度与深度都偏低,且城乡之间存在巨大的差距。中国家庭金融呈现显着的“有限参与”特征。据此,可以推测,在正式制度无法为家庭参与风险金融市场提供足够保护的条件下,文化此类非正式制度可能对家庭投资行为的影响更为深远。本文结合2016年中国家庭追踪调查（CFPS）数据,从非正式制度视角考察了家庭观念对家庭风险资产配置的影响。在衡量家庭的家庭观念时,本文从2016年中国家庭追踪调查问卷中选取了五个能够反映传统文化中“家庭观念”印记的变量,利用分类主成分分析法（CATPCA）构建了家庭观念指标,力图以更全面的角度来阐释问题。结果表明,家庭观念会显着抑制家庭参与风险金融市场和持有风险金融资产。具体表现在,家庭观念越浓厚的个体,参与风险金融市场的概率越低,并且持有的风险金融资产占金融资产的比例也越低。通过进一步的分析证实,本文还发现,这种相关关系在社会网络发达的家庭和社会信任程度高的地区表现相对薄弱,社会网络以及社会信任能削弱家庭观念对家庭风险资产市场参与的效用,进而推动家庭进入金融市场,提高持有风险资产的积极性。因此,政府制定政策时需充分考虑文化对家庭风险偏好和投资习惯的潜在影响,充分利用传统文化中家庭观念与现代社会相互适应的一面,推动金融市场健康发展。本文从非正式制度视角丰富了家庭金融理论,也补充了“文化与金融”的研究范畴。
刘佳宁[2]（2021）在《我国居民家庭住房投资与金融资产配置关联性研究》文中研究指明改革开放让中国走上了民富国强的快车道,城乡居民可支配收入的大幅增长与资本市场的日趋完善,让资产配置逐渐成为越来越多家庭关注的投资决策。2019年公布的中国家庭财富指数调研报告显示,在我国居民家庭资产构成中,城镇居民家庭房产净值在家庭人均财富中的占比达到了71.35%,而农村居民家庭房产净值在家庭人均财富中的占比达到了52.28%。在财富增长的家庭中,住房资产所带来的贡献达到了91%;与此同时,现金、活期存款和定期存款等低风险金融产品在居民家庭的金融资产中的比例达到了88%,表明我国居民家庭金融投资结构依然比较单一。目前,国内研究较少关注住房投资与家庭金融资产配置的关联性。本文旨在利用家庭金融调查数据在微观层面探究住房价值的变化对家庭风险金融资产的参与度的影响程度。全文共有五章,其中第一章为绪论,第二章为理论依据,第三章至第五章是研究的主体部分。第三章基于一般理论认知和国内居民家庭资产结构现状,提出了居民家庭住房投资与金融资产投资相关性的四个理论假设。第四章进行了模型实证研究,受使用权限所限,本文只能采用中国家庭金融调查与研究中心2017年全国入户访谈调查获得的数据,通过建立Probit和Tobit模型,分别对住房投资是否影响家庭参与金融市场和住房投资是否影响家庭风险金融资产占比进行了研究,并通过中介模型来研究风险偏好是否作为住房投资影响居民家庭金融市场参与的中介变量。第五章总结了研究结论并提出一些个人建议。本文采用文献研究、数理统计以及对比等方法展开研究,求证了以下三个主要观点:1.住房增值会对家庭金融市场参与度和家庭风险金融资产占总资产的配置比例产生正向激励;2.住房增值对家庭金融市场参与度的影响存在异质性,即城市家庭中的影响比在高于农村家庭中的要高,拥有一套住房家庭要略高于多套住房家庭;3.风险偏好在住房增值对家庭金融市场参与度的影响中存在中介效应,即住房增值会加大家庭的风险偏好,进而提高金融市场参与度。
李晶[3]（2020）在《中国家庭金融资产配置对贫富差距的影响研究》文中研究指明随着市场经济的蓬勃发展和金融市场的逐渐开放,中国的贫富差距程度不断增大,目前已在警戒线上,处于相当危险的地步。社会中的贫富差距程度或者财富分配不均等程度之于一国经济政策的制定具有相当高的借鉴价值,是十分重要的经济问题。目前,家庭投资性收入是一个关注点。经典金融理论认为,家庭应至少持有一定数量的预期收益积极的风险金融资产,根本不参与风险金融市场的家庭更可能出现投资不佳的情况。然而,中国家庭金融市场参与率以及参与深度都较低且城乡差异巨大。本文对中国家庭金融资产配置对贫富差距的影响进行了研究。首先介绍了文章的研究背景和意义。同时梳理了家庭金融资产配置、财富不平等、家庭金融资产配置与贫富差距结合的国内外文献综述,再对文章的研究内容和研究方法进行了阐述。其次,描绘中国家庭金融资产配置现状特征和行为影响因素分析。从中国家庭金融资产配置的现今总量和结构特征论起,再简述家庭金融的缘起,最后分析了中国家庭金融资产配置行为影响因素。然后,结合中国家庭金融资产的现状特征,从家庭金融资产配置规模和结构以及两者联动三个方面展开阐述中国家庭金融资产配置影响贫富差距的机理。最后本文对中国家庭金融资产配置对贫富差距的影响进行实证研究分析并提出改进意见。本文基于CHFS2015,利用股票考察了家庭风险金融资产对贫富差距的影响。为了更清晰完整的反映样本的状况,我们没有利用传统的基尼系数和泰尔指数,而是采用按城乡以及省市分组后90分位数和10分位数的财富对数差额作为家庭贫富差距的衡量指标,通过两阶段最小二乘法（2SLS）估计发现,股票投资占比增加会显着加剧家庭贫富差距。我们进一步利用分位数回归（QR）估计发现,股票投资占比对中低财富水平的家庭并无显着影响,在中高财富水平家庭中有正向影响,而在高财富水平家庭却形成了较大的正向影响,这表明家庭投资回报率是有差异的,高财富水平家庭投资回报率明显高于低财富水平家庭,这两者之间存在的回报差异能够产生大量的财富不平等。同时,经济增长以及金融发展等宏观方面社会良好向前发展的趋势,也会带来财富不平等。高财富水平家庭拥有高储蓄和高收入,还拥有更高的投资回报率,这会形成财富不平等机制,进一步加剧贫富差距,所以我们不能寄希望于经济发展和金融市场完善能自动改善家庭贫富差距,需要借助外力例如引进政府干预等。
崔珂婧[4]（2020）在《我国家庭金融资产配置的影响因素研究》文中指出随着经济金融市场的发展,国民财富的增加,居民理财意识的增强,家庭的资产结构从单一的储蓄型资产发展为丰富的风险型金融资产,家庭投资组合多样化、分散化特征明显。家庭金融资产在国民经济中占比逐步增加使得家庭金融学发展为重要的前沿领域,家庭单位配置金融资产的异质性反映出家庭资产选择行为偏好的差异。文章基于行为偏好的的视角,剖析中国家庭金融资产配置行为的影响因素。探讨在互联网背景下,不同代际群体在金融选择行为上的特征和变化,探索各因素如何作用于家庭投资选择行为。以期洞察中国金融市场未来发展方向,引导家庭合理配置资产,推动国民经济和金融市场健全发展。文章选取风险态度、金融素养、信任度、主观幸福感和社会互动五类因素分别构建了家庭金融资产选择行为的影响机制,使用2017年CHFS数据将家庭参与风险金融市场进一步细分为证券类金融市场、非正规金融市场和理财产品市场,分别建立影响金融资产参与率的Probit模型和影响金融资产参与深度的Tobit模型,并基于区域异质性视角分城乡区域和东中西部区域考察五类核心因素对不同区域家庭的具体影响。由于可能存在样本自选择偏差导致的内生性问题,文章引入Heckman两步法模型对结果进行内生性检验,并通过变量替换法进行模型稳健性检验。