一、借记卡对信用卡业务的影响（论文文献综述）
刘宪权[1]（2021）在《网络支付环境下涉信用卡犯罪对象新解》文中进行了进一步梳理网络支付环境下涉信用卡犯罪对象的实质内涵与外在表现形式,会有不同的改变。我国刑法中的"信用卡"既包括贷记卡也包括借记卡,既包括实体卡也包括无实体介质的虚拟卡。"信用卡信息"与"公民个人信息"虽然具有交叉关系,但"信用卡信息"主要与被害人账户的资金安全有关,而"公民个人信息"则主要与公民个人有关财产的信息安全相关。信用卡信息与公民个人信息在窃取、收买、非法提供信用卡信息罪与侵犯公民个人信息罪的构成中起着不同的定性界分作用。相关司法解释实际上已经将"冒用他人信用卡"中"信用卡"的表现形式拓展为信用卡信息资料。非银行支付账户信息理应是刑法中"信用卡信息"内容的延伸。
肖鑫桐[2]（2019）在《交通银行H省分行网点智能化运营研究》文中研究表明中国作为第四次工业革命的兴起地之一,第一次与发达国家站在同一起跑线上,对于国内各行业的影响极其深远。在金融业中占据中流砥柱地位的银行业同样面临巨大的变革机遇,对于业务运营与服务模式的改革成为国内各家商业银行角力的焦点所在。交通银行是中国历史最悠久的银行,同时也是五大国有股份制商业银行之一,面对技术革命的浪潮,主动拥抱变革,努力做出自己的应对。以营业网点智能化为突破口,优化业务运营体系与服务模式。本文在总结运营管理、流程再造理论和银行网点智能化相关内容的基础上,分析交通银行H省分行网点传统业务运营模式,指出其中存在的问题,并针对问题开展网点智能化运营工作。其规划实施包括试点挑选、经验推广、全面普及,反馈创新四大阶段,经历以上四个阶段的工作后,从客户评价与员工内部评价两个方面反映此次智能化运营的成果,总结智能化运营工作为H省分行带来的收益,为商业银行网点智能化运营实施提供参考。
张培良[3]（2019）在《非现金支付对城市发展的经济效应研究》文中研究指明支付体系是现代金融的核心基础设施,是商品经济发展到一定阶段的必然产物,当前更加成为金融服务实体经济、促进经济转型发展的重要力量。现阶段,非现金支付已经成为我国居民和企业主要的支付方式,移动支付在日常生活和小额零售领域已经十分普遍,支付宝、微信支付几乎遍布所有的工作和生活支付场景。支付与城市经济发展有着天然的联系。在信息经济时代,以支付体系为基础的金融服务是城市经济不可或缺的推动力量,支付体系与交通设施、生活设施等传统物理因素一样,成为城市经济增长的新型基础设施。本文以金融功能理论和集聚经济理论为基础,将支付经济学与城市经济学进行交叉融合,研究非现金支付对城市经济增长和产业结构优化的作用机制及其空间集聚效应,尝试探索信息经济时代新型基础设施建设对城市经济发展的影响。首先,通过对国内外相关文献的梳理,基于金融功能理论和空间集聚理论,阐述了非现金支付对城市经济发展的作用机制,为全文的研究奠定了理论基础。理论分析表明,完备高效的支付系统是城市金融体系的基础,为城市经济发展打通了资金融通的快捷渠道;支付体系的建设适应了信息技术时代城市发展的需求,成为城市经济发展的新型基础设施;非现金支付同样具有的空间集聚效应,可归纳为规模经济效应、信息溢出、良好的流动性;非现金支付所产生的外部性表现在降低商品和服务交易成本的同时,促进了服务业等经济活动在特定区域和城市的集聚,同时又通过第三产业的发展促进了城市经济的增长。其次,基于上述理论分析,本文进一步分析了支付体系和非现金支付的发展历程和现状,并基于经典的货币需求理论构建实证分析模型,从总量替代和增量替代两个层面对非现金支付对现金支付的替代效应进行了实证研究,从客观上为全文的研究奠定了现实基础。研究结果表明,非现金支付的快速发展一定程度上改变了传统的货币流通和创造规律,对流通中现金形成明显的冲击。支付体系的建设和发展促进了非现金支付的快速发展,实现了交易资金的实时清算,减少了在途资金,加快了资金周转,隐形增加了经济领域实际在用的货币供应量,为经济活动效率提升提供了支撑。再次,本文运用时差相关分析方法和格兰杰因果关系检验方法从总体上验证非现金支付与城市经济增长和生产效率的相关性,然后构建面板向量自回归模型（PVAR）进一步分析三者的动态关联机制。实证研究结果表明,非现金支付对经济增长和生产效率均产生了正向影响,相对于票据支付,在中长期银行卡支付对经济增长和生产效率的促进作用均更加明显。最后,以上述理论研究、现状研究和关联性研究为基础,本文分别从非现金支付影响城市产业结构和空间效应的角度,实证分析了非现金支付对城市经济发展的影响效应。一方面,本文利用省际面板数据构建实证分析模型,从城市的经济增长和产业结构发展两个层面对非现金支付发展的经济效应进行实证研究。