研究发现:（1）中国家庭金融资产占比明显提高,风险金融资产比重增大,非正规金融市场与互联网理财产品市场发展势头迅猛。互联网理财和非正规金融市场多受年轻家庭和文化程度、财富水平较高家庭欢迎,反映出家庭金融资产投资未来发展趋势是互联网理财和非正规金融市场借贷。（2）居民金融资产选择行为具有财富效应、教育水平效应和区域异质性差异。农村家庭多参与非正规风险金融市场,城镇家庭多参与正规金融市场。（3）金融素养、信任度和社会互动能够有效促进家庭积极参与风险金融市场,提高家庭持有风险资产的比重。其中金融素养促进作用最为明显,信任对农村家庭和东部地区家庭的金融投资行为影响显着,社会互动除对证券类市场投入比重无明显作用外对其他金融市场促进作用显着。（4）风险厌恶和主观幸福感对家庭参与风险金融市场具有抑制作用。风险偏好的促进作用不如风险厌恶抑制作用明显,主观幸福感对家庭参与风险金融市场及其子市场的可能性大小和参与深度均具有显着负向作用,对于城镇家庭和中部地区家庭抑制作用尤为显着。（5）女性较男性表现出更高冒险倾向,而男性更多偏好非正规金融市场。股票、基金市场仍然呈现中年投资者参与最多,青年、老年投资者参与较少的情况;借出款、互联网理财等准入条件相对宽松的金融市场吸引了大量青年投资者参与,导致整体风险资产参与群体重头向年轻家庭偏移。基于以上研究结论,结合目前中国资本市场发展现状,为积极引导家庭广泛参与风险金融市场,提出相应的政策建议并作研究展望。
刘正桃[5]（2020）在《重庆城镇居民家庭金融资产选择行为调查研究》文中研究说明随着我国经济的飞速发展,城镇化的深入发展,以及金融市场的进一步繁荣,我国城镇居民的家庭收入、家庭积累的资产不断增加,从而扩大了城镇居民对家庭金融资产的需求。全社会融资规模存量从2002年的148532亿元增长到2018年的2007470亿元,增长了约13.5倍,远高于同期国内生产总值的增速。在改革开放初期,我国居民的家庭资产几乎都是现金和银行存款。而随着我国资本市场和金融市场的发展,居民的家庭金融资产不再局限于现金与银行存款,开始多元化投资,债券、股票、基金等成为居民金融资产选择的对象。如今的居民家庭金融资产结构呈现出以银行存款为主,债券、股票、基金、金融理财等多种金融资产共存的趋势。居民家庭的金融资产配置的多元化、分散化的特点越来越明显。由于金融资产选择的变化,本文主要研究重庆市城镇居民家庭金融资产的结构,以及影响重庆市城镇居民参与金融市场和参与深度的因素。本文的研究逻辑是先进行理论分析,再进行实证分析,根据实证结果再给出相关的建议。具体来说,本文首先阐述了重庆市城镇居民家庭金融资产选择的选题背景,总结并评述国内外家庭金融资产选择相关的文献。其次,阐述家庭金融、家庭资产和家庭金融资产的概念,以及凯恩斯的流动性偏好理论、生命周期理论与持久收入假说、资产组合理论、行为金融学理论。再次,根据一定原则来设计调查问卷并交代问卷实施和回收过程,对重庆市城镇居民家庭金融资产选择的结构及相关指标的特征进行描述性统计分析。然后,对调查数据进行实证分析。本文选取了家庭投资者的性别、年龄、婚姻状况等十二个变量,对这些变量用因子分析法提取出经济状况因子、年龄因子、主观心理因子、风险偏好因子以及金融知识因子。再将五个因子的因子得分作为原始变量带入Logistic回归和Tobit回归来研究影响重庆市城镇居民家庭风险金融市场参与及参与深度的影响因素。最后,根据研究结果提出相关的建议。本文研究得出结论:（1）家庭经济状况与居民参与风险金融市场及参与深度呈正相关关系,即一个家庭的年收入越多,年结余越多,总资产规模越大,参与风险金融市场的可能性越大,持有的风险资产比例也会更大。且家庭经济状况是家庭是否参与金融市场的首要影响因素,但在家庭持有深度模型中,仅为次要影响因素。（2）投资者主观心理因素与家庭参与风险金融市场及持有风险金融资产比例呈正相关关系。即投资者对未来的预期越乐观,对社会的信任度越高,投资者情绪越积极,越可能参与风险金融市场且持有较高的风险金融资产。且投资者主观心理因素是影响家庭持有风险金融多少的首要影响因素。（3）投资者的风险偏好越高,其持有的风险金融资产越多。而男性投资者相对女性投资者而言,更加偏好风险。（4）家庭投资者的受教育程度越高,其掌握金融知识的能力通常也越强,其参与风险市场的可能性越大,持有的风险金融资产占比也越高。为了促进家庭金融市场的发展,引导居民更好地参与金融市场,本文针对性提出相关的建议:（1）对家庭投资者而言,要努力学习金融知识,提高自身金融素养;优化家庭金融资产结构,合理分散投资风险;提高心理素质,培养科学投资思维。（2）对金融机构而言,需加快金融产品创新,细分市场,针对性创新金融产品;提供金融咨询业务,进一步普及金融知识。（3）对政府而言,要切实提高居民收入水平,健全社会保障制度;加强监管,使信息透明化;完善金融设施,提高金融发展水平;提升高等教育水平。
李羽翔[6]（2020）在《退休与家庭投资组合选择》文中研究表明我国自2000年步入老龄化社会以来老龄化程度不断加深,总体呈现出“未富先老”的特征。退休作为家庭成员从工作到养老的关键转换节点,在整个生命周期中起到关键作用。在我国养老体系中,第一支柱基本养老占比较高,第二和第三支柱发展不足。在第一支柱中,年满退休年龄的参保人员需退休,在微观机制层面,退休后居民生活方式会有所改变,最终影响消费和投资等经济行为。已有文献主要关注退休对消费的影响,涉及退休对家庭投资组合选择的研究不足。如果退休对家庭投资组合产生影响,那么随着人口老龄化加深,越来越多居民步入退休,人口年龄结构可能对金融市场产生深刻影响。研究退休对家庭投资组合的影响十分有意义。本文关注的问题是:退休是否影响家庭投资组合调整?如果影响,背后的作用机制是什么?家庭在基本养老保险中积累的养老资产对家庭养老行为有什么影响?本文基于中国家庭金融调查（CHFS）2011年-2017年数据回答了上述问题。第一,本文测算了基本养老保险提供的退休待遇。在同一参数框架内以总替代率、净替代率、总相对水平、净相对水平四个指标为工具,利用精算模型测算城职保、机事保和城居保待遇水平。结果显示机事保最高,其次是城职保,最低是城居保。估算待遇水平为研究退休待遇、话语权与家庭投资组合选择打下基础。第二,通过理论和实证研究了退休、年龄和家庭投资组合的特征。在理论建模部分,本文将退休纳入到经典的生命周期投资组合选择模型,模拟了代表性个体生命周期的最优资产配置路径。实证部分,本文研究了年龄与家庭投资组合分布的关系,研究发现家庭投资组合和年龄相关。随着年龄上升,家庭投资组合中风险资产配置呈现“倒U型”分布,家庭流动资产呈现“U型”分布。家庭投资组合呈现出较强的生命周期特征。使用断点回归方法研究退休对家庭投资组合的影响,发现退休对丈夫养老保险为机事保的家庭,已婚家庭和关注理财信息家庭的投资组合选择有影响。第三,家庭投资决策是影响家庭投资组合选择的重要因素。家庭投资决策往往由夫妻双方共同决定,夫妻之间话语权相对大小可能最终影响家庭资产配置。如何识别和度量夫妻话语权对家庭投资组合的影响?