结果显示,以银行卡和票据为代表的非现金支付对城市经济增长具有显着的正向影响;不同支付工具对城市产业结构的影响不同,票据支付对第二产业有显着的正向促进作用,银行卡支付对第三产业有显着的正向促进作用。这说明,随着我国支付清算市场布局日益优化,票据和银行卡等非现金支付工具日益完善,降低了企业和居民的交易成本,提高了支付效率;票据市场基础设施建设步伐加快,电子票据交易便捷性高和操作风险低的业务优势更加明显,为加工制造企业提供了便利化支付;银行卡受理环境日益改善,信用卡又作为消费金融的重要载体,促进了居民日常消费,从而对第三产业发展起到了显着的促进作用,对城市产业结构优化发挥了重要作用。另一方面,本文对非现金支付发展的空间集聚特征及经济增长效应进行了实证分析。基于区位熵、集聚指数和全局空间自相关系数等方法的研究显示,我国非现金支付发展存在一定的集聚特性和区域差异,票据和银行卡集聚指数均保持稳定,表现出了高集聚状态;我国非现金支付发展具有明显的空间关联性,银行卡的空间关联性显着高于票据,现阶段我国非现金支付方式是以银行卡为主导;票据的空间关联性逐年下降,显示出票据在支付清算领域的地位在不断下降,而银行卡的空间关联性基本保持稳定。空间计量的研究结果显示,我国非现金支付发展对经济增长具有正向的促进作用,票据和银行卡交易金额每增长1%,将分别促进GDP增长0.11%和0.13%,银行卡对经济增长的促进作用高于票据。非现金支付对经济增长的影响主要是通过第三产业发展这一途径,其效率提升、成本降低效应可以促进第三产业发展进而促进经济增长。由此可见,现阶段我国经济结构深度调整,第三产业占比持续高于第二产业,非现金支付在这一过程中发挥了重要作用。
戈邱[4]（2019）在《数据挖掘在商业银行借记卡客户交叉营销信用卡的研究与应用》文中研究指明近年来国际贸易摩擦加剧,国内经济增速放缓,银行业面临着巨大的压力和挑战:传统盈利模式带来的收益增长逐渐放缓,客户资金资源被支付宝、微信支付等互联网商业模式所蚕食,商业银行获客能力低、成本高的问题日益显现。本文主要就上述问题中的商业银行获客能力和成本方面择取信用卡获客这一角度来研究,选题源自某商业银行新建的大数据智能营销推荐系中的信用卡推荐模块,论文对系统需求分析、设计的基础上,依据数据挖掘的基本展现和推荐技术,对借记卡交叉营销信用卡营销模块进行了研究和实现,主要工作如下:（1）对借记卡用户中持有信用卡用户数据和信用卡潜在客户数据进行分析,结合业务逻辑建立了借记卡交叉营销模型;（2）在采集的客户数据的基础上,首先对数据进行了预处理,根据数据特征和所要实现的目标进行Logistic回归建模,确定模型的最终变量,并对模型进行评价;（3）应用训练数据对模型进行了训练,并在实际场景中进行了测试和应用。通过对商业银行借记卡交叉营销信用卡的应用研究,将数据挖掘应用于具体的实际业务场景,实现了在存量借记卡客户中推荐信用卡,从而提高了银行收益。
吴娟[5]（2019）在《“万用金”业务性质的刑法问题研究 ——以李某珍信用卡诈骗案为例》文中进行了进一步梳理当下,为实现刺激市场消费能力、追求银行信用卡使用度等目标,各大银行相继借此东风,推出各具特色的金融服务与产品。本文以浦东发展银行股份有限公司（简称“浦发银行”）所推行业务为例,浦发银行自2006年推行“万用金”业务以来,在客户申办业务之时介绍不清晰,仅对业务申办人通过简易程序审核,快速授予信用卡外额度且不限定该额度的消费用途,导致客户群产生该业务排除于信用卡业务范畴之外的错觉。客户坚信个人同银行之间是债权债务关系,在使用银行所发放信用卡本卡额度之外的“万用金”额度后未如期归还,其行为仅会受到民事违约追责,而非法律的最后一道防线即刑法的规制,进而对该额度肆意、恶意使用,最终无能力实现分期还款约定。此时,作为“万用金”额度的发放银行一改先前与用户之间民事违约的追责保护态度,进而采取刑事司法保护措施来维护该行权益。金融机构对于“万用金”业务介绍的不明晰及片面化致使在司法实务中对其性质界定模棱两可,至今对“万用金”的性质、使用者透支后会否产生刑事责任问题等方面的法律法规、司法解释尚为空白,无法统一司法认定及适用标准,故有必要以本文所提及的疑难案例为引入点,围绕“万用金”进行深入研究。全文共31000余字,除引言、结语部分之外,正文主要由四部分构成:第一部分是案件基本情况的简述。首先介绍李某珍信用卡诈骗案的基本案情:行为人李某珍申领浦发银行信用卡后,享有申办“万用金”业务资格,在大量透支消费使用信用卡信用额度及“万用金”额度后,变更住址后未告知发卡行,经银行多次催收后超期不归还,辩称用于公司生产经营且无客观证据佐证。其次阐释案件的分歧意见（针对“万用金”部分剖析法律适用问题）:第一种意见是李某珍的行为不构成犯罪。“万用金”作为浦发银行推行的以信用卡为载体的小额贷款业务,行为人与银行之间受“万用金”现金分期还款合同约束,处于民事法律关系调整范畴。第二种意见是李某珍的行为构成骗取贷款罪。“万用金”作为信用贷款业务,李某珍出具的个人申请材料中变更个人住址,未告知发卡行予以变更,使用所获取贷款后因生产经营状况恶化导致还款能力丧失,对银行信贷资金安全造成严重损害。第三种意见是李某珍的行为构成贷款诈骗罪。李某珍将“万用金”贷款辩称用于公司生产经营,但无客观证据证明,同时李某珍在变更住址后未告知发卡行,具有非法占有目的。第四种意见是李某珍的行为构成信用卡诈骗罪。“万用金”为信用卡的现金分期还款信贷业务,“万用金”额度为独立于信用卡固定授信额度的现金分期还款信贷额度,李某珍经银行多次催收,使用“万用金”超期不归还且变更个人住址不予告知发卡行,具有非法占有目的,构成恶意透支型信用卡诈骗罪。最后总结争议焦点:第一,“万用金”是贷款业务还是信用卡业务;第二,李某珍是否具有非法占有目的;第三,李某珍使用“万用金”未归还数额是否一并计入信用卡诈骗数额。第二部分是相关问题的法理分析。首先,厘清民事领域的贷款业务与信用卡业务之间关系,通过金融领域中对于二者的业务边界划定,使得“万用金”在业务范畴中圈入信用卡业务阵营;其次,“信用卡”在金融领域与刑法领域中的认定标准不一致,将不同领域对于信用卡的认定概念分别进行系统梳理,结合信用卡发展历程、设计初衷,得出刑法中“信用卡”的合理涵括范围,最终得出恶意透支型信用卡诈骗罪中“信用卡”不包括未有透支功能的借记卡之结论;再次,“万用金”已由传统单一的信用卡形态衍伸出信用卡与借记卡复合情形下的新物质形态,结合该业务介绍、申办方式、还款流程等规定,从形式与实质要件方面论证其单独视作法律意义上的信用卡的合理性;最后,根据李某珍在使用“万用金”额度后未按期归还剩余额度的相关事实及证据,分析并得出其主观上具有非法占有目的的结论。第三部分是对于本案的分析和结论。首先,“万用金”应视作法律意义上的信用卡;其次,行为人对于“万用金”透支行为构成信用卡诈骗罪;最后,“万用金”透支金额计入信用卡诈骗数额。第四部分是由本案引发的研究启示。在金融安全法律保障中充分发挥刑法的保障法地位;弥补立法解释及司法解释存在的不足;建立健全新型金融犯罪案例指导制度;加强对第三方支付账户模式的监管。
张凤勤[6]（2019）在《论借记卡盗刷纠纷中发卡行的违约责任》文中提出借记卡盗刷纠纷中,持卡人可以发卡行向盗刷人的给付,违反应当向持卡人本人进行给付的主给付义务、风险提示通知义务与安全保障义务等附随义务,向发卡行提起违约之诉,亦可以发卡行违反法定安全保障义务提起侵权之诉。从持卡人角度,相较于侵权之诉,提起违约之诉更有利于保障其合法权益。若持卡人提起违约之诉,发卡行可以其善意无过失地向具备持卡人权利外观的盗刷人的给付产生债务消灭效力,对其构成违约进行抗辩,或依据“持密交易视为本人交易”条款,主张盗刷人的交易产生的法律效果应当归于其本人,而不产生违约责任。在不具备债权准占有人清偿构成要件或不符合“持密交易视为本人交易”条款的适用条件时,发卡行仍应当向持卡人承担违约责任。持卡人对盗刷损失的发生存在过错时,可依据与有过失与减损规则对发卡行应当承担的违约损害赔偿数额进行调整。
陈少申[7]（2016）在《PF银行信用卡盈利影响因素研究》文中进行了进一步梳理随着我国经济的快速增长以及改革的不断深化,金融体系中的商业银行紧紧抓住这一机遇,取得了突飞猛进的发展。作为银行零售业务中的重要产品,信用卡业务在近年来呈现出高速发展的态势,逐渐影响并改变着人们的消费行为习惯,为银行带来可观盈利的同时,也不断促进着我国社会零售消费的升级转型。PF银行是一家地处长三角地区的全国性股份制银行,近年来致力于打造基于互联网+的客户体验,大力发展以信用卡为代表的零售银行业务,取得了较快的发展和丰厚的盈利,在同业中具有较强的典型性和代表性。本文通过分析与对比,发现了PF信用卡存在着客群定位、地域选择、风险定价、资金运营、客户维护、消费金融、未来发展、监管应对等影响盈利水平的问题。从而针对PF信用卡业务影响盈利的各类因素进行研究,通过分析客户生命周期以及收入、支出、风险的各因素,建立起PF信用卡的盈利模型,并进行应用、延伸和扩展。最后结合分析提出对策与建议,对PF银行信用卡的盈利提升提供决策支持,也希望本文所建立的盈利模型与所阐述的观点、建议可以对信用卡产业的升级转型起到一些借鉴意义。