本文利用我国强制退休制度所带来的家庭话语权改变作为“准自然实验”,采用DID方法估计了退休对家庭投资组合的影响,进而分析背后的作用机制。退休待遇水平由养老保险类型决定。受退休待遇的影响,退休后夫妻收入相对水平改变导致夫妻之间话语权可能面临重构。研究发现:丈夫退休和妻子退休对家庭投资组合影响不同。在长期内,丈夫退休后已婚家庭投资组合中股票基金等风险金融资产参与和持有比例显着下降,且妻子话语权越小丈夫退休效应越强。在短期内,妻子养老保险为城职保的家庭投资组合中股票基金等风险金融资产参与和持有显着上升,且妻子话语权越大妻子退休效应越强。这可能因为家庭层面的风险厌恶水平由夫妻双方话语权大小决定,养老保险导致的退休待遇不同重构了夫妻话语权,使得家庭风险厌恶水平改变,从而影响家庭投资组合选择。第四,从养老资产的角度研究养老保险对家庭投资组合的影响。对于退休前的家庭而言,主要采用精算方法估计家庭养老资产。通过实证研究发现养老资产对家庭财富的积累存在替代效应。机关事业单位所提供的替代效应最高,城职保次之,城居保最弱。从投资组合中风险资产参与程度来看,养老资产越多的家庭保障程度越高,因而越愿意参与和持有股票基金等风险资产。2015年养老金改革并未对养老保险为机事保家庭的投资组合选择产生影响。
李岚[7]（2020）在《人口结构对家庭资产选择及消费行为的影响 ——基于微观数据的实证分析》文中认为随着国家经济发展增速的逐渐放缓,扩大内需、完善金融体系的发展成为众多研究者关注的重点,而家庭作为经济社会的主体之一,家庭的资产选择与消费水平直接影响着整个国家的经济与发展。家庭的投资与消费受到家庭自身与外部环境多方面的影响,例如家庭人口结构、收入与财富水平、投资风险偏好、经济环境等。从家庭人口结构的角度出发,我国家庭特征由“四世同堂”、高劳动力、年轻化逐渐发展成小规模、低生育率、老龄化的特点。而这种变化会通过改变家庭投资风险态度与收入保障功能等方面,影响到家庭的资产选择行为与消费能力。本文使用中国家庭金融调查（CHFS）数据从微观层面研究了我国家庭人口结构（老年抚养比、少儿抚养比、劳动人口占比、家庭规模）对家庭资产投资选择与消费行为的影响,为了考察因果关系的动态趋势,确保估计结果的有效性,本文使用CHFS2011年、2013年、2015年及2017年4年面板数据,构建面板模型进行实证分析并利用中介效应探究了人口结构如何影响家庭的投资与消费。研究发现家庭老年抚养比通过影响家庭投资风险厌恶程度与收入水平,从而影响家庭资产投资与储蓄的分配,其中老年抚养比对家庭非金融资产占比呈显着正向刺激作用;对家庭金融资产占比呈显着负向刺激作用,特别是风险类金融资产占比,且城镇家庭受到的影响程度大于农村家庭。家庭少儿抚养比通过影响家庭投资风险偏好程度从而影响家庭的投资与金融市场参与度,其中少儿抚养比对家庭非金融资产占比呈显着负向影响,对家庭金融资产占比甚至风险性金融资产占比呈显着正向影响,特别是促进了家庭对股票与商业保险的参与度。家庭规模与家庭非金融资产占比呈显着正向相关,但与金融资产占比和风险性金融资产占比均呈显着负相关,同时显着抑制了家庭对股票、基金及商业保险的参与度;家庭劳动人口占比与家庭非金融资产占呈显着正向相关,与金融资产占比呈显着负向相关,而对风险性金融资产占比没有显着影响,但对家庭参与金融市场有显着的抑制作用。消费行为方面,家庭中少儿人口的数量与抚养比重显着正向促进了家庭消费结构生存型消费与发展型消费的占比,家庭老年抚养比对家庭生存型消费占比与发展型消费占比均有显着正向影响,且对后者的影响程度更大。家庭参与互联网金融均能显着提高家庭总消费水平,此外,家庭收入与住房资产对家庭消费具有显着的财富效应。本文的研究有助于深刻认识不同环境下家庭的资产投资偏好,为政府优化金融市场结构、促进家庭金融市场参与及增加居民的财产性收入提供有效借鉴。也有助于政府在家庭及人口老龄化的背景下,了解不同特征家庭的消费偏好,促进产业结构升级,有效提高居民消费率,扩大内需,从而推动经济稳步健康增长。
单思琪[8]（2020）在《养老保险参与情况对家庭风险金融资产投资配置的影响 ——基于中国家庭金融调查（CHFS）数据的实证分析》文中指出在我国居民投资需求随着经济发展将逐步转向为多元化、多层次的宏观背景下,金融市场及金融产品将会出现匹配度及特征人群针对性不足的问题。因此,分析家庭金融资产配置的影响因素将有效的帮助学者进一步探究居民家庭风险金融资产配置品类单一、投资比例较低的根本原因,从而得出如何通过最优途径进一步改善居民家庭资产组合配置;另外,从养老保险这一影响因素出发,研究居民家庭风险金融市场参与以及风险资产配置比例,所得的这一需求端数据也将为金融市场以及其中各类金融产品创新提供借鉴基础,帮助进一步推进我国金融市场改革,帮助金融市场及其作用机制完成更高效的良性发展。由于收入效应以及替代效应的相互抵消作用,因此根据经济学理论难以确定养老保险如何影响居民的风险金融资产投资,此时实证研究则具有重要意义。本文的主旨在于分析养老保险参保对于我国居民家庭对于风险金融资产的投资决策有何影响。在实证分析部分,本文所采用的数据来自中国家庭金融调查（China Household Finance Survey,CHFS）2017年的调查数据,选取人口特征以及家庭特征等影响因素作为控制变量,首先,本文运用Probit分析了养老保险对家庭风险金融市场参与概率的影响。其次,运用Tobit模型分析养老保险参保对家庭风险金融资产配置比例的影响。回归结果表明:参加养老保险对家庭风险金融资产的投资倾向和配置比例有显着的正向影响,且在净资产较低的家庭中,这种正向影响更为显着。因此,在未来养老保险政策的制定过程中,要注意发挥其在提高资本市场参与度方面的积极作用,并在支持水平上有意识地向低净资产家庭倾斜。
郭学军[9]（2019）在《贫困地区农户金融素质、信贷约束与家庭金融资产选择 ——基于甘肃省辖集中连片特殊困难地区实地调查》文中认为家庭资产选择是家庭金融研究的核心问题。不断推进家庭资产选择影响因素及其作用机理研究,将为政府经济金融政策制定提供必要的微观依据。通过提高针对特殊群体金融服务的供给效率和质量,增强供给结构应对需求变化的适应性和灵活性,有效解决金融机构无法满足特殊群体金融需求市场失灵问题,是今后几年我国推进普惠金融发展的首要任务。在我国,普惠金融服务和保障体系的建设由政府主导,政府、金融机构以及包括家庭在内的消费者之间的协调互动首先取决于政府相关政策的精准性和有效性,要做到这一点,自然离不开对家庭资产选择等微观领域运行机理持续深入地研究。考虑到普惠金融重点要放在乡村,结合目前研究现状,本文在细致刻画贫困地区农户金融素质、信贷约束以及家庭资产选择现状的基础上,试图从金融素质角度出发,深入探讨贫困地区农户家庭资产选择异质性特征背后的原因及其形成机理。本文主要研究内容和创新点体现在以下几个方面:第一,使用特定的方法将金融素质、信贷约束以及家庭资产选择等概念转化为可度量的评价指标体系,进一步提升了三者对客观事实的识别能力和测量精度,更为全面地展示贫困地区农户金融素质现状、所面临的信贷约束及其背后信贷配给机制和家庭资产选择特征,进而增强了相关研究成果对现实世界的解释能力。