吴浩铭,许朝晖[8]（2014）在《基于状态空间模型的电子货币与银行信贷的实证研究》文中指出2014年3月14日,中国人民银行紧急叫停支付宝等虚拟信用卡支付服务,4月25日,曾经是全球最大的比特币交易平台Mr.Cox宣告破产,与此同时,央行再次发出了禁止比特币交易的最后通牒。这再一次凸显了电子货币作为互联网金融时代最主要的金融工具之一所蕴藏的内在风险不容小觑。电子货币从其诞生以来,就对传统货币政策、货币理论带来了挑战,对货币供给、货币乘数、货币流通速度、金融监管、银行信贷投放甚至整体宏观经济稳定发展都造成了很大的影响。本文在综合前人研究的基础上,运用状态空间计量经济模型实证分析了电子货币发行及其交易与银行信贷之间的长期动态发展关系,试图为金融监管当局通过加强电子货币监管引导银行信贷投放提供新的方向。
高鹏飞[9]（2013）在《国外借记卡发展概况及对我国的启示》文中认为根据中国人民银行发布的《2013年第二季度支付体系报告》,截至2013年二季度末,我国发行借记卡34.70亿张,同比增长18.71%;信用卡3.64亿张,同比增长20.33%。信用卡增速虽高于借记卡,但借记卡始终占据银行卡的主导地位。而从全球范围内来看,借记卡整体发展快于信用卡,逐步成为最为普及的非现金支付工具。一、全球主要国家借记卡总体概况1.借记卡逐渐成为最为普及的非现金支付工具（1）借记卡发卡量持续强劲增长
张奎,陈之荣[10]（2013）在《我国中小商户银行卡收单市场存在的主要问题与策略研究》文中研究表明介绍了中小商户银行卡受理现状、中小商户受理市场发展面临的主要问题,介绍了美国发展中小商户受理银行卡的经验,分析现有中小商户收单模式的利弊,对调整银行卡分润模式向收单机构倾斜以提高收单机构发展中小商户积极性作了可行性研究,并对刷卡手续费分润比例系数调整进行了完整测算研究,最后提出了推动中小商户受理银行卡的策略建议。建议调整银行卡分润模式向收单机构倾斜,以提高收单机构拓展中小商户积极性,尽快出台商户刷卡手续费下调方案以提高中小商户受理银行卡的积极性,推动开放个人账户作为银行卡POS结算账户以扩大银行卡支付覆盖面,研发更多低成本银行卡受理终端以降低收单终端成本,完善中小商户商户信用体系以为中小商户提供基于收单的信贷增值服务。
二、借记卡对信用卡业务的影响（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、借记卡对信用卡业务的影响（论文提纲范文）
（1）网络支付环境下涉信用卡犯罪对象新解（论文提纲范文）
| 一、涉信用卡犯罪中“信用卡”含义的重新审视 |
| 二、涉信用卡犯罪中“信用卡信息”的含义厘清 |
| 三、涉信用卡犯罪对象表现形式的拓展 |
（2）交通银行H省分行网点智能化运营研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究目的及意义 |
| 三、国内外研究现状 |
| 四、研究内容和研究方法 |
| 第一章 理论基础 |
| 第一节 运营管理基本理论 |
| 第二节 流程再造基本理论 |
| 第三节 商业银行网点智能化运营理论与方法 |
| 本章小结 |
| 第二章 交通银行H省分行网点传统运营模式及存在问题分析 |
| 第一节 交通银行基本情况 |
| 一、交通银行发展历程 |
| 二、交通银行H省分行发展历程及经营情况 |
| 第二节 交通银行H省分行网点传统运营模式概述 |
| 一、网点传统运营模式下的业务种类 |
| 二、网点传统运营模式下的业务办理流程 |
| 三、网点传统运营模式下的智能机具使用情况 |
| 第三节 交通银行H省分行网点传统运营模式中存在问题及分析 |
| 一、网点业务办理渠道单一 |
| 二、网点业务办理流程复杂 |
| 三、网点业务人员分工及功能分区不当 |
| 四、智能化运营模式是解决传统运营模式问题的必要途径 |
| 本章小结 |
| 第三章 交通银行H省分行智能化运营环境分析 |
| 第一节 社会环境分析 |
| 一、盈利模式转变推动网点智能化运营 |
| 二、客户需求提升促进网点智能化运营 |
| 三、技术手段成熟确保网点智能化运营 |
| 第二节 技术环境分析 |
| 一、交通银行网点智能机具分类介绍 |
| 二、交通银行网点智能机具功能介绍 |
| 第三节 竞争环境分析 |
| 一、外资银行传统业务转型 |
| 二、国内银行加快网点智能化建设 |
| 三、对交通银行网点智能化建设的启示 |
| 本章小结 |
| 第四章 交通银行H省分行网点智能化运营规划及实施 |
| 第一节 交通银行H省分行网点智能化运营的实施规划 |
| 一、开展试点 |
| 二、经验推广 |
| 三、全面普及 |
| 四、创新优化 |
| 第二节 交通银行H省分行网点智能化运营的实施原则 |
| 一、合理压缩柜台数量 |
| 二、充分运用智能设备 |
| 三、营业人员岗位调整 |
| 第三节 交通银行H省分行网点智能化运营实施成果 |
| 一、业务办理时间缩短 |
| 二、业务办理流程精简 |
| 三、营业效益提升 |
| 本章小结 |
| 第五章 交通银行H省分行营业网点智能化运营保障措施及效果评价 |
| 第一节 交通银行H省分行网点智能化运营的保障措施 |
| 一、整合客户反馈并进行功能优化与更新 |
| 二、加强厅堂人员操作培训 |
| 三、完善服务理念、以客户体验推进网点转型 |
| 第二节 交通银行H省分行网点智能化运营创新成效 |
| 一、功能分区多元化 |
| 二、人机协同合理化 |
| 三、内外联动一体化 |
| 四、业务外拓常态化 |
| 第三节 交通银行H省分行营业网点智能化运营效果评价 |
| 一、客户调查评价 |
| 二、员工内部评价 |
| 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读硕士学位期间发表的学术论文 |
（3）非现金支付对城市发展的经济效应研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题的依据和背景 |
| 1.2 概念界定 |
| 1.2.1 城市 |
| 1.2.2 支付和支付体系 |
| 1.2.3 非现金支付工具 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 货币和支付 |
| 1.3.2 金融发展和经济集聚 |
| 1.3.3 文献评述 |
| 1.4 研究框架和方法 |
| 1.4.1 研究框架 |
| 1.4.2 拟采用的研究方法 |
| 1.5 主要创新点和不足 |
| 1.5.1 主要创新点 |
| 1.5.2 研究中遇到的困难和不足 |
| 第2章 理论基础 |
| 2.1 货币和金融理论 |
| 2.1.1 货币和支付理论 |
| 2.1.2 金融发展理论 |
| 2.1.3 金融功能理论 |
| 2.2 集聚经济理论 |
| 2.3 非现金支付对城市经济作用的理论分析 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 我国非现金支付发展历程、现状和效率分析 |
| 3.1 现代支付体系发展历程 |
| 3.1.1 支付体系发展历程 |
| 3.1.2 非现金支付工具发展历程 |
| 3.2 现代支付体系发展现状 |
| 3.2.1 支付体系运行现状 |
| 3.2.2 非现金支付发展现状 |
| 3.3 非现金支付发展效率的实证分析 |
| 3.3.1 非现金支付发展效率的理论分析 |
| 3.3.2 流通中现金变化趋势 |
| 3.3.3 非现金支付对现金支付替代效应的实证研究 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 非现金支付与城市经济增长和生产效率的关联机制分析 |
| 4.1 非现金支付与城市经济增长和生产效率的相关性分析 |
| 4.1.1 时差相关分析 |
| 4.1.2 格兰杰因果关系检验 |
| 4.2 非现金支付与城市经济增长和生产效率的PVAR模型估计 |
| 4.2.1 PVAR模型 |
| 4.2.2 变量和数据 |
| 4.2.3 模型估计结果 |
| 4.3 非现金支付与城市经济增长和生产效率动态关联性的脉冲响应分析 |
| 4.3.1 非现金支付对城市经济增长的动态影响 |
| 4.3.2 非现金支付对城市生产效率的动态影响 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 非现金支付对城市经济和产业结构的影响分析 |
| 5.1 非现金支付对城市经济和产业结构影响的理论分析 |
| 5.2 非现金支付对城市经济增长和产业结构影响的实证研究 |
| 5.2.1 固定效应模型简介 |
| 5.2.2 数据和变量选择 |
| 5.2.3 计量模型构建 |
| 5.2.4 回归结果分析 |
| 5.3 本章小结 |
| 第6章 非现金支付发展的空间集聚和经济增长效应分析 |
| 6.1 我国非现金支付区域发展的情况 |
| 6.1.1 总体情况 |
| 6.1.2 省域差异分析 |
| 6.2 我国非现金支付发展的空间集聚效应 |
| 6.2.1 基于区位熵的实证研究 |