已有研究对金融素质、信贷约束的界定与测量不尽相同,还存在诸多挑战。本文围绕这些挑战及其相关共识性观点重构了金融素质和信贷约束测量评估体系,进一步提升了二者对现状的识别能力和衡量精度。其中的变化有二:一是采用多维度宽口径原则,从金融知识、金融行为和金融态度三个维度界定测量金融素质;二是进一步优化信贷配给识别与分类流程,重新规划信贷配给机制的分类,确认自我配给为第三种独立的需求型配给方式。研究发现,在我国,贫困地区农户的金融素质整体水平低下且彼此间差异较大,从构成金融素质的三个子系统来看,贫困地区农户的金融知识全面程度和金融行为审慎程度均非常有限,与之相匹配的则是保守的财富和消费观念以及强烈的储蓄观念,三者以特有的方式维持着整个系统的动态平衡;在我国,贫困地区农户面临的信贷约束问题依然比较突出,其中承受需求信贷约束农户所占的比重已经远远超过供给信贷约束,农户对可能获得的最佳信贷合约条件否定性的认知偏差则是诱发需求信贷约束的主要原因;在我国,贫困地区农户金融风险市场参与及其参与深度很低且受是否有家庭成员担任公职变量影响较大,出于对风险的厌恶,农户更倾向于持有对外借款等非正规的金融风险资产或者银行理财产品等风险较低的正规金融风险资产。第二,将金融素质、信贷约束同时纳入家庭资产选择影响因素及其作用机理分析框架,实证检验了三者之间的互动机理,揭示了贫困地区农户家庭资产选择异质性特征的成因,进一步说明了经典投资理论模型和家庭资产选择现实之间存在的偏误,为家庭资产选择理论模型的优化扩展奠定了基础。已有研究中,将金融素质、信贷约束和家庭资产选择置于同一分析框架,同步探讨三者之间互动机理的研究并不多见。鉴于此,本文首先使用简约多元Logit模型估计金融素质对农户承受特定类型信贷配给的影响,并进一步估计金融素质对农户承受特定类型信贷配给的边际贡献,最终说明金融素质对信贷约束的影响;其后,从金融风险市场参与及其参与深度两个角度,分别使用Probit模型和Tobit模型检验金融素质、信贷约束对家庭资产选择的作用机理。研究发现,金融素质的提升不仅会直接推动农户参与金融风险市场,并增加其在金融风险资产上的配置比例,还可能通过缓解农户需求信贷约束,进一步影响农户金融风险市场参与及其参与深度。具体表现在三个方面:一是金融素质对农户金融市场和正规金融市场参与及其参与深度有显着正向影响;二是金融素质对农户承受需求信贷约束有显着负向影响;三是需求信贷约束对农户金融市场和正规金融市场参与及其参与深度有显着负向影响。第三,使用贫困地区农户相关微观数据,从另一个层面呈现了我国家庭资产选择的异质性特征及其成因。在我国,由于存在巨大的城乡和区域差异,要真实客观反映我国家庭资产选择的现状及其成因,有赖于对不同区域城乡家庭细致地观察和分析,然而,已有研究大多以城镇家庭为研究对象,相关研究成果未必完全适用于农户,尤其是贫困地区农户,因此,本文以贫困地区农户为研究对象,揭示了贫困地区农户家庭资产选择的异质性特征及其成因,为推进普惠金融发展提供全新的视角和路径。
冯炽[10]（2019）在《家庭背景风险对金融风险资产配置的影响 ——基于CHFS数据的实证研究》文中认为改革开放四十多年来,我国经济迅猛发展,国民的收入和资产大幅提升,其中家庭金融资产占总资产比重越来越高,同时伴随着我国金融市场愈发成熟和国民理财意识的提高,家庭资产配置行为对其自身生活影响和对金融市场以及宏观经济的发展越来越举足轻重,研究家庭金融资产配置行为的影响因素就显得十分必要。同时,鉴于我国家庭投资更倾向于银行存款等非风险金融资产,金融风险市场参与严重不足,出现了马科维茨经典资产组合理论无法解释的“金融风险市场有限参与”的现象,这意味着影响家庭风险金融资产投资的因素是可能多元化的,并非只取决于资产的收益、风险水平和投资者的风险态度,还有可能受家庭单元整体的收入特征、教育程度、健康状况等背景因素的影响。本文基于非完全市场理论视角下,研究家庭背景风险对家庭金融风险市场参与和配置比重的影响,以期更加精准地知悉中国家庭背景风险如何影响家庭决策行为,从而实现家庭资产效益的最大化。实证部分利用中国家庭金融调查与研究中心2015年的调查问卷33817个家庭样本数据,使用STATA13软件构建了Tobit和Probit模型进行了回归分析,以金融资产参与意愿和参与比例作为被解释变量,把净资产、人均收入、受教育情况、人口规模、风险偏好、城乡户口、金融知识关注度等7个方面设为控制变量,实证研究了劳动收入风险、健康风险、住房和商业资产风险等背景风险对我国家庭金融风险资产配置的影响,并利用2011年、2013年调查问卷数据以及2015年东中西部样本数据进行了稳定性检验。本文的研究结论主要有:背景风险方面,在其它因素不变的情况下,劳动收入风险、健康风险、住房和商业资产风险与家庭风险金融资产的参与和配置比例呈负相关关系,其中,家庭成员中稳定收入成员占总成员的比重越高,劳动收入风险就越小,对风险金融市场的参与意愿和配置比例越高;家庭中亚健康的人数越多或者购买医疗保险的比重越低,家庭健康风险就越大,对风险金融市场的参与意愿和配置比例越低;住房和商业风险与家庭风险金融资产的参与和配置比例负相关,持有更多房产和商业资产的家庭对投资金融风险市场有明显的挤出效应。与以前相关研究相比,本文的创新之处在于,一是采用了跨时间和区间样本,本文首次利用了2011年、2013年和2015年截面样本数据进行了回归分析,并利用2015年东中西部地区子样本回归分析,强化实证的结果有效性,更有力的证明了本文的观点。二是相比之前大多以个体特征作为研究对象,本文更多的站在家庭单元整体的角度研究问题,使解释变量更符合三类家庭背景风险的内涵,更具有科学性和规范性,实证结论更贴近实际。
二、家庭投资需考虑的因素（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、家庭投资需考虑的因素（论文提纲范文）
（1）家庭观念与家庭风险资产配置 ——基于CFPS数据的实证研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 家庭风险金融资产市场并不发达 |
| 1.1.2 非正式制度与金融的研究方兴未艾 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 研究内容和研究方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究创新 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 家庭金融资产配置相关文献综述 |
| 2.1.1 家庭金融资产配置理论相关文献 |
| 2.1.2 家庭金融资产配置影响因素相关文献 |
| 2.1.3 非正式制度相关文献综述 |
| 2.1.4 社会网络相关文献综述 |
| 2.1.5 社会信任相关文献综述 |
| 2.2 理论分析与研究假设 |
| 2.3 本章小结 |
| 第3章 家庭观念对家庭风险金融资产配置影响的实证设计 |