| 6.2.2 基于集聚指数的实证研究 |
| 6.2.3 基于全局空间自相关系数的实证研究 |
| 6.3 我国非现金支付发展经济效应的空间计量分析 |
| 6.3.1 空间计量模型 |
| 6.3.2 数据和变量选取 |
| 6.3.3 实证结果分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 结论和政策建议 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（4）数据挖掘在商业银行借记卡客户交叉营销信用卡的研究与应用（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1.引言 |
| 1.1 .课题研究背景与意义 |
| 1.2 .国内外研究现状 |
| 1.3 .本文的主要工作 |
| 1.4 .本文结构安排 |
| 2.信用卡发卡现状及存在问题的应对方式 |
| 2.1 .信用卡发卡现状及发展情况 |
| 2.1.1 .当前信用卡发展情况 |
| 2.1.2 .某城市商业银行的信用卡发展现状 |
| 2.2 .目前存在的问题及应对方式 |
| 2.2.1 .存在的问题 |
| 2.2.2 .应对方式 |
| 2.2.3 .目前普遍做法 |
| 2.3 .分析借记卡交叉营销信用卡的业务原理 |
| 2.3.1 .借记卡营销信用卡业务分析 |
| 2.3.2 .模型原理 |
| 2.4 .本章小结 |
| 3.数据挖掘在借记卡交叉营销信用卡的实现 |
| 3.1 .系统需求分析 |
| 3.1.1 .系统简介 |
| 3.1.2 .需求说明 |
| 3.2 .系统功能设计 |
| 3.3 .系统关键技术与实现 |
| 3.3.1 .数据挖掘简介 |
| 3.3.2 .数据挖掘常用的模型方法及其特点 |
| 3.3.3 .本文使用的模型方法 |
| 3.3.4 .数据挖掘的基本步骤 |
| 3.3.5 .数据挖掘的常用工具 |
| 3.4 .平台建立 |
| 3.4.1 .准备工作 |
| 3.4.2 .分析方法和过程 |
| 3.4.3 .确定目标 |
| 3.4.4 .数据预处理 |
| 3.4.5 .挖掘建模 |
| 3.5 .模型调优 |
| 3.6 .本章小结 |
| 4.实现结果展示 |
| 4.1 .系统结果 |
| 4.2 .系统的应用与分析 |
| 4.2.1 .项目落地展示 |
| 4.2.2 .实际运用效果 |
| 4.3 .本章小结 |
| 5.总结与展望 |
| 5.1 .全文总结 |
| 5.2 .展望 |
| 参考文献 |
| 个人简历 |
| 致谢 |
（5）“万用金”业务性质的刑法问题研究 ——以李某珍信用卡诈骗案为例（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 引言 |
| 一、案件基本情况 |
| (一)案由 |
| (二)案情简介 |
| (三)分歧意见 |
| (四)争议焦点 |
| 二、相关问题的法理分析 |
| (一)贷款业务与信用卡业务之区分 |
| (二)刑法意义上“信用卡”的认定 |
| (三)信用卡与借记卡复合情形之新形态认定 |
| (四)主观之“非法占有目的”的认定 |
| 三、本案的分析与结论 |
| (一)李某珍的行为构成犯罪 |
| (二)李某珍的行为不构成骗取贷款罪 |
| (三)李某珍的行为不构成贷款诈骗罪 |
| (四)李某珍的行为构成信用卡诈骗罪 |
| 四、本案的研究启示 |
| (一)在金融安全法律保障中充分发挥刑法的保障法地位 |
| (二)弥补现行立法解释及司法解释存在的不足 |
| (三)建立健全新型金融犯罪案例指导制度 |
| (四)加强对第三方支付账户模式的监管 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）论借记卡盗刷纠纷中发卡行的违约责任（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 第一章 发卡行的民事责任 |
| 第一节 发卡行民事责任的性质 |
| 一、违约责任 |
| 二、侵权责任 |
| 三、非违约或侵权责任:无受领权人清偿路径 |
| 第二节 发卡行违约责任之思考 |
| 一、无受领权人清偿路径与违约责任路径的结合 |
| 二、违约责任相较于侵权责任的适用优势 |
| 三、违约责任之构成 |
| 第二章 发卡行违约构成之抗辩 |
| 第一节 债权准占有人清偿理论 |