| 3.1 数据样本 |
| 3.1.1 数据来源 |
| 3.1.2 数据处理 |
| 3.2 变量选取 |
| 3.2.1 家庭风险资产配置的测度 |
| 3.2.2 家庭观念指标测度 |
| 3.2.3 控制变量 |
| 3.2.4 调节变量 |
| 3.2.5 变量描述性统计 |
| 3.3 实证步骤与模型 |
| 3.3.1 家庭观念与家庭风险金融资产配置 |
| 3.3.2 工具变量法 |
| 3.3.3 调节效应检验 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 家庭观念对家庭风险金融资产配置影响的实证分析 |
| 4.1 家庭观念对家庭风险金融资产配置的影响 |
| 4.1.1 基准回归 |
| 4.1.2 内生性检验 |
| 4.1.3 家庭观念的另一衡量方法 |
| 4.1.4 剔除少数民族家庭样本 |
| 4.2 社会网络调节效应 |
| 4.3 社会信任调节效应 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 结论与建议 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 建议 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读学位期间取得的学术成果 |
| 致谢 |
（2）我国居民家庭住房投资与金融资产配置关联性研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景、目的与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究评述 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 主要创新与不足 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 本文的不足 |
| 2 理论基础 |
| 2.1 关键概念界定 |
| 2.1.1 家庭资产 |
| 2.1.2 非金融资产 |
| 2.1.3 住房资产与住房增值 |
| 2.2 相关理论依据 |
| 2.2.1 家庭金融资产配置的早期理论 |
| 2.2.2 行为资产组合理论 |
| 2.2.3 生命周期模型 |
| 2.2.4 引入劳动供给和工资的资产选择理论模型 |
| 2.2.5 引入风险偏好的资产选择理论模型 |
| 2.2.6 行为金融学 |
| 3 住房投资影响我国居民家庭金融资产配置假设的提出 |
| 3.1 被普遍认知的城市居民家庭资产配置影响因素 |
| 3.1.1 收入 |
| 3.1.2 年龄 |
| 3.1.3 户主性别 |
| 3.1.4 受教育年限 |
| 3.1.5 风险态度 |
| 3.1.6 地区差异 |
| 3.2 住房投资对家庭金融资产配置的影响机制 |
| 3.2.1 财富效应 |
| 3.2.2 风险分散效应 |
| 3.2.3 替代效应 |
| 3.2.4 .挤出效应 |
| 3.3 我国居民家庭资产配置现状 |
| 3.3.1 .金融资产占比明显低于住房但有缓慢上升 |
| 3.3.2 .城镇居民家庭住房自有率接近饱和且套数差异显着 |
| 3.3.3 各类居民家庭金融资产配置结构已开始呈现多元化 |
| 3.4 四个理论假设 |
| 3.4.1 假设1:住房增值对居民家庭投资金融资产有正向激励 |
| 3.4.2 假设2:住房资产对金融资产选择的影响力存在城乡差异 |
| 3.4.3 假设3:拥有住房套数影响居民家庭金融市场参与度 |
| 3.4.4 假设4:住房增值对家庭金融市场参与度的影响中存在中介效应 |
| 3.5 小结 |
| 4 住房投资对家庭金融资产组合配置关联性的实证分析 |
| 4.1 样本与数据来源 |
| 4.2 变量选取说明 |
| 4.2.1 被解释变量选取 |
| 4.2.2 解释变量选取 |
| 4.2.3 控制变量选取 |
| 4.2.4 中介变量选取 |
| 4.3 模型设计 |
| 4.3.1 Probit模型和Tobit模型 |
| 4.3.2 中介模型 |
| 4.4 实证检验 |
| 4.4.1 描述性统计 |
| 4.4.2 实证结果与回归分析 |
| 5 结论与建议 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 建议 |
| 5.3 进一步研究方向 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
| 致谢 |
（3）中国家庭金融资产配置对贫富差距的影响研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第1章 引言 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 家庭金融资产配置研究现状 |
| 1.2.2 贫富差距研究现状 |
| 1.2.3 家庭金融资产配置与贫富差距结合的研究现状 |
| 1.2.4 研究述评 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究创新点 |
| 第2章 中国家庭金融资产配置的特征及影响因素 |
| 2.1 中国家庭金融资产配置特征 |
| 2.1.1 中国家庭金融资产配置总量特征 |
| 2.1.2 中国家庭金融资产配置结构特征 |
| 2.2 中国家庭金融资产配置行为影响因素 |
| 2.2.1 家庭收入 |
| 2.2.2 住房资产 |
| 2.2.3 社会互动 |
| 2.2.4 个人及家庭特质性 |
| 2.2.5 家庭负债 |
| 2.2.6 家庭保险 |
| 2.3 本章小结 |
| 第3章 中国家庭金融资产配置影响贫富差距的机制分析 |
| 3.1 家庭金融资产规模对贫富差距的影响机制 |
| 3.2 家庭金融资产结构对贫富差距的影响机制 |
| 3.3 家庭金融资产规模与结构联动对贫富差距的影响机制 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 中国家庭金融资产配置对贫富差距影响的实证分析 |
| 4.1 数据来源与变量选取 |
| 4.1.1 数据来源 |
| 4.1.2 变量选择 |
| 4.2 模型构建 |
| 4.3 实证结果分析 |
| 4.3.1 股票对家庭贫富差距的影响:2SLS回归分析 |
| 4.3.2 股票对家庭财富的影响:分位数回归分析 |
| 4.3.3 稳健性检验 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 结论与展望 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 政策建议 |
| 5.3 局限与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间科研成果目录 |
（4）我国家庭金融资产配置的影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及意义 |
| 一 研究背景 |
| 二 研究意义 |
| 第二节 国内外相关文献综述 |
| 一 家庭资产配置理论模型的发展综述 |
| 二 国内外文献综述 |
| 第三节 研究目的与研究方法 |
| 一 研究目的 |
| 二 研究方法 |
| 第四节 研究内容与技术路线 |
| 一 研究内容 |
| 二 技术路线 |
| 第五节 研究的创新点 |
| 第二章 家庭金融资产配置的内涵和机制分析 |
| 第一节 家庭金融资产配置的内涵 |
| 一 家庭金融资产概念界定 |
| 二 家庭金融资产配置的特征和途径 |
| 第二节 家庭金融资产配置的机制分析 |
| 一 家庭金融资产选择行为的决策机制 |
| 二 风险态度对金融资产配置的作用机制 |
| 三 金融素养对金融资产配置的作用机制 |
| 四 信任度对金融资产配置的作用机制 |
| 五 主观幸福感对金融资产配置的作用机制 |
| 六 社会互动对金融资产配置的作用机制 |
| 第三章 家庭金融资产配置的现状分析 |
| 第一节 家庭金融资产规模分析 |
| 第二节 家庭金融资产结构分析 |
| 一 生命周期与金融资产配置 |
| 二 受教育程度与金融资产配置 |
| 三 家庭财富与金融资产配置 |
| 第四章 家庭金融资产配置的实证研究 |
| 第一节 研究假设与模型构建 |
| 一 研究假设 |
| 二 模型构建 |
| 第二节 数据来源与变量选取 |
| 一 数据来源及说明 |
| 二 变量的选取 |
| 三 变量描述性统计 |
| 第三节 家庭金融资产参与度的probit分析 |
| 第四节 家庭金融资产占比的tobit分析 |
| 第五节 家庭金融区位异质性实证分析 |
| 一 家庭金融资产城乡异质性实证分析 |
| 二 家庭金融资产东中西部异质性实证分析 |
| 第六节 模型检验 |
| 一 Heckman两步法内生性检验 |
| 二 稳健性检验 |
| 第五章 结论与展望 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 政策建议 |
| 第三节 研究展望 |
| 参考文献 |
| 个人简历 |
| 致谢 |
（5）重庆城镇居民家庭金融资产选择行为调查研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 导论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外文献评述 |
| 1.3 研究目标与思路 |
| 1.3.1 研究目标 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 创新与不足 |
| 1.5.1 可能的创新 |
| 1.5.2 存在的不足 |
| 第2章 概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念的界定 |
| 2.1.1 家庭金融 |
| 2.1.2 家庭资产 |
| 2.1.3 家庭金融资产 |
| 2.2 家庭金融资产选择的相关理论 |
| 2.2.1 凯恩斯流动性偏好理论 |
| 2.2.2 生命周期理论与持久收入假说 |
| 2.2.3 资产组合理论 |
| 2.2.4 行为金融学理论 |
| 第3章 调查问卷设计与实施 |
| 3.1 问卷的设计 |
| 3.1.1 问卷设计的原则 |
| 3.1.2 问卷的内容设计 |
| 3.2 调查过程的实施与数据整理 |
| 3.3 信度与效度检验 |
| 3.3.1 信度检验 |
| 3.3.2 效度检验 |
| 第4章 重庆城镇居民家庭金融资产调查结果与分析 |
| 4.1 家庭投资者基本特征描述性统计分析 |
| 4.1.1 人口统计特征分析 |
| 4.1.2 金融素养分析 |
| 4.1.3 家庭经济状况分析 |
| 4.2 家庭金融资产的描述性统计分析 |
| 4.2.1 家庭金融资产选择分析 |
| 4.2.2 家庭金融资产配置分析 |
| 4.2.3 家庭持有储蓄目的分析 |
| 4.2.4 投资期限分析 |
| 4.3 家庭投资者的主观心理因素描述性统计分析 |
| 4.3.1 风险偏好分析 |
| 4.3.2 信任度分析 |
| 4.3.3 投资者预期分析 |
| 4.3.4 投资者情绪分析 |
| 第5章 重庆城镇居民家庭金融资产选择行为的实证分析 |
| 5.1 研究假设 |
| 5.2 变量选取 |
| 5.2.1 被解释变量 |
| 5.2.2 解释变量 |
| 5.3 模型构建 |
| 5.3.1 因子分析 |
| 5.3.2 Logistic模型 |
| 5.3.3 Tobit模型 |
| 5.4 实证结果分析 |
| 5.4.1 因子分析结果 |
| 5.4.2 Logistic回归结果 |
| 5.4.3 Tobit回归结果 |
| 5.4.4 回归结果分析 |
| 第6章 研究结论与对策建议 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 对策建议 |
| 6.2.1 居民家庭层面 |
| 6.2.2 金融机构层面 |
| 6.2.3 政府层面 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 |
（6）退休与家庭投资组合选择（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4研究创新 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 我国的养老体系与退休 |
| 2.2 退休待遇水平测算文献综述 |
| 2.3 退休与家庭投资组合生命周期特征文献综述 |
| 2.4 退休、话语权与家庭投资组合调整文献综述 |
| 2.5 养老资产与家庭投资组合选择文献综述 |
| 2.6 本章小结 |
| 第3章 我国退休制度设计与待遇水平测算 |
| 3.1 引言 |
| 3.2 我国退休制度设计 |
| 3.3 退休待遇测算指标 |
| 3.4 非公共部门退休待遇测算:城职保和城居保 |
| 3.5 公共部门退休待遇测算:机事保 |
| 3.6 本章小结 |
| 第4章 退休与家庭投资组合生命周期效应 |
| 4.1 引言 |
| 4.2 家庭资产结构 |
| 4.3 家庭投资组合生命周期效应:理论模型 |
| 4.4 家庭投资组合生命周期效应:实证检验 |
| 4.5 退休与家庭投资组合调整:基于断点回归方法 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 退休待遇、话语权与家庭投资组合选择 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 夫妻投资决策的理论模型 |