| 一、理论基础:权利外观理论 |
| 二、构成要件 |
| 三、借记卡盗刷中的具体适用 |
| 第二节 “持密交易视为本人交易”的约定 |
| 一、内涵与法律效果 |
| 二、适用范围 |
| 三、与债权准占有人清偿理论的关系 |
| 第三章 发卡行违约损害赔偿之影响因素:持卡人过错 |
| 第一节 与有过失与减损规则的适用 |
| 一、理论内涵 |
| 二、与有过失的适用可能性 |
| 第二节 持卡人过错的具体类型 |
| 一、真卡盗刷 |
| 二、伪卡盗刷 |
| 三、无卡盗刷 |
| 四、减损义务之违反 |
| 第三节 持卡人过错的具体影响 |
| 一、与有过失 |
| 二、减损规则 |
| 第四章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
（7）PF银行信用卡盈利影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究内容和方法 |
| 1.2.1 研究的内容 |
| 1.2.2 研究的方法 |
| 1.3 本文的研究创新与不足 |
| 1.4 论文逻辑框架 |
| 第2章 行业背景与文献综述 |
| 2.1 信用卡行业背景 |
| 2.1.1 信用卡的发展历史 |
| 2.1.2 信用卡的定义与分类 |
| 2.1.3 我国信用卡市场概况 |
| 2.1.4 我国信用卡行业的机遇与挑战 |
| 2.2 研究理论基础 |
| 2.3 研究现状与成果 |
| 第3章 PF信用卡发展现状与存在的问题 |
| 3.1 PF信用卡概述 |
| 3.1.1 PF信用卡战略定位 |
| 3.1.2 PF信用卡中心职能定位与组织架构 |
| 3.1.3 PF信用卡产品体系 |
| 3.2 PF信用卡发展 |
| 3.2.1 第一阶段筹建起步(2004-2006) |
| 3.2.2 第二阶段快速发展(2007-2008) |
| 3.2.3 第三阶段稳定成熟(2009-2011) |
| 3.2.4 第四阶段战略转型(2012-2015) |
| 3.3 PF信用卡整体业务情况 |
| 3.3.1 PF信用卡主要指标现状 |
| 3.3.2 PF信用卡主要业务现状 |
| 3.4 PF信用卡在同业的竞争地位 |
| 3.4.1 主要指标比较 |
| 3.4.2 同业综合评价 |
| 3.5 PF信用卡与美国信用卡比较 |
| 3.6 PF信用卡存在的影响盈利的问题 |
| 第4章 PF信用卡盈利模型分析 |
| 4.1 PF信用卡生命周期分析 |
| 4.1.1 “一张”信用卡的“一生” |
| 4.1.2 “一群”信用卡的“一生” |
| 4.1.3 “整体”信用卡的“一生” |
| 4.2 PF信用卡收入因素分析 |
| 4.2.1 利息收入 |
| 4.2.2 中间业务收入 |
| 4.3 PF信用卡支出因素分析 |
| 4.3.1 资金成本 |
| 4.3.2 手续费支出 |
| 4.3.3 营业费用 |
| 4.3.4 税金及附加 |
| 4.4 PF信用卡风险因素分析 |
| 4.5 PF信用卡盈利模型的建立 |
| 4.5.1 入模变量 |
| 4.5.2 模型建立 |
| 4.5.3 模型的优化 |
| 4.5.4 模型的验证、敏感性与适用范围 |
| 4.6 PF信用卡盈利的未来预测 |
| 4.7 PF信用卡税前账面利润与经济增加值因素分析 |
| 4.8 PF信用卡盈利的其他影响因素 |
| 第5章 针对PF信用卡盈利的建议 |
| 5.1 PF信用卡客群的定位 |
| 5.2 PF信用卡省份的选择与决策 |
| 5.3 PF分期业务定价策略 |
| 5.4 PF信用卡资金运营效能提升 |
| 5.5 提升PF信用卡客户满意度 |
| 5.6 PF互联网消费金融策略 |
| 5.7 PF信用卡未来公司化的发展方向 |
| 5.7.1 国内外信用卡公司化经验 |
| 5.7.2 PF信用卡业务公司化的盈利模式 |
| 5.7.3 PF信用卡业务股份制改造与估值评价 |
| 5.8 宏观经济及监管对PF信用卡盈利的影响与对策 |
| 5.8.1 主动应对营改增 |
| 5.8.2 主动应对人民银行信用卡新政 |
| 第6章 结论与启示 |
| 6.1 本文主要结论 |
| 6.2 对信用卡行业的启示 |
| 参考文献 |
| 附录1 |
| 附录2 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文目录 |
（8）基于状态空间模型的电子货币与银行信贷的实证研究（论文提纲范文）