| 5.3 识别策略和研究创新 |
| 5.4 退休待遇水平测度和家庭话语权调整 |
| 5.5 数据和变量说明 |
| 5.6 退休前后家庭投资组合分布 |
| 5.7 丈夫退休与家庭投资组合调整 |
| 5.8 妻子退休与家庭投资组合调整 |
| 5.9 退休效应的动态性检验 |
| 5.10 机制分析与异质性分析 |
| 5.11 本章小结 |
| 第6章 我国退休制度下养老资产测算 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 数据选择和精算假设 |
| 6.3 工资和持久收入估计 |
| 6.4 养老资产测算方法 |
| 6.5 养老资产测算结果 |
| 6.6 本章小结 |
| 第7章 退休制度、养老资产与家庭投资组合选择 |
| 7.1 引言 |
| 7.2 理论基础 |
| 7.3 描述性统计 |
| 7.4 不同退休制度下养老资产与家庭财富积累 |
| 7.5 不同退休制度下养老资产与家庭风险资产配置 |
| 7.6 养老金并轨与家庭投资组合调整 |
| 7.7 本章小结 |
| 第8章 结论、政策建议和研究展望 |
| 8.1 结论 |
| 8.2 政策建议 |
| 8.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果 |
（7）人口结构对家庭资产选择及消费行为的影响 ——基于微观数据的实证分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 人口结构与经济增长的研究 |
| 1.2.2 人口结构与家庭资产选择的研究 |
| 1.2.3 人口结构与家庭消费的研究 |
| 1.3 研究方法与思路 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.4 研究内容与技术路线 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 第2章 理论基础与研究模型 |
| 2.1 投资组合理论 |
| 2.2 消费理论 |
| 2.3 研究模型:OLG模型 |
| 第3章 不同人口结构下的家庭资产选择及消费的现状解析 |
| 3.1 我国人口结构的变动分析 |
| 3.1.1 宏观角度 |
| 3.1.2 微观角度 |
| 3.2 家庭资产选择的特征分析 |
| 3.3 家庭消费的现状分析 |
| 第4章 人口结构对家庭资产选择及消费行为的影响 |
| 4.1 数据来源及变量选取 |
| 4.2 变量描述性统计 |
| 4.3 模型设定 |
| 4.4 实证结果分析 |
| 4.4.1 家庭老年人口结构对资产选择影响的实证分析 |
| 4.4.2 家庭少儿人口结构对资产选择影响的实证分析 |
| 4.4.3 家庭人口结构对消费行为影响的实证分析 |
| 第5章 人口结构对家庭资产选择与消费行为影响的异质性分析与影响机制检验 |
| 5.1 异质性分析 |
| 5.1.1 人口结构对资产选择影响的地区差异 |
| 5.1.2 人口细分家庭对资产选择影响的差异 |
| 5.1.3 人口结构对消费行为影响的地区差异 |
| 5.1.4 人口细分家庭对消费行为影响的差异 |
| 5.2 中介效应检验 |
| 第6章 结论与政策建议 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 政策建议 |
| 6.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
（8）养老保险参与情况对家庭风险金融资产投资配置的影响 ——基于中国家庭金融调查（CHFS）数据的实证分析（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景与研究意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究目标及意义 |
| 第二节 研究内容 |
| 第三节 研究方法与框架 |
| 一、理论分析 |
| 二、实证分析 |
| 三、研究框架 |
| 第四节 创新点与不足之处 |
| 一、创新点 |
| 二、不足之处 |
| 第二章 文献综述 |
| 第一节 家庭金融资产配置影响因素文献综述 |
| 第二节 养老保险对家庭金融资产配置的影响研究综述 |
| 第三章 理论基础 |
| 第一节 家庭金融资产配置的相关理论 |
| 第二节 养老保险影响家庭风险金融资产配置的作用机制 |
| 第四章 养老保险参与情况对家庭风险金融资产投资配置影响的实证分析 |
| 第一节 样本数据选择 |
| 第二节 变量选取与研究假说 |
| 一、被解释变量 |
| 二、解释变量及控制变量 |
| 第三节 模型建立 |
| 一、模型建立 |
| 第四节 描述性统计分析 |
| 第五节 回归结果分析 |
| 一、养老保险与家庭风险金融资产参与 |
| 二、养老保险与家庭风险金融资产配置 |
| 三、养老保险和家庭风险金融资产选择在家庭间的差异性 |
| 第六节 稳健性检验 |
| 第六章 研究结论与建议 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 政策建议 |
| 参考文献 |
（9）贫困地区农户金融素质、信贷约束与家庭金融资产选择 ——基于甘肃省辖集中连片特殊困难地区实地调查（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 前言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 研究的实践背景 |
| 1.1.2 研究的理论背景 |
| 1.2 研究目的与研究意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究思路与结构安排 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 结构安排 |
| 1.5 小结 |
| 2 文献综述 |
| 2.1 资产配置视角下家庭金融理论的演化 |
| 2.1.1 资产配置视角下家庭金融研究理论框架的演化 |
| 2.1.2 资产配置视角下家庭金融研究的进一步扩展 |
| 2.2 信贷约束相关研究综述 |
| 2.2.1 信贷约束的界定与测量 |
| 2.2.2 信贷约束对家庭资产选择的影响研究 |
| 2.3 金融素质相关研究综述 |
| 2.3.1 金融素质的界定与测量 |
| 2.3.2 金融素质对家庭资产选择的影响研究 |
| 2.3.3 金融素质对信贷约束的影响方面的研究 |
| 2.4 文献评述及对本文的启示 |
| 2.5 小结 |
| 3 理论框架与数据说明 |
| 3.1 重要概念的界定与测量 |
| 3.1.1 金融素质的界定与测量 |
| 3.1.2 信贷约束的界定与测量 |
| 3.1.3 家庭资产选择的界定与测量 |
| 3.2 理论分析与研究框架 |
| 3.2.1 金融素质、信贷约束与家庭资产选择 |
| 3.2.2 金融素质与信贷约束 |
| 3.3 模型选择 |
| 3.3.1 金融素质影响信贷约束及其配给机制的计量分析模型设定 |
| 3.3.2 金融素质、信贷约束影响家庭资产选择的计量分析模型设定 |
| 3.4 数据说明 |
| 3.4.1 调查方案设计 |
| 3.4.2 调查方案评估 |
| 3.4.3 调查结果概述 |
| 3.5 小结 |
| 4 甘肃省辖集中连片特困地区农户金融素质及资产配置现状 |
| 4.1 甘肃省辖集中连片特困地区农户金融素质现状 |
| 4.1.1 样本农户金融素质测试问题作答情况 |
| 4.1.2 样本农户金融素质现状 |
| 4.2 甘肃省辖集中连片特困地区农户信贷约束现状 |
| 4.2.1 样本农户信贷需求和信贷获取现状 |
| 4.2.2 样本农户信贷约束和信贷配给现状 |
| 4.3 甘肃省辖集中连片特困地区农户金融风险市场参与及其资产配置现状 |
| 4.3.1 样本农户金融风险市场参与现状 |
| 4.3.2 金融风险资产配置现状 |
| 4.4 小结 |
| 5 金融素质对贫困地区农户信贷约束的影响 |
| 5.1 金融素质对贫困地区农户信贷约束影响的描述性统计分析 |
| 5.2 金融素质对贫困地区农户信贷约束影响的计量分析 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量设置 |
| 5.2.3 ⅡA检验 |
| 5.2.4 回归结果 |
| 5.3 小结 |
| 6 金融素质、信贷约束对贫困地区农户家庭资产选择的影响 |
| 6.1 金融素质对贫困地区农户家庭资产选择的影响 |
| 6.1.1 模型设定 |
| 6.1.2 数据与变量 |
| 6.1.3 估计结果 |
| 6.1.4 稳健性检验 |
| 6.2 金融素质、信贷约束对贫困地区农户家庭资产选择的影响 |
| 6.2.1 模型设定 |
| 6.2.2 数据与变量 |
| 6.2.3 估计结果 |
| 6.2.4 稳健性检验 |
| 6.3 小结 |
| 7 结论与政策建议 |
| 7.1 主要研究结论 |
| 7.2 政策建议 |
| 7.2.1 正向干预贫困地区农户金融素质的政策建议 |
| 7.2.2 推进普惠型农村金融服务保障体系建设的政策建议 |
| 7.3 研究不足与研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读博士学位期间的研究成果 |
（10）家庭背景风险对金融风险资产配置的影响 ——基于CHFS数据的实证研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究问题提出 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容、方法和思路 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.2.3 技术路线 |
| 1.3 主要创新之处 |
| 第二章 文献综述和相关理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 家庭金融 |
| 2.1.2 家庭金融资产 |
| 2.1.3 背景风险 |
| 2.1.4 家庭金融风险资产的选择 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 凯恩斯的货币需求理论 |
| 2.2.2 消费—储蓄理论 |
| 2.2.3 现代资产组合理论 |
| 2.2.4 行为组合理论 |
| 2.3 背景风险对家庭金融资产配置的文献综述 |
| 2.3.1 背景风险和家庭金融资产配置 |
| 2.3.2 其他因素和家庭金融资产配置 |
| 2.3.3 文献评述 |
| 第三章 我国家庭金融资产配置现状和问题分析 |
| 3.1 家庭基本特征分析 |
| 3.2 家庭总资产结构分析 |
| 3.3 家庭金融资产结构分析 |
| 3.4 家庭金融资产配置情况 |
| 3.5 家庭对金融风险市场的参与情况 |
| 3.6 我国家庭金融资产配置问题分析 |
| 第四章 实证研究 |
| 4.1 数据来源与样本选择 |
| 4.2 模型设定 |
| 4.3 实证模型的变量设置 |
| 4.3.1 被解释变量的选择 |
| 4.3.2 解释变量的选择 |
| 4.3.3 控制变量的选择 |
| 4.4 变量的描述性统计分析 |
| 4.5 背景风险对家庭风险金融资产影响的回归分析 |
| 4.5.1 模型回归结果 |
| 4.5.2 家庭背景风险影响分析 |
| 4.5.3 主要控制变量影响分析 |
| 4.6 稳健性检验 |
| 4.6.1 跨时间样本回归分析 |
| 4.6.2 跨区间子样本回归分析 |
| 第五章 结论、建议和展望 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.1.1 背景风险对家庭金融风险资产配置的影响 |
| 5.1.2 控制变量对家庭金融风险资产配置的影响 |
| 5.2 政策建议 |
| 5.3 不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
四、家庭投资需考虑的因素（论文参考文献）
- [1]家庭观念与家庭风险资产配置 ——基于CFPS数据的实证研究[D]. 孔晓冉. 山东财经大学, 2021(12)
- [2]我国居民家庭住房投资与金融资产配置关联性研究[D]. 刘佳宁. 河北经贸大学, 2021(12)
- [3]中国家庭金融资产配置对贫富差距的影响研究[D]. 李晶. 武汉理工大学, 2020(09)
- [4]我国家庭金融资产配置的影响因素研究[D]. 崔珂婧. 郑州大学, 2020(03)
- [5]重庆城镇居民家庭金融资产选择行为调查研究[D]. 刘正桃. 西南大学, 2020(01)
- [6]退休与家庭投资组合选择[D]. 李羽翔. 对外经济贸易大学, 2020(02)
- [7]人口结构对家庭资产选择及消费行为的影响 ——基于微观数据的实证分析[D]. 李岚. 西安邮电大学, 2020(02)
- [8]养老保险参与情况对家庭风险金融资产投资配置的影响 ——基于中国家庭金融调查（CHFS）数据的实证分析[D]. 单思琪. 上海外国语大学, 2020(01)
- [9]贫困地区农户金融素质、信贷约束与家庭金融资产选择 ——基于甘肃省辖集中连片特殊困难地区实地调查[D]. 郭学军. 西安理工大学, 2019(01)
- [10]家庭背景风险对金融风险资产配置的影响 ——基于CHFS数据的实证研究[D]. 冯炽. 电子科技大学, 2019(01)