| 一、引言 |
| 二、指标选取 |
| 三、实证研究 |
| (一) 建模基本理论依据 |
| (二) 原始数据的预处理 |
| (三) 单位根检验 |
| (三) Johansen协整检验 |
| (四) 建立状态空间模型 |
| 1. 借记卡发行与信贷之间的关系 |
| 2. 信用卡发行与信贷之间的关系 |
| 3. 银行卡交易额与信贷之间的关系 |
| 4. 各因素对信贷的影响的综合比较 |
| 四、结论与政策建议 |
| (一) 加强电子货币供给主体———电子货币发行者的监管 |
| 1. 发行者资格准入的监管。 |
| 2. 电子货币存款额和交易额的监管。 |
| (二) 全面推动我国征信体系的建设和完善 |
| 1. 加快建立完善我国的个人消费信用制度。 |
| 2. 建立健全社会征信体系。 |
| (三) 加大电子货币的宣传和普及力度 |
| 1. 加强银行卡尤其是信用卡的宣传, 提高信用卡在整个社会尤其是中西部地区的社会认知度。 |
| 2. 倡导新的消费方式。 |
| 3. 实施适当的激励机制, 组织开展银行卡有奖消费的宣传活动等。 |
（9）国外借记卡发展概况及对我国的启示（论文提纲范文）
| 一、全球主要国家借记卡总体概况 |
| 1. 借记卡逐渐成为最为普及的非现金支付工具 |
| 2. 借记卡支付逐步趋于小额化 |
| 二、各国借记卡发展概况 |
| 1. 借记卡居于主导地位的国家 |
| 2. 信用卡市场份额较高但借记卡发展快于信用卡的国家 |
| 3. 借记卡发展较为不发达的国家——日本 |
| 三、国外借记卡发展对我国的启示 |
| 1. 借记卡的消费支付功能更趋增强 |
| 2. 借记卡对现金的替代效应将继续深化 |
| 3. 借记卡交易手续费收入结构逐渐优化, 收入水平将不断提高 |
（10）我国中小商户银行卡收单市场存在的主要问题与策略研究（论文提纲范文）
| 1 中小商户银行卡受理现状 |
| 2 中小商户受理银行卡面临的主要问题 |
| 2.1 收单机构发展中小商户的收益率低导致商业利益难以保障 |
| 2.2 中小商户对受卡成本较为敏感并且意愿不强 |
| 3 现有中小商户收单商业模式的利弊分析 |
| 4 美国中小商户受理银行卡的发展经验 |
| 4.1 定价机制促进收单机构不断扩大商户规模 |
| 4.2 模式创新提高了收单机构运作效率和收益 |
| 4.3 完善的信用体系降低了收单市场的风险水平 |
| 5 调整银行卡分润模式向收单机构倾斜的可行性分析 |
| 5.1 我国境内中小商户的收单业务成本测算 |
| 5.2 调整借记卡分润模式 |
| 5.3 调整二级地市分润模式 |
| 6 推动中小商户受理银行卡的策略建议 |
| 6.1 建议借记卡分润模式向收单机构倾斜, 提高收单机构拓展中小商户积极性 |
| 6.2 尽快出台商户刷卡手续费下调方案, 提高中小商户受理银行卡的积极性 |
| 6.3 推动开放个人账户作为银行卡POS结算账户, 扩大银行卡支付覆盖面 |
| 6.4 研发更多低成本POS终端以降低收单终端成本 |
| 6.5 完善中小商户信用体系, 为中小商户提供基于收单的信贷增值服务 |
四、借记卡对信用卡业务的影响（论文参考文献）
- [1]网络支付环境下涉信用卡犯罪对象新解[J]. 刘宪权. 法律科学(西北政法大学学报), 2021(04)
- [2]交通银行H省分行网点智能化运营研究[D]. 肖鑫桐. 黑龙江大学, 2019(05)
- [3]非现金支付对城市发展的经济效应研究[D]. 张培良. 首都经济贸易大学, 2019(03)
- [4]数据挖掘在商业银行借记卡客户交叉营销信用卡的研究与应用[D]. 戈邱. 郑州大学, 2019(07)
- [5]“万用金”业务性质的刑法问题研究 ——以李某珍信用卡诈骗案为例[D]. 吴娟. 西南政法大学, 2019(08)
- [6]论借记卡盗刷纠纷中发卡行的违约责任[D]. 张凤勤. 上海交通大学, 2019(06)
- [7]PF银行信用卡盈利影响因素研究[D]. 陈少申. 上海交通大学, 2016(06)
- [8]基于状态空间模型的电子货币与银行信贷的实证研究[J]. 吴浩铭,许朝晖. 海南金融, 2014(07)
- [9]国外借记卡发展概况及对我国的启示[J]. 高鹏飞. 中国信用卡, 2013(11)
- [10]我国中小商户银行卡收单市场存在的主要问题与策略研究[J]. 张奎,陈之荣. 科技和产业, 2013(10)
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